Vidéo: Comment obtenir un credit immobilier sans apport 2025
Si vous achetez une maison, vous aurez probablement besoin d'une hypothèque, mais saviez-vous qu'il existe de grandes différences entre les courtiers en prêts hypothécaires et les agents de crédit des banques?
Agents de prêts bancaires
Les agents de crédit d'une banque, d'une coopérative de crédit ou d'un autre établissement de crédit sont des employés qui travaillent pour vendre et traiter des hypothèques et d'autres prêts contractés par leur employeur. Ils ont souvent une grande variété de types de prêts à tirer, mais tous les prêts proviennent d'une institution de crédit.
L'agent de crédit prend votre demande et travaille pour trouver un prêt immobilier qui convient à vos besoins. Si votre crédit personnel est approuvé, l'agent va de l'avant pour traiter l'achat.
Courtiers en prêts hypothécaires
Les courtiers en hypothèques sont des professionnels qui touchent des honoraires pour réunir des prêteurs et des emprunteurs. Ils travaillent généralement avec des douzaines ou même des centaines de prêteurs, non pas en tant qu'employés, mais en tant qu'agents indépendants.
Pensez aux courtiers en hypothèques comme des éclaireurs. Ils trouvent et évaluent les acheteurs de maisons, en analysant la situation de crédit de chaque personne pour déterminer quel prêteur est le mieux adapté aux besoins de cette personne. Le courtier soumet la demande de l'acheteur à un ou plusieurs prêteurs afin de la vendre et travaille avec le prêteur choisi jusqu'à la clôture du prêt. Un bon courtier en hypothèques peut trouver un prêteur pour à peu près n'importe quel type de crédit.
Le courtier en prêts hypothécaires qui travaille pour garantir votre prêt gagne des honoraires pour la transaction et plus il obtient d'argent pour un prêteur, plus il est payé.
Ne soyez pas trop anxieux de divulguer à un courtier le taux d'intérêt que vous êtes prêt à accepter - laissez-le vous dire quelles conditions il peut sécuriser. Magasinez pour vous assurer que les conditions sont raisonnables.
Bon nombre des sociétés d'hypothèques qui font de la publicité en ligne sont des courtiers en hypothèques.
Quelle différence cela fait-il?
Un courtier en hypothèques local ou en ligne peut vous trouver un prêteur dans une autre partie du pays.
Une banque en ligne peut ne pas avoir de bureau local où les employés peuvent vous aider individuellement.
Certains prêteurs à l'extérieur de la ville ne comprennent pas les types de systèmes de chauffage utilisés dans certaines régions, ils ne connaissent pas les fosses septiques privées et ne comprennent pas immédiatement les classifications et les termes courants utilisés par les évaluateurs locaux. Ce ne sont là que quelques exemples de problèmes que j'ai vus qui ont causé d'importants ralentissements dans les prêts consentis par un prêteur de l'extérieur travaillant avec un courtier hypothécaire.
L'utilisation d'une banque locale peut parfois être un plus. Leur personnel comprend généralement les spécificités des propriétés locales, mais un prêteur lointain qui ne retardera pas la fermeture jusqu'à ce que les questions sont traitées.
Les courtiers en hypothèques peuvent souvent trouver un prêteur qui consentira des prêts refusés par une banque - un problème de crédit en est un exemple. Obtenir une hypothèque de mauvais crédit est difficile et peut être très coûteux si vous êtes inexpérimenté ou ne connaissez pas vos droits légaux.Malheureusement, l'industrie est mûre avec ceux qui vont essayer de profiter.
Les prêts pour des propriétés uniques ou commerciales pourraient être plus faciles à obtenir auprès d'un courtier hypothécaire. Toutes les banques n'offrent pas ce type de prêts hypothécaires.
Faites votre choix d'un prêteur basé sur les meilleures conditions de prêt que vous pouvez trouver.
Posez des questions sur les délais prévus. Demandez à vos amis de l'agent immobilier qui ont récemment acheté une maison pour les références de prêteur et de courtier.
Tirer vos propres rapports de crédit
Commandez vos rapports de solvabilité et vos notes de crédit des trois principales agences d'évaluation du crédit avant de vous rendre dans une banque ou un courtier. Les copies personnelles des rapports actuels devraient fournir suffisamment de détails pour vous donner une opinion sur les types de prêts qu'ils peuvent vous offrir.
Le prêteur que vous décidez d'utiliser accèdera à vos dossiers de crédit, mais le fait de confier vos copies personnelles à l'entrevue initiale évite de multiplier les demandes de crédit qui peuvent réduire vos notes. Demander vos propres rapports de crédit n'affecte pas vos résultats.
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