Emprunter de l'argent au Club de prêt - À quoi s'attendre

Lending Club est l'un des premiers services de prêt entre particuliers, et il est toujours un acteur majeur sur le marché du P2P. Au lieu d'emprunter de l'argent auprès d'une banque, vous empruntez des «investisseurs». Traditionnellement, ces investisseurs ont été des particuliers avec un peu d'argent supplémentaire, mais les prêts P2P ont évolué de sorte que dans certains cas, une banque ou un investisseur institutionnel finance votre prêt.

Pourquoi utiliser les prêts P2P?

Vous avez plusieurs options quand il s'agit d'emprunter.

Les prêts P2P ne sont qu'une autre option. Ils sont souvent moins chers que les prêts de banques physiques et, dans certains cas, ils sont plus faciles à obtenir. Le processus est également facile - vous pouvez tout faire en ligne (ce qui est également vrai pour de nombreuses banques ces jours-ci, mais certains exigent encore de la paperasserie).

En tant que consommateur averti, vous devriez vérifier toutes des options et choisir la meilleure. Assurez-vous d'inclure les coopératives de crédit locales dans votre recherche, et d'autres prêteurs en ligne non bancaires.

Notions de base du club de prêt

Obtenir un prêt: pour obtenir un prêt, vous devez créer une demande en ligne. En supposant que vous êtes admissible à emprunter, votre prêt peut être financé dans quelques jours. Dans de rares cas, il faut jusqu'à deux semaines pour que les investisseurs financent votre prêt. Si vous ne recevez pas d'offres pour remplir 100% de votre prêt, vous pourriez avoir l'option de prendre un prêt «partiellement financé» - qui peut être mieux que rien.

Types de prêts: prêts peuvent être utilisés pour à peu près n'importe quoi.

Les prêts aux entreprises sont disponibles, mais pas pour les startups. Votre entreprise doit être en exploitation depuis au moins deux ans. Si vous obtenez un prêt personnel, vous pouvez utiliser les fonds pour tout ce que vous voulez - y compris votre petite entreprise, les soins de santé, les améliorations domiciliaires, et plus encore. Il y a, bien sûr, quelques exceptions (vous ne pouvez pas utiliser l'argent à des fins illégales, l'enseignement supérieur, et d'autres fins restreintes).

Admissibilité: Pour obtenir un prêt, vous devez avoir au moins 18 ans et être citoyen des États-Unis, résident permanent ou titulaire d'un visa de longue durée. Comme avec la plupart des prêts, vous aurez besoin de revenus pour rembourser le prêt, et vous devrez peut-être vérifier ce revenu (en fournissant des documents tels que W-2 Forms ou déclarations de revenus, ou Lending Club peut appeler votre employeur). Vous devrez également associer un compte bancaire américain à Lending Club pour obtenir un financement. Lending Club vérifiera également vos points de crédit. Vous n'avez pas besoin d'un crédit parfait, mais emprunter est moins cher avec un bon crédit.

Logistique: vous pouvez emprunter jusqu'à 40 000 $ pour les prêts personnels et 300 000 $ pour les prêts aux entreprises. Votre prêt sera remboursé sur votre compte bancaire lié avec des paiements mensuels (sauf si vous payez par chèque, qui coûte 7,00 $ par paiement, et ce n'est pas une bonne idée). Les prêts viennent avec des termes de trois et cinq ans, mais vous pouvez rembourser votre dette plus tôt sans aucune pénalité pour remboursement anticipé.Vous êtes autorisé à avoir jusqu'à deux prêts en cours à la fois (vous pouvez généralement demander un deuxième prêt après avoir effectué 12 paiements à temps sur votre premier prêt).

Rapport de crédit: vos prêts et paiements sont déclarés aux bureaux de crédit. Ce sont de bonnes nouvelles si vous payez à temps, et de mauvaises nouvelles si vous êtes incapable de payer.

Ces prêts peuvent vous aider à accumuler du crédit si vous effectuez vos paiements tous les mois, ce qui facilite l'obtention de prêts plus importants (comme un prêt immobilier) à l'avenir.

Garantie: vous n'avez généralement pas besoin d'engager des garanties pour obtenir l'approbation. Pour les prêts supérieurs à 100 000 $, une garantie pourrait être requise. Cela permet de simplifier le processus - il y a moins de paperasse, et vous (et Lending Club) n'avez pas à traiter du dépôt et de la libération des privilèges, ni à faire des garanties personnelles.

Honoraires: Comme pour tout prêt, vous paierez des intérêts sur le montant emprunté. Vous pouvez minimiser ce coût en remboursant le prêt le plus rapidement possible - payer plus que le minimum est un excellent moyen d'épargner. Vous paierez également des frais d'émission, qui sont de 1% à 6% du montant de votre prêt. Par exemple, si vous empruntez 2 000 $ et que vous payez des frais d'émission de 5%, les frais seraient de 100 $ et vous recevriez 1 900 $ dans votre compte bancaire.

La plupart des emprunteurs ne seront pas admissibles aux frais de 1% (seuls les emprunteurs ayant un bon crédit de 1%). D'autres frais s'appliquent si vous payez en retard ou payez par chèque.

Confidentialité: vous ne saurez pas qui vous prête de l'argent, et les prêteurs individuels ne sauront pas qui vous êtes. Toute communication ou question concernant votre prêt passera par le Lending Club. Le club de prêt est généralement un moyen sûr et légitime d'emprunter, avec la sécurité standard de l'industrie en place. Comme toujours, assurez-vous d'être sur le site légitime avant de fournir des informations sensibles telles que votre numéro de sécurité sociale.

Applications conjointes: à ce jour, vous ne pouvez postuler que par vous-même - vous ne pouvez pas postuler conjointement ou utiliser un cosignataire. Cela signifie que vous devrez être admissible au prêt en utilisant vos propres pointages de crédit, et vous aurez besoin d'un revenu suffisant pour rembourser le prêt.