L'éducation financière est la clé d'un avenir financier sain

J'ai beaucoup écrit sur la nécessité de vous éduquer en matière de rentes. Cette attitude devrait vraiment se poursuivre dans toute arène financière que vous envisagez d'utiliser dans votre portefeuille. Oui, nous attendons de nos planificateurs et conseillers financiers qu'ils sachent tout, c'est pourquoi nous les payons! Pourtant, il est vraiment dans votre intérêt de rester engagé dans la situation.

Je consacre la majeure partie de mon temps à trouver des moyens de fournir de l'information aux personnes intéressées par les rentes.

J'écris des articles, je parle à des conférences et devant des cours et, plus récemment, j'ai développé des sites Web informatifs où les consommateurs financiers peuvent se renseigner sur les rentes à leur disposition. Le site Web le plus récent a développé des branches d'informations strictement rentes dans toutes sortes de domaines financiers.

Mon ami Jimmy Dot Direct explique très bien la méthode derrière la folie qu'est incomeinvestor. direct: "Income Investor est un bulletin d'information créé pour aider les gens à travers toute la gamme de revenus générés par les dividendes disponibles pour les investisseurs. Que vous soyez à la retraite ou non est sans importance. Vous pouvez trouver des informations sur les obligations, les ETF de type dividendes ou les fonds communs de placement, REITS ou MLP par exemple. Tout au long du bulletin, nous parlons de tout ce qui génère des revenus, nous en parlons et nous en parlons. "

Récemment, Jimmy Dot Direct (Jim Farrish) et moi avons rencontré Steve et Adam Van Wie pour faire un podcast sur leur façon de faire des affaires en tant que planificateurs financiers.

Ils seront des contributeurs réguliers sur incomeinvestor. direct. Vous pouvez écouter le podcast dans son intégralité, mais ici je veux me concentrer sur leur méthode de travail. Cela m'a semblé très en accord avec ma façon d'aborder le domaine des rentes.

Il y a une différence entre les conseils financiers payants et les honoraires seulement.

Ce qui m'a frappé au départ à propos de la méthode Van Wie, c'est à quel point leur approche des frais et commissions est semblable à la mienne.

Si vous avez lu quelque chose que j'ai écrit sur les structures de commissions «normales» attachées à la plupart des annuités vendues aujourd'hui, vous savez que certaines de ces structures sont presque criminelles. En fait, je ne vends que des rentes qui n'ont pas de frais ou de commissions permanents. En partie, je le fais pour que les consommateurs sachent dès le départ dans quoi ils s'engagent. Une sorte de cette approche "garder simple, stupide". Les gars de Van Wie sont des conseillers financiers à honoraires seulement. Je leur ai demandé de préciser les modalités de la planification financière fondée sur les honoraires plutôt que sur les honoraires seulement. Il semble que les gens ne comprennent souvent pas qu'il y a une différence.

J'ai demandé lors de notre balado: «Pouvez-vous expliquer la différence entre la planification financière payante et la tarification uniquement payante?Beaucoup de gens entendent seulement des honoraires, ne distinguant pas entre les honoraires et les honoraires seulement. Ils pensent que c'est la même chose. Dites quelle est la différence et la raison pour laquelle c'est important. "

Le conseil basé sur les honoraires permet de payer les commissions

Steve Van Wie a répondu:" Stan, basé sur les honoraires, signifie que des commissions pourraient être payées dans cette relation. Maintenant, je vais citer une récente amende de la SEC sur une grande maison de courtage, et il dit: «Le fonctionnement du programme de frais de wrap, une version de« conseils tarifés », est de déguiser les commissions du client." Notez qu'il a dit client.

Les entreprises à tarif réduit sont justement ce type de services, à commission seulement, sans commissions.

Nous avons des clients; les personnes payantes ont des clients. La différence est qu'il ne peut jamais y avoir de commission payée sur une véritable entreprise payante. Par conséquent, nous avons éliminé tous les potentiels de conflit d'intérêts en utilisant notre entreprise à honoraires seulement. Ce n'est vraiment pas plus compliqué que ça. "

Aucune commission ne signifie que le potentiel de conflit d'intérêt est limité.

[J'ajouterai ici qu'il est significatif que la SEC reconnaisse un effort pour "déguiser les commissions". Je parle depuis des années de ce problème dans le secteur des rentes. C'est l'une des raisons pour lesquelles je me concentre beaucoup sur l'éducation. Il est plus difficile de tirer la sonnette sur les yeux d'un consommateur financier quand il sait ce qu'il faut rechercher, comme dans les frais cachés ou les commissions.]

[La question: «Comment Van Wie Financial met-elle en place une structure de frais? "J'ai encore besoin d'une réponse." J'ai demandé: "D'un point de vue financier, Adam, expliquez aux gens comment le processus de frais seulement fonctionne avec vous gérer leur argent, etc.

Par exemple, quelqu'un entre avec x montant d'argent et dit: "Nous voulons que Team Van Wie gère cela." Ce qui se produit? "

La structure tarifaire unique aligne la motivation du conseiller financier avec le consommateur.

Adam: Absolument. La structure de frais seulement met vraiment notre intérêt en ligne avec les meilleurs intérêts de nos clients. Plus nous gérons d'argent, plus nous gagnons d'argent. Inversement, si nous perdons leur argent, nous nous blessons nous aussi. Nous avons donc le même objectif final que celui de nos clients, qui est d'accroître la richesse de nos clients. Nous sommes très, très transparents au sujet de nos frais, en les publiant directement sur notre site Web. C'est là en ligne pour tout le monde à voir. Vous ne payerez jamais rien d'autre que ce que vous voyez sur notre site Web.

C'est une échelle mobile qui commence à 1% et monte jusqu'à 2%. Nous facturons quatre fois par an, nous prélevons le quart des frais et facturons le solde du compte au dernier jour du trimestre. C'est aussi simple que ça.

Stan: Je pense que c'est ainsi que l'industrie évolue à coup sûr.

[J'ai essayé de pousser l'industrie des rentes dans cette direction, pour les mêmes raisons. Il est important pour les consommateurs, les clients et les clients de savoir dans quoi ils s'engagent dès le départ et de continuer.]

Je vous recommande de consulter vanwiefinancial. com pour écouter leur podcast heure financière hebdomadaire.J'écoute localement samedi dans la région de Jacksonville. J'aime la cadence de la façon dont ils approchent les choses. C'est une affaire de père et fils appartenant à la famille, et ils font quelque chose de très unique dans le secteur de la planification financière.