Professionnels de la vente de services financiers

Aider les gens à gérer et investir leur argent est le travail des conseillers financiers. Et tandis que ceux dans l'industrie des services financiers peuvent avoir des diplômes et des certifications de haut niveau, sans compétences de vente, toute l'éducation et la formation ne sont rien de plus que des décorations murales.

Une carrière en vente dans les services financiers

Il y a une très bonne raison psychologique pour laquelle les professionnels des services financiers ne se considèrent pas comme des professionnels de la vente.

C'est la raison pour laquelle le grand public se sent concerné par la vente. Quand il s'agit d'investissements, de retraites et d'éducation des enfants, les gens veulent travailler avec un conseiller professionnel et non un vendeur qui pourrait être rémunéré pour la vente de placements, de fonds communs de placement ou d'actions spécifiques. Quand un investissement va au sud, il est beaucoup plus facile pour un conseiller de calmer les nerfs d'un investisseur que pour un professionnel de la vente d'accomplir la même tâche.

Quels que soient les titres, tous les conseillers financiers qui ont du succès comprennent qu'ils ont la responsabilité de comprendre les tendances du marché et de «vendre» efficacement les services et les véhicules d'investissement aux clients. Ceux dans le domaine financier qui n'acceptent pas qu'ils sont des professionnels de la vente, finissent généralement dans des rôles d'analyste ou dans un domaine de carrière différent.

Certifications

Pour pouvoir vendre des titres financiers, les conseillers financiers doivent être agréés. Les certifications les plus courantes sont les séries 6, 7 et 63.

Ces certifications permettent à un conseiller de vendre des fonds communs de placement, des rentes, des obligations, des véhicules de retraite et des actions individuelles. D'après mon expérience personnelle, je peux vous dire que ces examens sont très exigeants mais ne font que prouver que le conseiller a une connaissance approfondie des marchés financiers. Ils ne valident pas la capacité d'un conseiller à planifier ou gérer efficacement le portefeuille d'un client.

De nombreux conseillers détiennent également des certifications d'assurance, telles que la vie, les accidents et la santé.

Certifications avancées

Aussi complexes que soient les examens des séries 6, 7 et 63, ils sont généralement considérés comme des certifications de niveau d'entrée dans l'industrie des services financiers. Pour ceux qui se sont engagés à long terme en tant que planificateur ou conseiller financier, l'apprentissage continu et les certifications sont pratiquement obligatoires.

De nombreux conseillers financiers obtiennent leurs certifications CFA et CFP. CFA signifie Certified Financial Analyst et CFP signifie Certified Financial Planner. Les deux sont des certifications hautement considérées et ne sont généralement pas gagnés avant plusieurs années dans une carrière de services financiers.

Au-delà de ces certifications, certains dans l'industrie étudient et gagnent le ChFC, ou consultant financier agréé.Selon Donna Rodgers, experte en services financiers, «Un conseiller financier agréé doit avoir au moins trois ans d'expérience de travail dans le secteur des services financiers.Le ChFC® prépare les professionnels à gérer les besoins des particuliers, des familles et des petites entreprises. Les ChFC gagnent 51% de plus que leurs pairs. " Le bosse de revenu seul peut inspirer beaucoup de gagner cette certification et l'avantage supplémentaire d'un respect accru des pairs et des clients.

Les défis et les récompenses

Deux défis principaux se présentent à tous ceux qui choisissent une carrière dans les services financiers. Le premier est la concurrence. Pratiquement toutes les rues principales en Amérique ont au moins 1 bureau de services financiers, rempli d'un seul conseiller ou d'une équipe de conseillers, cherchant activement de nouveaux clients et conservant leurs clients existants. La plupart des banques offrent des services financiers comme la plupart des agences d'assurance. Ajoutez à cette liste la disponibilité des services financiers offerts par les entreprises basées sur Internet et vous comprendrez bientôt que l'industrie des services financiers est très compétitive.

L'autre défi principal est le mandat et les règlements gouvernementaux de conformité que chaque planificateur financier doit respecter. Violer une loi et vos licences sont suspendues ou révoquées.

Pour ceux qui peuvent surmonter la concurrence, qui se consacrent à l'obtention des certifications requises et facultatives et qui conduisent toutes leurs affaires avec intégrité, les récompenses sont incroyables.

Les meilleurs planificateurs financiers peuvent gagner plusieurs centaines de milliers de dollars par année, ainsi que des incitatifs, des vacances et une foule de récompenses.

La carrière est certainement l'une des plus difficiles à réussir, ce qui en fait la raison la plus décourageante après seulement quelques années. Les vraies récompenses sont données à ceux qui restent dans la carrière pendant 2 ans ou plus et sont disposés à travailler de longues heures et à faire face à des mois maigres jusqu'à ce qu'ils commencent à récolter les bénéfices.