Réclamations pour travail défectueux - sont-elles couvertes?

Les entrepreneurs sont souvent poursuivis sur la base d'allégations selon lesquelles ils ont effectué un travail défectueux. Ces poursuites sont-elles couvertes par la politique de responsabilité générale d'un entrepreneur? Comme cet article va l'expliquer, la réponse est que cela dépend.

Exemple

Ed est propriétaire d'Ed's Electrical, une entreprise de travaux d'électricité. Ed a été embauché par un propriétaire, Prime Properties, pour installer un nouvel éclairage dans un immeuble de bureaux que Prime possède. Deux employés d'Ed complètent le travail.

Plusieurs semaines plus tard, Prime Properties se plaint à Ed que les lumières ne fonctionnent pas correctement. L'équipe d'Ed fait plusieurs voyages de retour au chantier pour régler les problèmes. Malheureusement, Prime n'est pas satisfait. L'entreprise affirme que les employés d'Ed n'ont pas installé les commutateurs correctement et que les appareils ont été placés au mauvais endroit.

Prime Properties poursuit Ed's Electrical pour rupture de contrat et demande une indemnisation. Ed's Electrical a acheté une police d'assurance responsabilité civile standard. Ed transmet le procès à l'assureur, qui refuse rapidement la couverture. Ed est abasourdi. Pourquoi la réclamation n'est-elle pas couverte?

Violation du contrat contre un événement

Dans sa poursuite contre Ed's Electrical, Prime Properties soutient que l'entrepreneur en électricité n'a pas respecté les conditions de son contrat. La compagnie d'Ed n'a pas fait ce qu'elle avait promis de faire et maintenant le propriétaire veut la restitution.

La police de responsabilité d'Ed couvre les dommages que la compagnie d'Ed est légalement tenue de payer en raison de blessures corporelles ou de dommages matériels causés par un événement.

Le procès de Prime ne mentionne aucun dommage corporel ou matériel, ni ne mentionne un accident. Ainsi, la réclamation pour rupture de contrat ne peut pas être couverte par la police de responsabilité d'Ed.

En règle générale, les actions en justice seulement pour rupture de contrat ne sont pas couvertes par les polices d'assurance responsabilité civile générale.

Les politiques de responsabilité ne garantissent pas que votre travail sera effectué conformément à un contrat. Un propriétaire de projet peut vous demander de garantir que votre travail sera complété comme promis dans votre contrat en achetant un cautionnement d'achèvement (un type de cautionnement). La qualité de votre travail est sous votre contrôle. Ainsi, le risque que votre travail soit défectueux est un risque que vous assumez en tant que propriétaire d'entreprise.

Dans certains cas, une action en justice peut demander des dommages et intérêts pour rupture de contrat et pour des dommages corporels ou matériels. Dans l'exemple d'Ed's Electrical, supposons que les employés d'Ed aient installé les luminaires. Peu de temps après, un fil conduisant à l'une des lumières surchauffe. Le fil chaud enflamme un incendie qui cause 10 000 $ de dommages matériels.

Prime Properties poursuit Ed's Electrical pour rupture de contrat et pour incendie causé par le câblage défectueux.La politique de responsabilité d'Ed devrait couvrir la partie des dommages matériels de la réclamation.

Exclusions de travail défectueuses

Tel qu'indiqué ci-dessus, les polices de responsabilité couvrent les réclamations ou les poursuites en raison de blessures corporelles ou de dommages matériels causés par un événement. Les politiques contiennent des exclusions qui éliminent la couverture pour certaines poursuites découlant de votre travail défectueux. Ces exclusions sont complexes et les tribunaux ne les interprètent pas de la même façon.

Voici quelques concepts de base à garder à l'esprit. Ce sont des règles générales, et des exceptions peuvent s'appliquer dans certaines circonstances.

• Si votre travail est défectueux, votre police ne couvrira pas le coût de la refonte. Par exemple, vous êtes engagé pour installer une passerelle en béton. Malheureusement, vous avez utilisé le mauvais type de béton. La partie de la passerelle que vous avez terminé boucles et le propriétaire exige que vous le refaire correctement. Votre politique de responsabilité refuse de payer le coût de refaire votre travail défectueux.
• Si vous travaillez sur une partie d'un bâtiment et endommagez accidentellement la pièce sur laquelle vous travaillez, votre police ne couvrira pas ce dommage. Par exemple, vous êtes un entrepreneur en électricité. Vous avez été embauché par un propriétaire pour installer un nouveau panneau électrique. Lorsque vous travaillez sur le panneau, vous déclenchez accidentellement un incendie et le panneau est détruit. Si le propriétaire demande une indemnisation pour les dommages causés au panneau, votre assureur ne couvrira pas la perte.
• Si le travail que vous avez effectué subit des dommages matériels, votre police ne couvrira pas ces dommages. Supposons par exemple que vous exploitez une entreprise de maçonnerie. Vous êtes embauché par un propriétaire pour installer un mur de briques. Parce que vous avez utilisé le mauvais type de mortier, le mur de briques s'effondre après qu'il est terminé. Si le propriétaire exige que vous refaisons le mur (ou payez le coût d'embauche d'un autre entrepreneur), la réclamation ne sera pas couverte par votre politique de responsabilité.

Exceptions

Les trois exclusions énumérées ci-dessus ne s'appliquent généralement pas si votre travail défectueux cause des dommages corporels à un tiers ou endommage la propriété autre que votre travail. Par exemple, dans le scénario de panneau électrique décrit ci-dessus, supposons que le feu se propage du panneau à un mur adjacent. Le mur est gravement endommagé. Parce que des biens autres que le panneau électrique ont été endommagés en raison d'un événement, les dommages au mur doivent être couverts.

De même, si des dommages à votre travail ont causé des blessures à un tiers ou causé des dommages à autres biens, la blessure ou les dommages doivent être couverts. Par exemple, supposons que le mur de brique décrit ci-dessus s'effondre sur la voiture du propriétaire, endommageant le véhicule. Votre politique de responsabilité devrait couvrir les dommages à la voiture. Les dommages causés au travail que vous avez effectué peuvent également être couverts si le travail endommagé a été effectué pour vous par un sous-traitant. Par exemple, supposons que vous avez engagé un sous-traitant pour construire le mur de briques plutôt que de faire le travail vous-même. Le sous-traitant effectue un travail de mauvaise qualité, le mur s'effondre et vous êtes poursuivi en justice pour des dommages matériels par le propriétaire.Parce que le travail a été effectué par un sous-traitant, la réclamation pour dommages matériels peut être couverte.