Les lois sur la protection du consommateur qui vous protègent et votre Wallet

Nous avons vu les gros titres des nouvelles à maintes reprises. Pourtant, une autre entreprise est reconnue coupable d'avoir profité du consommateur au moyen de pratiques commerciales abusives. Alors que les mauvaises nouvelles sont que ces abus semblent être trop endémique, les bonnes nouvelles sont qu'en tant que consommateur, vous êtes protégé. Que vous soyez simplement confronté à une conduite commerciale déloyale ou à une fraude réelle, les droits des consommateurs et les lois de protection des consommateurs offrent un moyen de riposter.

Les lois sur la protection des consommateurs sont une forme de réglementation gouvernementale qui existe tant au niveau fédéral qu'au niveau des États. Il existe plusieurs organisations gouvernementales qui font la promotion de la protection des consommateurs, comme la Federal Trade Commission créée en 1914. Leur mission est triple:

• Prévenir les pratiques commerciales anticoncurrentielles ou trompeuses ou injustes pour les consommateurs;
• Améliorer le choix des consommateurs et la compréhension du processus concurrentiel par le public;
• Pour accomplir ceci sans surcharger indûment l'activité commerciale légitime.

Le Bureau d'éthique commerciale est une autre organisation qui œuvre pour protéger le consommateur.

Alors, quelles sont les principales lois sur la protection des consommateurs que vous devriez connaître? Voici quelques lois importantes dont tout le monde devrait être au courant:

Faillite

Faire face à une faillite n'est évidemment pas une bonne situation financière. Cependant, si vous vous trouvez dans cette situation malheureuse, il y a trois principales formes de faillite en vertu du titre 11 du US Bankruptcy Code qui peut donner à un individu, couple marié, ou une entreprise divers types d'allégement de la dette.

Cependant, gardez à l'esprit qu'une déclaration de faillite peut continuer à faire partie d'un dossier de crédit jusqu'à dix ans, ce qui peut limiter la solvabilité pendant une période prolongée. Les trois types de dépôts de bilan sont les suivants:

• Chapitre 7 - Prévoit la liquidation totale des actifs et des passifs d'une personne ou d'une entreprise. Le débiteur n'est pas soumis à une saisie-arrêt de salaire / salaire après le dépôt du chapitre 7. Les lois des États varient, mais certains biens sont exclus de la liquidation dans une faillite du chapitre 7, comme une résidence. Cependant, certaines dettes ne peuvent pas être acquittées, comme les pensions alimentaires, les pensions alimentaires pour enfants et les fonds empruntés utilisés pour commettre des actes criminels. Rappelez-vous, les exclusions et les exceptions varient selon l'état.
• Chapitre 13 - À l'instar du chapitre 11, le chapitre 13 interdit aux créanciers de s'endetter sur la dette d'un individu ou d'un couple marié tout en permettant la réorganisation de la dette personnelle. Il y a des exigences pour le revenu par rapport à la dette et des limitations sur la dette totale afin de poursuivre un dépôt en vertu du chapitre 13.
• Chapitre 11- Permet à une entreprise ou à un travailleur indépendant de continuer à exercer ses activités sans crainte de forclusion pendant que les dettes sont réorganisées sous le contrôle du tribunal de la faillite.Contrairement au chapitre 13, la réorganisation est soumise à l'approbation d'une majorité substantielle des créanciers.

Lois sur le crédit équitable

Le Congrès a adopté plusieurs lois visant à protéger les consommateurs lorsqu'ils obtiennent ou tentent d'obtenir un crédit. Ceux-ci sont appelés Fair Credit Reporting Laws. Rappelez-vous, le crédit et votre dossier de crédit sont d'une importance cruciale et peuvent être utilisés de plusieurs façons, comme une demande de crédit, des demandes d'assurance et des demandes d'emploi. Voici quelques-unes des lois les plus pertinentes:

• Equal Credit Opportunity Act- L'Equal Credit Opportunity Act rend illégal tout créancier d'exercer une discrimination à l'égard de tout demandeur, en ce qui concerne tout aspect d'une transaction de crédit, sur la base de la race, de la couleur, de la religion, de l'origine nationale, du sexe, de l'état matrimonial ou de l'âge.
• Fair Credit Reporting Act (1971), Loi de 1996 sur la réforme du crédit à la consommation et Loi sur les transactions de crédit justes et précises de 200- Ces lois protègent les consommateurs contre les la vie privée dans la collecte et la diffusion de l'information, fournit aux consommateurs le droit de savoir qui recueille des informations à leur sujet et la nature de l'information recueillie, et fournit aux consommateurs la possibilité de contester et de corriger les informations recueillies à leur sujet. Loi sur la divulgation équitable des cartes de crédit et des frais -
• Cette loi exige une divulgation complète des modalités de l'offre de carte de crédit, y compris les frais annuels, les taux d'intérêt et les frais de retard. Loi sur la vérité dans les prêts

Cette loi oblige les prêteurs à fournir des informations écrites aux emprunteurs sur les conditions et le coût des prêts à la consommation d'une manière normalisée.

La divulgation comprend les coûts associés à l'emprunt, la façon dont ils sont calculés et le taux annuel en pourcentage (TAP) qu'ils paient pour le prêt.

Loi sur la protection de l'accession à la propriété et sur l'équité

Cette loi impose des restrictions sur les prêts immobiliers afin de réduire les prêts abusifs.

Loi sur la location à bail

La Loi sur la location à bail oblige le bailleur à fournir une divulgation claire des termes importants utilisés dans un contrat de location et une liste de tous les coûts facturés pour un contrat de location.

Electronic Fund Transfer Act

Cet acte minimise la responsabilité du consommateur si quelqu'un utilise son ATM ou sa carte de débit sans autorisation.

Politiques de confidentialité

La Federal Trade Commission se concentre sur de nombreux domaines en ce qui concerne les politiques de confidentialité. Les principaux domaines abordés par la FTC sont:

Injustice et tromperie

• En vertu de l'article 5 de la loi FTC qui interdit les pratiques déloyales ou trompeuses, la FTC applique les promesses faites aux consommateurs par les entreprises concernant la vie privée et les précautions prendre pour sécuriser les informations personnelles de leurs clients. Confidentialité financière -
• Dans le cadre de la loi Gramm-Leach-Billey (loi GLB) , la FTC protège les renseignements personnels des consommateurs détenus par les institutions financières. Protection contre le vol d'identité -
• La Loi sur le vol d'identité et la dissuasion (1998 ) a pour la première fois fait du vol d'identité un crime fédéral et confère aux consommateurs des droits spécifiques lorsqu'ils deviennent (ou croient) ) victime de vol d'identité. Avez-vous déjà été victime d'une conduite commerciale déloyale ou d'une fraude? Assurez-vous de bien comprendre vos droits de consommateur et n'ayez pas peur de demander de l'aide ou une compensation si vous estimez avoir été traité injustement. Recherchez-vous des outils de planification financière? Vérifiez ceux-ci:

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Divulgation:

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Wes Moss est le stratège en chef des investissements des sociétés de planification financière Capital Investment Advisors et Wela. Il est également l'animateur de l'émission de radio Money Matters sur WSB Radio. En 2014, Moss a été nommé parmi les 1 200 meilleurs conseillers financiers américains par Barron's Magazine. Il est l'auteur de plusieurs livres dont son plus récent,

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