Politique de propriété commerciale - Ordinateurs et données

Les dommages aux ordinateurs, aux logiciels et aux données électroniques sont-ils couverts par une police d'assurance commerciale standard? La réponse à cette question est importante car de nombreuses entreprises dépendent des ordinateurs pour effectuer leurs opérations quotidiennes. Si ces entreprises subissent une perte entraînant des dommages à leurs ordinateurs ou à leurs données, leurs activités pourraient s'interrompre.

Malheureusement, la plupart des politiques de propriété commerciale n'offrent pas une couverture adéquate pour les ordinateurs et les périphériques associés.

D'une part, la définition de «propriété couverte» peut exclure tout ou partie d'un système informatique. Deuxièmement, le matériel et les données électroniques sont vulnérables aux dommages causés par les dangers (tels que les surtensions) qui sont exclus par de nombreuses politiques de propriété. Troisièmement, de nombreuses politiques offrent une «couverture supplémentaire» pour les données électroniques, les logiciels et (dans certains cas) les ordinateurs. Cependant, le montant de la couverture fournie est souvent assez limité.

Cet article explique dans quelle mesure les ordinateurs et les données sont couverts par la version la plus récente (2012) du formulaire ISO de protection des biens et des biens. Certains assureurs utilisent ce formulaire «tel quel» lorsqu'ils émettent des polices de propriété. D'autres ont développé leurs propres formulaires en utilisant le formulaire ISO comme point de départ. Les formulaires de la plupart des assureurs sont aussi larges ou plus larges que le formulaire ISO.

Propriété couverte

Les ordinateurs et périphériques tels que les imprimantes et les moniteurs sont considérés comme des «biens couverts» dans le cadre de la politique de propriété commerciale de l'ISO.

Ces articles sont des «machines et du matériel» et sont donc considérés comme des biens personnels d'affaires.

Contrairement au matériel informatique, toutefois, les données logicielles et électroniques sont et non couvertes. Les données électroniques sont incluses dans la liste des «biens non couverts» sous la rubrique «Biens personnels commerciaux». Les données électroniques sont définies largement.

Ce terme comprend des informations, des faits ou des programmes informatiques stockés comme ou sur des logiciels informatiques, des disques durs et d'autres dispositifs de stockage. Le logiciel inclut les systèmes et les logiciels d'application.

La liste des «biens non couverts» comprend également le coût de remplacement ou de restauration des informations perdues sur les documents et les documents de valeur. L'exclusion s'applique à la fois aux documents imprimés et aux documents et à ceux qui existent sous forme de données électroniques. La politique offre une «couverture supplémentaire» pour le coût de restauration des documents de valeur endommagés. Cependant, cette couverture ne s'étend pas aux documents de valeur électroniques .

Exclus Perils

Les ordinateurs, logiciels et données peuvent être endommagés par les mêmes types de risques (inondations, tremblements de terre et tempêtes de vent) qui peuvent endommager pratiquement tous les types de biens. Cependant, ils sont particulièrement vulnérables aux dommages causés par les dangers énumérés ci-dessous.Ces risques sont exclus du formulaire ISO et de nombreuses polices d'assurance.

• Surtension À l'exclusion des dommages causés par une surtension, si la surtension résulte d'une panne de courant qui provient de l'extérieur de vos locaux. Les surtensions qui proviennent de vos locaux sont également exclues si elles résultent d'équipements utilitaires situés dans vos locaux. Cependant, si une surtension entraîne un péril couvert (comme un incendie), toute perte qui en résulte est couverte.
• Perturbations électriques À l'exclusion des dommages causés par l'énergie électrique, magnétique ou électromagnétique. Cela inclut les arcs électriques, les courts-circuits et l'électricité statique. Si l'un de ces risques génère un incendie, les dommages matériels causés par l'incendie sont couverts.
• Changement de température À l'exclusion des dommages causés par les changements de température ou d'humidité
• Panne mécanique Ne comprend pas les dommages causés par une panne mécanique, y compris les dommages causés par la force centrifuge.

Données et logiciels électroniques

La politique de propriété ISO fournit une «couverture supplémentaire» pour les dommages causés aux données électroniques . Rappelez-vous que ce terme inclut les logiciels stockés sur votre système informatique. La couverture couvre le coût de remplacement ou de restauration des données électroniques corrompues ou détruites par un risque couvert. Quels périls sont couverts par rapport aux données électroniques?

La réponse dépend du formulaire "causes de perte" joint à votre police. La plupart des entreprises achètent une couverture tous risques (que l'ISO qualifie de «causes spéciales de perte») plutôt que des périls cités. En supposant que votre police couvre les «causes spéciales de perte», les données électroniques sont couvertes pour les risques suivants:

• Causes spécifiées de perte Terme défini qui comprend plus d'une douzaine de risques distincts tels que le feu, la foudre, la grêle effondrement de tempête et de gouffre.
• Virus informatique Couvre les dommages causés aux données électroniques par des codes ou instructions nuisibles. Exclut les dommages causés par la manipulation de votre système informatique par un employé, y compris un travailleur temporaire ou un travailleur loué.

La limite prévue pour les dommages causés aux données électroniques est seulement de 2 500 $. Il s'agit d'une limite globale qui s'applique à toute la durée de la police. Si vous ne remplacez pas vos données endommagées, l'assureur paiera le coût de remplacement du support (tel qu'un disque dur externe) sur lequel les données ont été stockées.

Votre police de propriété peut fournir plus de couverture pour les ordinateurs, les données et les logiciels que le formulaire ISO. Votre agent ou courtier peut vous aider à déterminer si la couverture répond à vos besoins. Si ce n'est pas le cas, vous devriez envisager d'acheter une couverture traitement de données électroniques .