Cartes Minimums: Règles et Droits des Marchands

Les commerçants doivent payer des frais pour traiter les paiements faits avec du plastique. Dans le but de gérer les frais, certains détaillants utilisent des exigences d'achat minimales (par exemple, les clients doivent dépenser au moins 10 $ pour utiliser une carte de crédit ou de débit).

Les exigences minimales d'achat ne sont techniquement pas illégales, mais elles constituent certainement un désagrément pour les clients. Qui plus est, les commerçants enfreignent très probablement les termes de leurs accords avec les fournisseurs de traitement des paiements s'ils imposent des minimums.

Confusion à propos des pratiques illégales

Les consommateurs croient souvent que les exigences minimales d'achat d'une carte de débit sont illégales. La confusion peut être due à plusieurs lois qui sont entrées en vigueur en 2013 régissant la façon dont les commerçants traitent avec les clients qui paient avec du plastique. Deux changements majeurs ont eu lieu, mais aucun d'entre eux n'a interdit les exigences minimales d'achat avec les cartes de débit:

Les achats minimaux avec cartes de crédit sont autorisés , jusqu'à concurrence de 10 $. Les commerçants peuvent définir des minimums pour les achats de cartes de crédit s'ils le souhaitent. Ceci est le résultat d'un procès que les commerçants ont gagné contre les sociétés de cartes de crédit et les banques. Dans le passé, les commerçants fixaient ces limites «officieusement» .La loi ne traitait pas de la question, mais c'était une violation de l'accord du marchand avec les sociétés émettrices de cartes de crédit. limite de 10 $.

L'ajout de suppléments aux paiements par carte de crédit est également autorisé.

Encore une fois, cela s'applique uniquement aux cartes de crédit. payer avec du plastique, ils sont autorisés à vous payer tout ou partie de ces frais.Mais certains états interdisent cette pratique - même pour les cartes de crédit.Pour plus de détails, lire sur les suppléments de carte de crédit.

Cartes de crédit vs. Cartes de débit

Les cartes de crédit sont des cartes de paiement qui créent une dette avec l'émetteur de la carte et les cartes de débit tirent des fonds de votre compte chèque (ou un solde prépayé).

Quelle est la différence entre ces types de cartes? Pour quelque raison que ce soit, la loi ne traite pas les transactions par carte de débit d'un consommateur Les lois limitent le montant à payer par les détaillants lorsque vous payez avec une carte de débit, et les frais d'acceptation des cartes de débit sont généralement inférieurs aux coûts d'acceptation d'une carte de crédit. Ceci est vrai même si vous, en tant qu'acheteur, utilisez une carte de débit, mais choisissez une transaction "crédit" à la caisse.

On présume que les législateurs ont supposé que les coûts moins élevés associés aux paiements par carte de débit signifiaient que les commerçants n'auraient aucune raison de restreindre leur utilisation. Cependant, certaines cartes de débit sont plus chères à traiter que d'autres (par exemple, les cartes de débit émises par de petites institutions peuvent être plus chères).

Les commerçants sont-ils autorisés à faire ce qu'ils veulent quand vous payez avec une carte de débit? La réponse simple est non. L'accord d'un marchand avec les réseaux de traitement de cartes leur interdit de fixer un montant d'achat minimum pour les transactions par carte de débit.

Néanmoins, certains détaillants peuvent ne pas se rendre compte qu'il y a une différence entre les cartes de crédit et les cartes de débit, et certains peuvent choisir de ne pas suivre les règles. Par exemple, les instructions Visa à l'intention des détaillants comprennent l'énoncé suivant:

Les montants d'achat minimum ne peuvent pas être appliqués aux transactions traitées avec une carte de débit.

Ce même document fournit des instructions sur la formation du personnel pour repérer les différences entre les cartes de débit et les cartes de crédit.

Signalement des violations d'achat minimum par carte de débit

Que pouvez-vous faire contre les marchands qui enfreignent les règles? Il est préférable de leur faire savoir que vous pensez qu'ils font quelque chose de mal. Surtout quand il s'agit d'une petite entreprise, le propriétaire d'entreprise peut ne pas être à la hauteur de toutes les lois. Les choses changent rapidement et les propriétaires d'entreprise ont beaucoup à faire.

Commencer une conversation avec le propriétaire de votre entreprise locale peut être utile pour tout le monde. Vous pourriez même ressentir de la sympathie pour eux - accepter du plastique est presque une nécessité, mais c'est cher. Bien que les frais d'acceptation d'une carte de débit soient généralement beaucoup plus bas que les frais de carte de crédit, il y a toujours un coût.

Gardez cela à l'esprit lorsque vous effectuez des achats et payez comptant si vous le pouvez. Cela peut aider votre entreprise préférée à rester à flot, et cela aidera à garder les prix bas pour tout le monde.

Si vous pensez qu'une entreprise ignore de manière flagrante les règles, vous pouvez les signaler aux réseaux de traitement de cartes si vous le souhaitez.

• Signaler un problème à Visa.
• Signaler des problèmes à MasterCard.

Cependant, puisque le commerçant ne viole aucune loi en fixant des montants d'achat minimums pour les cartes de débit, vous n'obtiendrez pas grand-chose si vous signalez l'affaire au procureur général de votre état ou à la Federal Trade Commission. Les commerçants sont généralement en mesure de définir toutes les politiques qu'ils veulent tant qu'ils ne violent pas les lois fédérales ou locales.