Est-ce que j'ai suffisamment de temps pour prendre ma retraite?

Avez-vous assez pour prendre votre retraite? Si vous voulez vraiment savoir, vous aurez besoin de faire des calculs personnels en fonction du moment où vous voulez prendre votre retraite, et combien vous voulez dépenser pendant votre retraite.

Pour obtenir une estimation approximative, parcourez les cinq étapes ci-dessous et, en cinq minutes, vous pouvez répondre simplement par oui ou par non.

Calcul en 5 étapes

Voici un aperçu d'un calcul en cinq étapes simple que vous pouvez utiliser pour déterminer si vous aurez suffisamment de revenus et d'économies pour couvrir vos dépenses de retraite.

1. Quelle est votre contribution annuelle totale à l'épargne-retraite?
2. Multipliez ce nombre par le nombre d'années restant avant la retraite (la partie «quand vous voulez prendre votre retraite»).
3. Ajoutez vos économies de retraite actuelles à ce nombre.
4. Divisez par le nombre d'années que vous prévoyez vivre à la retraite.
5. Ajoutez cela à d'autres sources de revenus garantis.

Lorsque vous avez terminé le calcul, comparez la réponse à vos dépenses annuelles actuelles pour voir si le montant que vous prévoyez avoir est suffisant pour couvrir les frais de subsistance que vous avez normalement.

Exemple d'utilisation du calcul de retrait

Nous allons parcourir le calcul en cinq étapes pour un échantillon de couple. Voici les faits:

• Couple, 55 ans.
• Chaque contribuer le montant maximum à leur compte IRA chaque année, pour un total de 13 000 $ de contributions IRA chaque année (6 500 $ chacun).
• Avoir déjà économisé 150 000 $.
• Ils aimeraient prendre leur retraite à l'âge de la retraite, tel que défini par la Sécurité sociale, qui serait dans leur cas de 66 ans et de 2 mois, mais nous l'appellerons 67 ans.

• En se basant sur la production de quelques calculatrices d'espérance de vie, ils s'attendent à ce qu'au moins l'un d'entre eux vive jusqu'à l'âge de 94 ans et s'attende donc à avoir 27 ans de retraite.
• Il aura 2 200 $ par mois (26 400 $ par année) en prestations de sécurité sociale et elle percevra la moitié de ce montant (13 200 $ par année) à titre de prestation de conjoint.

En utilisant leurs données, voici comment fonctionne le calcul de la retraite :

1. 13 000 $ (Ceci est leur contribution annuelle totale à l'épargne-retraite.)
2. 13 000 $ x 12 = 156 000 $ (Leur épargne-retraite annuelle totale multipliée par le nombre d'années restantes jusqu'à la retraite.)
3. 156 000 $ + 150 000 $ = 306 000 $ (les économies de retraite futures totales prévues s'ajoutent aux économies existantes.)
4. 306 000 $ / 27 = 11 333 $ (Total des économies futures et existantes divisé par le nombre d'années que vous prévoyez vivre à la retraite.)
5. 11 333 $ + 26 400 $ + 13 200 $ = 50 933 $ économies ajoutées à d'autres sources de revenu garanti, dans leur cas, la sécurité sociale.)

Dans ce cas, les 50, 933 $ représentent leur revenu de retraite annuel prévu. Ils doivent comparer cela à leurs dépenses pour voir si cela sera suffisant.Si vous n'êtes pas certain de vos dépenses à la retraite, faites une projection des dépenses de retraite pour obtenir une estimation.

* Le calcul de Michael J. Zwecher intitulé Portefeuilles de retraite, théorie, construction et gestion est suffisant pour prendre sa retraite.

Ce calcul est suffisant si les deux conjoints sont vivants, mais au décès du premier conjoint, le montant inférieur de la sécurité sociale (le sien dans ce cas) disparaîtra et le montant supérieur se poursuivra en tant que veuf / veuve.

Cependant, certaines dépenses sont susceptibles de diminuer au décès d'un conjoint, comme les frais de soins de santé et d'assurance, le transport et les services publics.

Objections à ce type de calcul de la retraite

Certains objecteront que ce calcul assez simple à la retraite ne prend pas en compte le taux de croissance des investissements ou l'inflation. Par souci de simplicité, supposons que le taux de croissance des actifs sûrs soit de 3% et que l'inflation soit de 3%. Ces deux variables s'annuleraient l'une l'autre.

Il est impossible de prédire avec précision toutes les variables qui auront une incidence sur le plan de revenu de retraite sur un horizon de trente ans. Une planification plus détaillée est utile, mais ce calcul assez simple pour prendre sa retraite ci-dessus offre un excellent point de départ.

Et si vous n'en avez pas assez?

Certaines personnes ne veulent pas faire de calculs parce qu'elles ont peur de la réponse.

C'est l'approche de l'autruche. Ne fais pas ça! Il est beaucoup moins stressant de faire les calculs, de faire face à la réalité et de trouver un plan d'action plutôt que d'aller à la retraite et d'être à court d'argent.

Si vous constatez que vous n'avez pas assez de temps pour prendre votre retraite, vous pouvez explorer de nombreuses options: travailler un peu plus longtemps, trouver des façons de gagner plus d'argent, trouver des moyens de réduire les dépenses ou passer à un niveau inférieur zone de coût. Toutes ces actions peuvent aider à mettre la retraite à portée de main.