Assurance responsabilité civile des administrateurs et dirigeants

L'assurance responsabilité des administrateurs et des dirigeants (D & O) protège les dirigeants et les administrateurs contre les réclamations alléguant qu'ils ont mal exercé leurs fonctions. Si votre entreprise est une société, vous devriez envisager d'acheter cette couverture. Les poursuites contre les membres du conseil d'administration et les dirigeants de la société peuvent générer des récompenses importantes, pour lesquelles ces personnes peuvent être personnellement responsables.

Qu'est-ce qu'une société?

Une société est une personne morale détenue par des actionnaires et dirigée par un conseil d'administration.

Les administrateurs sont élus par les actionnaires de la société. Le conseil nomme les dirigeants qui gèrent les affaires courantes de l'entreprise. Les agents comprennent généralement un président, un directeur financier et une secrétaire. Certaines entreprises ont des postes supplémentaires, comme un chef de l'information ou un chef des ressources humaines.

Responsabilité

Une société est responsable du fait d'autrui pour des actes de négligence ou des erreurs commis par des administrateurs et des dirigeants dans l'exercice de leurs fonctions au nom de la société. Ainsi, une société est sujette à des poursuites intentées par des tiers pour des blessures subies à la suite d'actes commis par un administrateur ou un dirigeant.

Les administrateurs et les dirigeants peuvent être poursuivis individuellement pour les actes ou les erreurs qu'ils commettent pendant qu'ils servent la société. Ces individus peuvent être tenus personnellement responsables de tels actes. Si un administrateur est déclaré responsable d'un acte fautif, ses biens personnels peuvent être utilisés pour payer des dommages-intérêts au demandeur.

Les actionnaires sont essentiellement des propriétaires silencieux d'une société. Ils n'ont aucun contrôle sur la gestion de l'entreprise. Ainsi, les actionnaires ne peuvent être poursuivis à la suite d'une négligence ou d'un acte répréhensible commis par des dirigeants ou des administrateurs.

Indemnisation

Un concept qui est au cœur de l'assurance responsabilité D & O est l'indemnisation.

Les dirigeants ou les administrateurs peuvent être poursuivis à la suite d'actes qu'ils ont commis au cours de leur service à la société. Si ces personnes devaient payer les frais de ces poursuites de leur poche, peu de gens choisiraient d'être des dirigeants ou des administrateurs. Ainsi, la plupart des États permettent aux sociétés d'indemniser (rembourser) les dirigeants et les administrateurs pour les dommages et les dépenses qu'ils ont engagés en raison de poursuites judiciaires. Les États peuvent interdire l'indemnisation dans certaines circonstances. Par exemple, les sociétés peuvent être empêchées d'indemniser les administrateurs ou les dirigeants qui ont été reconnus coupables de certains actes criminels.

De nombreux États autorisent les sociétés à décider dans quelle mesure elles indemniseront les dirigeants et les administrateurs. Ces décisions sont souvent incorporées dans les règlements administratifs d'une entreprise.

Assurance des administrateurs et des dirigeants

La couverture de la responsabilité civile des administrateurs et des dirigeants est une sorte d'assurance erreurs et omissions.Il protège les administrateurs et les dirigeants contre les poursuites intentées par les actionnaires, les autorités de réglementation, les enquêteurs de l'État ou d'autres tiers. Les entreprises achètent cette couverture afin d'attirer et de conserver des administrateurs et des dirigeants hautement qualifiés.

Les polices D & O sont conçues pour couvrir les réclamations basées sur des blessures financières , et non sur des blessures corporelles ou des dommages matériels.

Ils couvrent les réclamations de tiers pour pertes financières subies en raison d'une erreur ou d'une omission commise par un administrateur ou un dirigeant. Par exemple, les actionnaires intentent des poursuites contre les dirigeants de la société, affirmant qu'une fusion récente avait pour but d'enrichir les dirigeants au détriment des actionnaires.

La plupart des polices de D & O prévoient les trois types de couverture suivants:

• Responsabilité des administrateurs et des dirigeants Couvre les dommages et frais imputés à un administrateur ou un dirigeant qui n'a pas été indemnisé par la société. Cette couverture est souvent appelée Side A. Elle protège les biens personnels des administrateurs et des dirigeants. Une compagnie peut être incapable de fournir une indemnisation parce qu'elle est en faillite. Alternativement, il peut être interdit d'indemniser un administrateur ou un dirigeant par la loi. Les États interdisent généralement l'indemnisation des administrateurs ou des dirigeants qui font l'objet d'une action en justice dérivée. Ce terme désigne un procès intenté par des actionnaires au nom de la société contre des administrateurs ou des dirigeants.
• Indemnisation Rembourse la société pour les fonds qu'elle a versés aux administrateurs ou aux dirigeants ou pour leur compte à titre d'indemnisation. Cette couverture est souvent appelée Partie B.
• Responsabilité d'entreprise Couvre les réclamations ou poursuites déposées directement contre la société. Il est souvent appelé Side C ou Entity Coverage. L'étendue de cette couverture varie selon que l'entreprise assurée est une société privée, publique ou à but non lucratif. Si la société assurée est une société publique, la couverture de l'entité ne s'applique généralement qu'aux créances sur titres.

Les polices D & O sont des réclamations. Cela signifie qu'ils couvrent les réclamations faites pendant la période d'assurance. Les réclamations faites après l'expiration de la police ne sont pas couvertes. De nombreuses stratégies incluent l'option d'achat d'une période de reporting étendue, qui couvre les réclamations signalées après l'expiration de la police. Certaines politiques incluent la couverture des pratiques liées à l'emploi telles que la discrimination et le licenciement abusif. Si cette couverture n'est pas incluse dans la police, l'assureur peut l'offrir sous un formulaire de responsabilité des pratiques d'emploi distinct.

Politiques spécialisées

De nombreux assureurs qui offrent une assurance responsabilité civile professionnelle ont élaboré des politiques spécialisées pour certains types de sociétés. Un exemple est une politique D & O de société privée, qui est conçue pour les sociétés dont les actions ne sont pas cotées en bourse. Des politiques spéciales sont également disponibles pour les entreprises publiques, les sociétés de soins de santé et les établissements d'enseignement.

Article édité par Marianne Bonner