Chapitre 13 Remboursement Faillite - Aperçu

En vertu de la faillite du chapitre 13, le débiteur rembourse aux créanciers un plan de remboursement de trois à cinq ans. Si votre revenu est inférieur au revenu médian dans votre état, vous serez probablement approuvé pour un plan de remboursement de trois ans. Pendant que vous passez par la faillite du chapitre 13, vous faites un paiement mensuel unique à votre syndic de faillite qui divise les paiements entre vos créanciers et envoie les paiements nécessaires.

Vous risquez de déclarer faillite au chapitre 13 si vous ne pouvez pas déclarer faillite en vertu du chapitre 7 parce que votre revenu est trop élevé ou si vous avez des actifs que vous voulez conserver. Par exemple, vous pourriez être en mesure de sauver votre maison de la forclusion en payant vos arriérés grâce à un plan de remboursement du chapitre 13 tout en effectuant votre paiement hypothécaire mensuel régulier.

Comment se qualifier pour le chapitre 13 de la faillite

U. S. La loi sur la faillite permet aux particuliers de déposer faillite chapitre 13 tant que leurs dettes non garanties sont inférieures à 360 475 $ et les dettes garanties sont inférieures à 1 081 400 $. Les travailleurs indépendants peuvent également déposer faillite aussi longtemps que leur entreprise n'est pas incorporé.

Vous ne pouvez pas déclarer faillite au chapitre 13 si vous avez fait faillite au cours des 180 jours précédents parce que vous n'avez pas comparu devant le tribunal ou que vous avez volontairement quitté la faillite parce que vos créanciers ont tenté de reprendre possession de votre propriété. Vous devez obtenir des conseils en crédit auprès d'une agence de conseil en crédit approuvée par le tribunal 180 jours avant le dépôt de la faillite.

Formulaires de faillite nécessaires

Lorsque vous déposez le chapitre 13 de la faillite, vous devez également déposer certains documents avec votre pétition de faillite. Cela comprend:

• Un tableau des actifs et des passifs
• Un tableau des recettes et des dépenses
• Un tableau des contrats exécutoires et des contrats de location non échus
• Un état des affaires financières
• Preuve du revenu, si vous étiez payé dans les 60 jours précédant la déclaration de faillite
• Un relevé indiquant vos revenus et dépenses nets mensuels
• Votre dernière déclaration de revenus

Vous pouvez télécharger les formulaires de faillite nécessaires sur le site US Court situé à USCourts. gov.

Combien coûte le chapitre 13 Faillite

Le coût total de la faillite au chapitre 13 est de 271 $. Cela comprend des frais de dépôt de 235 $ et des frais administratifs divers de 39 $. Si vous n'avez pas les moyens de payer la totalité des frais initiaux, vous pouvez effectuer jusqu'à quatre versements échelonnés. Les acomptes provisionnels doivent être payés dans les 120 jours suivant le dépôt de votre faillite ou votre dossier de faillite peut être rejeté.

Chapitre 13 Processus de faillite

Une fois que vous déposez votre pétition de faillite du chapitre 13, vous avez dans les 15 jours pour déposer votre plan de remboursement, si vous ne l'avez pas déposé avec votre pétition.

L'assemblée des créanciers se tient entre 20 et 50 jours après le dépôt du chapitre 13 de la faillite.Vous devez assister à cette réunion pour répondre aux questions de votre fiduciaire et de vos créanciers nommés par le tribunal. Vous et votre conjoint devez assister à l'assemblée des créanciers si vous avez déposé une requête conjointe de faillite.

Une audience de confirmation doit avoir lieu au plus tard 45 jours après la réunion des créanciers.

Le juge de la faillite confirmera, modifiera ou refusera votre plan de remboursement.

Une fois votre plan confirmé, votre syndic commencera à débourser vos paiements à vos créanciers. Toutefois, si votre plan n'est pas confirmé, le syndic vous remboursera tous les paiements que vous avez effectués, moins les coûts administratifs.

Une fois votre plan confirmé, vous devez vous assurer que votre fiduciaire reçoit vos paiements mensuels. Vous pouvez payer le syndic directement ou faire déduire les paiements de votre salaire. Si vous ne parvenez pas à faire vos paiements mensuels, votre cas pourrait être rejeté ou converti en un cas de faillite du chapitre 7. Ne pas payer votre pension alimentaire, votre pension alimentaire ou vos impôts pourrait également entraîner un renvoi.

Chapitre 13 Décharge de faillite

Le chapitre 13 de la faillite est compliqué, mais plus de dettes peuvent être acquittées au chapitre 13 de la faillite qu'au chapitre 7.

Vos dettes seront probablement libérées si vous avez:

• Prestation de tous vos aliments pour enfants et pension alimentaire
• N'a pas reçu une libération au chapitre 13 au cours des deux années précédentes ou a été renvoyé du chapitre 7, 11 ou 12 au cours des quatre années précédentes
• Cours de gestion financière approuvé par le tribunal > La libération de faillite vous libère de votre obligation de rembourser les dettes énumérées dans votre plan de faillite. Certaines dettes ne peuvent pas être libérées. Ceux-ci comprennent:

Paiements hypothécaires

• Pension alimentaire et pension alimentaire
• Certaines taxes
• Prêts étudiants
• Dettes résultant de décès ou de blessures pendant que vous conduisiez sous l'influence de drogues ou d'alcool
• Trafic ou amendes pénales
• Dettes obtenues par fraude