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Le Consumer Financial Protection Bureau a été créé pour protéger les consommateurs contre les pratiques illégales et déloyales sur le marché financier. Depuis que le bureau a commencé à fonctionner en 2011, il a intenté d'importantes actions en justice contre les émetteurs de cartes de crédit pour pratiques commerciales déloyales. Beaucoup de grands émetteurs de cartes de crédit ont été obligés de rembourser des millions de dollars aux détenteurs de carte pour la commercialisation trompeuse de produits complémentaires comme les services de surveillance du crédit et de protection des paiements.
- <- 2015 - CitibankEn juillet 2015,
Citibank a reçu l'ordre de rembourser 700 millions de dollars à 8. 8 millions de titulaires de cartes victimes de marketing trompeur, de facturation déloyale et déloyale les pratiques de recouvrement liées aux services d'extension de cartes de crédit et les frais de paiement accélérés. Dans un communiqué de presse, le CFPB signale à Citi et à ses filiales des produits commercialisés de manière trompeuse avec une période d'essai gratuite de 30 jours, ne révélant pas correctement les avantages du contrôle de crédit, inscrivant des titulaires de carte sans autorisation explicite. recevoir les avantages des services.
Citibank est tenu de rembourser tous les détenteurs de carte concernés (aucune action n'est requise pour que les détenteurs reçoivent leur remboursement), de mettre fin à toute facturation déloyale et pratique illégale, de payer une pénalité de 35 $ au CFPB et une pénalité de 35 $ au Bureau du contrôleur. de la monnaie.
En septembre 2014,
U. S. Bank a reçu l'ordre de rembourser 48 millions de dollars aux consommateurs qui ont souffert de pratiques de facturation illégales liées aux produits complémentaires pour cartes de crédit et autres produits bancaires. Les titulaires de carte ont été facturés pour des produits de surveillance du crédit avant que la banque n'obtienne une autorisation écrite.
Selon le CFPB, les services de surveillance du crédit n'étaient, dans certains cas, pas du tout ou ne l'étaient pas complètement et les titulaires de carte payaient ces services pendant plusieurs années. Dans certains cas, les frais imposés aux services ont amené les détenteurs de carte à dépasser leurs limites de crédit ou à se voir imposer des intérêts injustes.
U. S. Bank n'a pas fourni les services de surveillance du crédit directement, mais a orienté les clients intéressés vers une société tierce, Affinion, selon CNN Money. La banque a mis fin à sa relation avec Affinion il y a deux ans après avoir appris les problèmes de facturation et de services.
Le CFPB exige de la banque américaine qu'elle arrête les pratiques de facturation déloyales et rembourse 48 millions de dollars à plus de 420 000 clients qui se sont inscrits à la surveillance du crédit.U. S. Bank doit payer une amende de 5 millions de dollars au Fonds des sanctions civiles du CFPB et une pénalité de 4 millions de dollars au Bureau du contrôleur de la monnaie.
Les clients actuels de la banque américaine recevront un crédit sur leur compte et les anciens clients recevront un chèque par la poste.
En juin 2014, le CFPB a ordonné à
GE Capital Retail Bank de verser 225 millions de dollars aux clients victimes de marketing trompeur de ses produits complémentaires et de pratiques discriminatoires en matière de cartes de crédit pour les comptes en souffrance. . Dans le cadre de la commercialisation de ses produits complémentaires d'annulation de la dette, GE Capital a trompé les clients au sujet des prix des services, de l'admissibilité et du délai d'inscription. GE Capital doit rembourser 56 millions de dollars aux consommateurs touchés par cette pratique.
En outre, GE Capital n'a pas étendu ses services d'annulation de la dette aux clients qui ont indiqué qu'ils parlaient espagnol ou qui avaient des adresses à Porto Rico. Cette pratique était une violation de l'Equal Credit Opportunity Act qui interdit aux créanciers de discriminer les clients en fonction de leur origine nationale. GE Capital est tenue de rembourser 169 millions de dollars aux clients victimes de cette discrimination.
Le CFPB demande à GE Capital, qui a récemment changé de nom pour Synchrony Bank, de payer 3 $. 5 millions d'amende.
En avril 2014,
Bank of America a été condamnée à rembourser 727 millions de dollars aux consommateurs victimes de marketing trompeur et de pratiques de facturation déloyales pour les services de protection des paiements et de surveillance du crédit. Pendant environ deux ans, les représentants de Bank of America ont commercialisé des services de protection de paiement par carte de crédit aux détenteurs de cartes avec une période initiale gratuite de 30 jours. Cependant, l'entreprise a commencé à charger les détenteurs de cartes tout de suite. Les titulaires de carte ont été inscrits dans les services immédiatement malgré le fait qu'ils avaient seulement accepté de recevoir des informations supplémentaires. Enfin, les télévendeurs de Bank of America ont dénaturé les avantages des services de protection des paiements.
En plus d'induire les clients en erreur sur les services de protection des paiements, Bank of America a injustement facturé les titulaires de carte pour ses services de protection de l'identité. Dans ce cas, les titulaires de carte ont été facturés pour les services de surveillance du crédit avant le début des services. Certains titulaires de carte ont été facturés des intérêts sur les services facturés injustement et d'autres ont encouru des frais pour avoir dépassé leurs limites de crédit.
En plus du remboursement de 727 millions de dollars aux consommateurs, Bank of America est tenue de payer des amendes de 20 millions de dollars et de 25 dollars de pénalités civiles au CFPB et au Bureau du contrôleur de la monnaie.
2013 - GE Capital Distribution, American Express et Chase
En décembre 2013,
GE Capital Retail devait rembourser 34 $. 1 million aux détenteurs de cartes qui ont souscrit à la carte de crédit CareCredit après avoir été trompés au sujet de la promotion sans intérêt. Les patients s'inscrivent à la carte de crédit CareCredit dans les cabinets de médecins, de dentistes ou d'autres fournisseurs de services médicaux afin d'aider à financer les frais de soins de santé non couverts par l'assurance.Les clients ont établi un plan de remboursement sans intérêt, alors qu'en fait, ils s'inscrivaient à un régime d'intérêt différé, qui exige des intérêts complets si le solde n'est pas remboursé intégralement après une certaine période de temps. D'autres patients ne savaient pas qu'ils souhaitaient s'inscrire à une carte de crédit. Ils croyaient plutôt qu'ils élaboraient un plan de remboursement interne avec leur fournisseur de services. À ce titre, de nombreux patients n'ont pas reçu les divulgations de cartes de crédit appropriées.
Également en décembre 2013,
American Express a reçu l'ordre de rembourser 59 $. 5 millions aux détenteurs de cartes pour les pratiques illégales de cartes de crédit, y compris le marketing trompeur et la facturation déloyale pour les produits complémentaires comme la protection des paiements et la surveillance du crédit. Les titulaires de carte ont été amenés à croire que leurs services de protection des paiements offriraient un avantage financier plus important sur une période plus longue que celle qui était réellement fournie. Le produit de protection des paiements était censé être libre pour l'équilibre remboursé d'un certain laps de temps. Les clients croyaient que cette date correspondait à la date d'échéance normale du paiement, soit la date de fin du cycle de facturation, date qui précédait la date d'échéance du paiement.
Amex n'a pas informé complètement les clients, en particulier ceux qui se trouvaient à Porto Rico, des termes et conditions de son produit Lost Wallet.
En ce qui concerne ses services de protection contre le vol d'identité, Amex a commencé à facturer les clients pour le service avant la fin du processus d'inscription. La société a également omis d'informer les titulaires de carte de toutes les étapes nécessaires pour recevoir tous les avantages. Par conséquent, les clients payaient pour des avantages qu'ils n'avaient pas reçus. Dans certains cas, les frais ont amené les détenteurs de cartes à dépasser leurs limites de crédit et se sont vu facturer des intérêts et des frais supplémentaires.
Puisque les services de protection contre le vol d'identité comprenaient une offre de rapport de crédit gratuite, Amex était censée informer les clients de leur droit fédéral à un rapport de crédit gratuit. Cependant, cette divulgation n'a pas toujours été faite.
Dans cette action, American Express devait également payer 9 $. 6 millions de frais au CFPB.
En septembre 2013,
Chase Bank et JP Morgan Chase ont reçu l'ordre de rembourser 309 millions de dollars aux détenteurs de cartes qui ont été injustement facturés pour certains produits complémentaires. De 2005 à 2012, M. Chase a inscrit des titulaires de carte à des services de production de vols d'identité et de surveillance des fraudes sans avoir obtenu au préalable le consentement écrit des titulaires de carte. Les titulaires de carte ont été facturés avant le début des services (ce qui est illégal en vertu de la Fair Credit Billing Act) et n'ont pas reçu tous les avantages des services. Chase a également dû payer une pénalité de 20 millions de dollars au CFPB et une pénalité de 60 millions de dollars au Bureau du contrôleur de la monnaie.
2012 - Discover, American Express et Capital One
En octobre 2012,
Discover Bank a été condamnée à rembourser plus de 200 millions de dollars à 3,5 millions de consommateurs inscrits à la protection des paiements de la société. Credit Score Tracker, ou services de protection contre le vol d'identité. Le CFPB déclare que Discover a recruté des clients sans leur consentement, a induit les clients en erreur sur le coût de ces services, a omis de divulguer des informations sur l'éligibilité aux avantages et a facturé les clients avant d'honorer les détails des produits.En plus de rembourser les clients, Discover doit également payer une amende de 14 millions de dollars au CFPB et au Trésor américain.
En septembre 2012,
American Express a été tenue de rembourser 85 millions de dollars à 250 000 titulaires de carte pour plusieurs incidents. La banque n'a pas payé une prime de 300 $ associée à la carte de crédit American Express Blue Sky.
- Certains détenteurs de cartes ont dû payer des frais de retard excessifs.
- Ils ont également enfreint l'Equal Credit Opportunity Act en utilisant l'âge comme facteur dans un système de pointage de crédit mais en omettant d'appliquer le système aux candidats de plus de 35 ans.
- Les filiales d'American Express ont amené certains consommateurs à croire crédit en remboursant des dettes anciennes lorsque les comptes étaient en réalité au-delà du délai de déclaration de crédit, qui est de sept ans pour la plupart des types de dettes. Votre pointage de crédit n'est pas influencé par le paiement des dettes qui ne sont plus déclarées. Le CFPB exige maintenant qu'American Express prévienne les consommateurs lorsqu'ils perçoivent une dette trop vieille pour être déclarée à un bureau de crédit.
- Certains consommateurs ont été informés qu'ils pouvaient accepter une offre de règlement et que leur dette était annulée. Cependant, les dettes n'ont pas été réellement pardonnées et les consommateurs se sont vu refuser plus tard une carte American Express à cause de cela. Pour ces consommateurs, American Express doit payer 100 $ et envoyer une offre de carte de crédit pré-approuvée. Les consommateurs qui ont déjà payé un règlement pour recevoir une carte de crédit recevront un remboursement de cette dette, plus les intérêts.
- American Express devra également payer 27 $. 5 en frais de pénalité au CFPB, à la FDIC, à la Réserve fédérale et au Bureau du contrôleur de la monnaie.
En juillet 2012,
Capital One a été condamnée à rembourser 140 millions de dollars à environ deux millions de détenteurs de cartes après que l'émetteur de la carte ait trompé certains clients, notamment des plans de protection des paiements et de surveillance du crédit. Selon le CFPB, Capital One a induit les clients en erreur quant aux avantages des services, n'a pas informé les clients que les services étaient facultatifs, n'a pas informé certains consommateurs qu'ils n'étaient pas admissibles aux avantages des services, gratuit, et inscrit sans consentement.
En outre, Capital One a rendu difficile et impossible pour certains titulaires de carte d'annuler des services.
En plus de la pénalité de 140 millions de dollars, Capital One devait payer une pénalité de 25 millions de dollars au CFPB et une pénalité de 35 millions de dollars au Bureau du contrôleur de la monnaie.
Procédures de remboursement
Dans chaque cas, les remboursements ont été effectués automatiquement sans qu'aucune mesure ne soit nécessaire de la part des titulaires de carte concernés. Ceux qui étaient encore clients de l'émetteur de cartes de crédit en cause recevraient un crédit sur leurs comptes. Les anciens clients recevraient un chèque par la poste au montant du remboursement nécessaire. Communiquez directement avec l'émetteur de la carte de crédit si vous croyez que vous avez droit à un remboursement, mais que vous n'en avez pas reçu.
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