Conseils financiers: Dave Ramsey, l'expert financier populaire de Dave Ramsey

en essayant de vous sortir d'une montagne de dettes? L'expert financier populaire Dave Ramsey, l'animateur de l'émission radiophonique nationale The Dave Ramsey Show, suggère que vous suiviez ces sept «petits pas» au fur et à mesure que vous rembourseriez vos dettes et que vous accumuliez de la richesse.

Bébé Étape 1: Contribuer 1 000 $ à un fonds d'urgence

Un fonds d'urgence, également connu sous le nom de «fonds des jours de pluie», est de l'argent mis de côté en cas d'urgence.

Ce n'est PAS un compte que vous appuyez pour partir en vacances ou acheter un nouvel aspirateur.

Même si vous avez une dette de carte de crédit massive, Ramsey dit que vous devriez mettre de côté 1 000 $ dans un fonds d'urgence. Puis commencez à vous concentrer sur votre dette.

Pourquoi? Pensez-y - si vous engagez une grosse dépense en raison d'une urgence, comme un voyage à l'urgence ou la mort de votre voiture, ce coût pourrait vous renvoyer directement dans la dette. Ayant 1 000 $ économisés pour vous aider signifie moins de chance d'accumuler plus de dettes.

Bébé Étape 2: Remboursez votre dette

La deuxième étape est un grand pas en avant, une étape qui pourrait prendre des années: rembourser toutes les dettes sauf votre hypothèque. Ramsey préconise une tactique appelée «boule de neige de la dette». Cela implique de payer les dettes du plus petit solde au plus grand solde, quel que soit le taux d'intérêt.

C'est une tactique controversée. La plupart des experts financiers préconisent «l'accumulation de dettes», où vous vous concentrez sur le remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier.

Cependant, beaucoup de gens ont eu du succès avec la boule de neige de la dette parce que cette méthode donne aux gens l'élan avec leur remboursement de la dette. En se débarrassant de votre plus petite dette, vous vous sentez un sentiment d'accomplissement qui peut mener à votre prochaine plus petite dette.

Bébé Étape 3: Bâtissez un fonds d'urgence de 3 à 6 mois

Une fois que toutes vos dettes auront été remboursées, créez un fonds d'urgence qui couvrira de 3 à 6 mois de vos frais de subsistance.

Cela vous évitera de vous endetter encore plus si vous faites face à une crise majeure, comme une perte d'emploi.

Si cela vous semble énorme, rappelez-vous que vous serez libre de dettes à ce moment-là, et que tout l'argent que vous utilisiez pour rembourser votre dette peut maintenant être affecté à votre épargne.

Bébé Étape 4: Économisez 15% de votre revenu pour la retraite

L'étape suivante consiste à mettre de côté 15% du revenu total de votre ménage dans des comptes de retraite tels que Roth IRA ou 401k traditionnel.

Ne vous inquiétez pas si votre employeur n'offre pas de régime de retraite. Vous pouvez créer votre propre compte de retraite individuel, ou IRA.

Si vous voulez économiser davantage, vous pouvez - Ramsey recommande de commencer avec 15%. Augmenter cela à 30 ou même 50 pour cent vous mettra sur la bonne voie pour la retraite anticipée (en fonction de votre âge), ce qui est un objectif pour certaines personnes.

Bébé Étape 5: Économisez pour le collège

Ensuite, commencez à épargner pour vos études collégiales ou pour celles de vos enfants (ou les deux!). Il recommande d'utiliser 529 plans d'épargne collégiale et comptes d'épargne-études (EES) comme véhicules d'épargne.

Vous pensez que cela devrait arriver avant d'épargner pour la retraite? Regardez-le de cette façon: vos enfants peuvent contracter des emprunts pour l'université. Vous ne pouvez pas prendre de prêts pour la retraite.

Mettez votre avenir en premier.

Bébé Étape 6: Rembourser l'hypothèque

Il est maintenant temps de tout mettre en œuvre pour rembourser votre hypothèque plus tôt. Pourquoi attendre 30 ans pour finir de faire les paiements de maison? Vous pouvez rembourser le principal de façon agressive et devenir complètement libre de toute dette, y compris votre maison!

Cela peut être un bon coup pour la retraite, surtout si vous prévoyez vivre dans votre maison actuelle pour le reste de votre vie. Vous aurez la tranquillité d'esprit de savoir que votre maison est libre et claire. Personne ne veut s'inquiéter de faire leur paiement hypothécaire à la retraite.

Bébé Étape 7: Bâtir la richesse et donner

Maintenant, vous économisez 15% pour la retraite (ou plus), vous êtes libre de dettes (y compris l'hypothèque), et vous êtes prêt à envoyer vos enfants à Université.

Il est temps de se concentrer sur la création de richesse en investissant, en créant des entreprises, etc.

N'oubliez pas de donner à la charité maintenant que vous êtes pris en charge, non plus. La meilleure chose à propos de la richesse est de la partager avec d'autres qui en ont besoin.