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Si vous prenez votre temps pour rembourser votre solde de carte de crédit, l'émetteur de votre carte de crédit demandera des frais pour la commodité de prendre votre temps plutôt que de payer votre solde immédiatement. Ces frais sont appelés des frais financiers et sont simplement des frais d'intérêt sur l'argent que vous avez emprunté.
Les frais financiers s'appliquent généralement à tout solde porté au-delà du délai de grâce. Vous pouvez généralement éviter de payer des frais financiers en payant la totalité de votre solde avant la fin de la période de grâce.
Quand les frais financiers sont-ils évalués?
Votre carte de crédit tourne dans des périodes appelées cycles de facturation, qui varient selon l'émetteur de la carte de crédit, mais se situent généralement entre 24 et 29 jours. Les frais de carte de crédit sont généralement ajoutés à votre solde le dernier jour du cycle de facturation. De cette façon, l'émetteur de votre carte de crédit peut prendre en compte toute l'activité sur votre compte pour calculer les frais financiers corrects.
Des frais financiers vous seront facturés si:
- la transaction n'est pas effectuée dans le cadre d'une promotion à 0%
- vous aviez un solde au début du cycle de facturation > la transaction ne bénéficie pas d'un délai de grâce, généralement des avances de fonds
- Les erreurs de facturation que vous avez contestées par écrit ne seront pas facturées pendant que votre émetteur de carte de crédit examine votre différend.
Les frais financiers sont calculés pour chaque cycle de facturation en fonction de votre solde de cartes de crédit et de votre carte de crédit, de sorte que votre charge financière exacte varie généralement d'un mois à l'autre.
Les créanciers ont différentes méthodes de calcul des frais financiers qui varient en fonction de la façon dont ils calculent votre solde. Les émetteurs de cartes de crédit peuvent calculer vos frais financiers en utilisant votre solde quotidien, une moyenne de votre solde quotidien, le solde au début ou à la fin du mois, ou votre solde après que les paiements ont été appliqués.
Les émetteurs de cartes de crédit ne peuvent pas calculer vos frais financiers en incluant un solde que vous avez remboursé avant le début du cycle de facturation.
Si l'émetteur de votre carte de crédit utilise la méthode du solde moyen quotidien pour calculer vos frais financiers (vérifiez votre relevé de carte de crédit ou les conditions générales pour confirmer), vous pouvez utiliser ces instructions pour estimer vos frais financiers. Vous aurez besoin d'avoir une idée de ce que sera votre solde moyen de carte de crédit.
Votre contrat de carte de crédit peut inclure des frais financiers minimaux facturés chaque fois que votre solde est soumis à des frais financiers. Par exemple, les conditions de votre carte de crédit peuvent inclure un dollar. 00 frais de financement minimum. Si vos frais financiers calculés pour un cycle de facturation particulier sont seulement de $. 65, vous serez facturé 1 $. 00 frais de financement pour ce mois.
Où trouver vos frais de financement
Vous verrez apparaître vos frais financiers à plusieurs endroits de votre relevé de compte mensuel.Sur la première page de votre relevé de facturation, vous trouverez un récapitulatif du compte indiquant votre solde, vos paiements, vos crédits, vos achats et les frais financiers, que l'on peut également appeler «frais d'intérêt».
des transactions effectuées sur votre compte au cours du cycle de facturation, vous verrez un poste pour vos frais financiers et la date à laquelle les frais financiers ont été évalués.
Dans une section distincte qui répartit vos frais d'intérêts, vous verrez une ventilation de vos frais financiers selon le type de solde que vous détenez. Par exemple, si vous avez un solde d'achats et un solde de transfert, vous verrez les détails des frais financiers pour chacun. C'est parce que ces soldes ont souvent des taux d'intérêt et des périodes de grâce différents.
Comment rembourser vos frais financiers
Le paiement minimum par carte de crédit, imprimé sur la première page de votre relevé de compte de carte de crédit, est généralement suffisant pour couvrir vos frais financiers et un petit pourcentage du solde. Toutefois, si vous ne payez que le paiement minimum, votre solde diminuera à un petit rythme puisque la majeure partie du paiement sert à payer des intérêts. Vous devrez augmenter votre paiement minimum si vous souhaitez rembourser votre solde plus rapidement.
Si, pour une raison ou une autre, votre paiement minimum est inférieur à vos frais financiers, le paiement du minimum entraînera un solde plus important.
Pouvez-vous réduire votre charge financière?
Puisque vos frais financiers sont basés sur votre taux d'intérêt et votre solde de carte de crédit, vous paierez des frais de financement plus élevés lorsque ces montants sont élevés.
Vous pouvez réduire le montant d'intérêt que vous payez en remboursant votre solde plus rapidement, en demandant un taux d'intérêt inférieur ou en transférant votre solde sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt inférieur.
Vous pouvez également éviter les frais financiers en payant l'intégralité de votre solde avant la fin de la période de grâce.
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