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La planification financière personnelle est un processus continu qui comprend trois activités générales:
- Contrôler vos finances quotidiennes pour vous permettre de faire les choses qui vous apportent satisfaction et plaisir.
- Choisir et suivre un cours vers des objectifs financiers à long terme tels que l'achat d'une maison, l'envoi de vos enfants à l'université ou la retraite confortable.
- Construire un filet de sécurité financière pour prévenir les catastrophes financières causées par des maladies catastrophiques ou d'autres tragédies personnelles.
Cet article traitera de la façon d'atteindre le premier de ces objectifs: contrôler vos affaires financières quotidiennes, ce qui nous amène inévitablement à une discussion sur la budgétisation.
Pourquoi devrais-je faire un budget?
Le contrôle de vos affaires financières nécessite la création d'un budget. Pour de nombreuses personnes, le mot «budget» a une connotation négative. Au lieu de penser à un budget en tant que menottes financières figuratives, pensez-y comme un moyen d'atteindre le succès financier.
Que vous fassiez des milliers de dollars par an ou des centaines de milliers de dollars par an, un budget est la première et la plus importante mesure à prendre pour mettre votre argent au travail au lieu d'être contrôlé par elle et toujours en deçà de vos objectifs financiers.
Pour ceux d'entre vous qui pensent que vous savez où va votre argent sans tenir des registres détaillés, je vous lance ce défi: garder une trace de chaque cent que vous dépensez pour un mois. Je vous promets que vous serez surpris et peut-être choqué par la somme de vos «petites» dépenses.
Vous pourriez même vouloir essayer le défi de 30 jours en espèces!
La budgétisation et le suivi de vos dépenses vous permettent de savoir où va votre argent et de vous aider à atteindre vos objectifs financiers, qu'il s'agisse d'épargner pour un acompte sur une maison, de créer un fonds pour vos enfants, d'acheter un nouveau voiture, la planification de la retraite, le paiement des cartes de crédit, ou d'économiser pour ce voyage à Aruba.
Puisque les questions financières sont l'une des principales causes de discorde conjugale et de divorce, maîtriser vos dépenses, mettre en œuvre un budget et épargner pour l'avenir peut également avoir des effets positifs sur votre relation avec votre conjoint ou votre conjoint. partenaire.
Dois-je utiliser un logiciel de budget?
Vous n'avez pas besoin d'investir dans un logiciel sophistiqué pour créer un budget. En fait, vous pouvez utiliser un bon vieux stylo et du papier avec une feuille de calcul de budget de base pour commencer. Mais un bon logiciel peut faciliter le travail. Être capable de visualiser des graphiques et des rapports depuis le confort de votre ordinateur à la maison peut également servir de motivation supplémentaire pour entrer et suivre toutes ces données.
De nombreuses banques offrent désormais des services bancaires en ligne gratuits, ce qui facilite grandement le suivi de certaines dépenses.Vous pouvez même simplement vous connecter à votre compte bancaire en ligne et télécharger les chèques qui ont effacé votre compte et toutes les transactions par carte de débit, peut-être même directement dans votre logiciel de finances personnelles. Vous pouvez ensuite indiquer une catégorie de dépenses pour chacun d'eux dans le logiciel.
En utilisant votre budget papier ou votre logiciel de budget, vous pouvez faire une comparaison de base du budget par rapport aux dépenses réelles par catégorie. Vous pouvez également choisir d'entrer des informations plus détaillées telles que les placements, les actifs et les passifs et d'imprimer des états financiers personnels indiquant votre revenu net et votre valeur nette.
Deux des logiciels de finances personnelles les plus populaires pour le suivi des chèques et des dépenses sont Quicken et MoneyDance.
Aujourd'hui, il existe même des programmes en ligne gratuits pour vous aider à créer votre budget et suivre facilement vos dépenses, et beaucoup offrent d'autres fonctionnalités de finances personnelles utiles. Ces programmes peuvent être synchronisés en toute sécurité avec vos comptes bancaires, cartes de débit et de crédit, prêts et autres comptes d'investissement afin de suivre tous vos soldes et dépenses en temps réel. L'un des plus populaires est Mint. com. Mint offre un outil de budgétisation facile à utiliser qui se synchronise automatiquement et en toute sécurité avec vos comptes, mais offre également d'autres services comme le paiement des factures et le suivi du pointage de crédit.
En fin de compte, que vous utilisiez un logiciel de finances personnelles sophistiqué ou quelques feuilles de papier et un crayon, l'important est que vous vous mettiez sur la voie de la liberté financière en établissant un budget.
Vous commencerez à voir comment les dollars s'accumulent …
| Habit | Coût annuel |
| Tasse de café quotidienne | 547 $ / an |
| 2 paquets de cigarettes / jour | 2555 $ - 3285 $ / an |
| 1 livre relié et 3 livres de poche / Mo. | 690 $ / an |
| Déjeuner à emporter 5 jours / semaine @ 5 $ - 10 $ / jour | 1300 $ - 2600 $ / an |
| 3 boissons au bar / semaine. | 936 $ - 1092 $ / an |
| 3 Six-packs de bière / semaine. | 624 $ - 936 $ / an |
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