Vidéo: Comment obtenir son prêt immobilier (ancien banquier) 2025
Que vous ayez besoin d'argent pour acheter une maison, une voiture ou une carte de crédit, il est plus facile de vous faire rembourser votre prêt. Vous saurez combien vous pouvez dépenser, vous serez dans une meilleure position pour négocier et vous comprendrez les coûts de votre prêt avant de vous retrouver dans quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre.
Comment obtenez-vous une approbation préalable pour un prêt? Rassemblez des informations sur vos finances et le prêt dont vous avez besoin, et soumettez une demande.
Suivez les étapes ci-dessous pour faciliter le processus.
Gérez votre crédit
Votre crédit est essentiel à presque tous les prêts. À moins que vous obteniez un prêt sur salaire (ce qui n'est probablement pas une bonne idée), les prêteurs se pencheront sur vos antécédents d'emprunt. Assurez-vous qu'ils - et vous - n'auront pas de mauvaises surprises quand cela arrivera.
Familiarisez-vous avec le crédit: votre crédit est l'un des facteurs les plus importants pour obtenir une approbation préalable. Comprendre comment cela fonctionne et ce que les prêteurs recherchent.
Vérifiez vos rapports: commandez vos rapports de crédit pour voir ce qu'ils contiennent. Ceci est gratuit pour tous les consommateurs américains - une fois par an, vous avez le droit de voir vos rapports de crédit de chaque bureau de crédit. Parcourez le rapport et vérifiez si des paiements en retard ou des erreurs apparaissent dans vos rapports.
Corrigez les erreurs: s'il y a des erreurs dans vos rapports de crédit, corrigez-les. La Federal Trade Commission (FTC) rapporte que cinq pour cent des consommateurs ont des erreurs dans leurs rapports.
Bien que ce chiffre ne soit pas scandaleux, les conséquences d'une erreur sont graves et pourraient ruiner vos chances d'emprunter. Signalez les erreurs au bureau de crédit et à tout prêteur qui signale l'erreur. En savoir plus sur la correction des erreurs
Préparez-vous
Les prêteurs vous demanderont des informations sur vos finances afin d'évaluer votre demande de prêt.
Rassemblez ces informations à l'avance afin qu'elles soient faciles à appliquer - et pour vous donner un rappel sur vos finances. Il est utile de consulter des informations à jour sur vos revenus et vos actifs avant de contracter des dettes supplémentaires.
Possibilité de remboursement: vous devrez documenter le montant que vous gagnez. Les prêteurs veulent voir (et ils sont de plus en plus obligés de demander) que vous avez un revenu suffisant pour prendre de nouveaux prêts. Typiquement, ils calculent un ratio dette / revenu, qui montre combien vous gagnez par rapport au montant que vous payez chaque mois. Avec certains prêteurs, vous avez besoin d'un ratio dette / revenu inférieur à 36% pour être approuvé, bien que d'autres vous permettent d'aller plus haut.
Il peut également être utile de montrer que vous disposez d'autres actifs (tels que des espèces dans des comptes bancaires) comme coussin supplémentaire. Votre prêteur peut vous demander les éléments suivants, et plus:
- Payer les talons de votre emploi actuel
- Relevés W-2 de l'année précédente
- Déclarations d'impôt des années précédentes
- Relevés de compte bancaire
- Autres relevés de compte
Il n'est peut-être pas nécessaire de fournir des copies de tous de ces documents pour obtenir une approbation préalable, mais vous devriez au moins savoir où ils se trouvent et vous familiariser avec eux.Toute information que vous fournissez sur une demande de prêt doit être exacte, de sorte que vous aurez besoin de l'information de toute façon.
Détails concernant votre achat: vous devrez peut-être également fournir des renseignements sur la chose que vous achetez avec l'argent du prêt. Le plus de détails que vous avez, le mieux - l'offre de votre prêteur peut changer en fonction de la façon dont vous avez l'intention d'utiliser l'argent. Par exemple, lorsque vous achetez une maison, s'agit-il d'une résidence unifamiliale, ou s'agit-il d'une unité de condos dans un immeuble de 50 unités? Si c'est une voiture, quelle est la marque, le modèle et l'année? Les prêts automobiles usagés sont différents des prêts automobiles neufs.
Choisissez un prêteur
À ce stade, vous êtes prêt à faire le tour des prêteurs. Vous n'avez probablement besoin d'obtenir un prêt auprès d'un prêteur pour commencer à magasiner (et en utilisant une lettre de pré-approbation comme effet de levier), mais il vaut la peine de comparer les coûts de prêt entre plusieurs prêteurs. Vous n'êtes pas obligé d'utiliser un prêteur qui vous préapprouve, mais vous pourriez tout aussi bien passer par le processus avec des prêteurs offrant les meilleures conditions - sinon vous devrez tout faire plusieurs fois.
Vérifiez avec une variété de prêteurs: inclure plusieurs prêteurs - et plusieurs types de prêteurs - dans votre recherche. Essayez une banque et une coopérative de crédit locale pour des prêts à la maison, à l'automobile et par carte de crédit. Pour les prêts personnels, assurez-vous d'inclure un prêteur en ligne ou prêteur P2P (ils ont souvent des taux compétitifs, et ils sont parfois prêts à travailler avec des emprunteurs qui ont un crédit moins que parfait).
Obtenez des renseignements complets sur le montant que vous paierez, y compris:
- Frais d'origination ou de traitement
- Frais d'intérêt (le taux est-il variable ou fixe?)
- Pénalités de remboursement anticipé, le cas échéant
Êtes-vous pré-qualifié? Pour les prêts sur cartes de crédit, certains prêteurs tiennent une liste d'emprunteurs «préqualifiés». "Si vous êtes sur cette liste, il ya une chance décente que le prêteur veut travailler avec vous. Cependant, il n'y a aucune garantie que vous serez approuvé - vous devez toujours soumettre une demande, et le prêteur pourrait trouver quelque chose qu'ils n'aiment pas. Cela dit, il y a au moins quelque chose dans une base de données quelque part que le prêteur apprécie pour vous. Si vous n'êtes pas pré-qualifié avec un prêteur particulier, vous pouvez toujours appliquer et voir ce qu'ils disent.
Demander le prêt
Une fois que vous avez choisi un prêteur et que vous vous êtes préparé, il est temps de postuler. Il n'y a qu'une seule façon de savoir combien vous pouvez obtenir: remplir une demande et attendre une réponse.
Une réponse peut arriver rapidement ou peut prendre plus de temps. Les réponses pour les prêts auto pourraient venir plus ou moins instantanément. Les prêts au logement peuvent prendre beaucoup de temps, les prêteurs demandant une liste apparemment interminable de documents. Cela dit, certains prêteurs font une fois de plus une abréviation lorsque vous obtenez pré-approuvé, de sorte que le processus est généralement plus rapide qu'une souscription complète.
Faux espoir? Sachez que certains prêteurs réclament de vous préapprouver sans vraiment regarder vos finances. S'ils n'accordent pas votre crédit ou ne vous interrogent pas sur votre revenu, c'est mauvais signe. Pour que l'approbation préalable à signifie quelque chose, ils doivent évaluer votre solvabilité.Cela ne vous fait pas beaucoup de bien d'être «préapprouvé» seulement pour constater que vous devez recommencer (parce que vous ne pouvez pas emprunter presque autant que promis).
Pour éviter ce problème, travaillez avec des prêteurs réputés - des banques et des coopératives de crédit dans votre communauté, ainsi qu'avec des prêteurs en ligne légitimes. Évitez les tenues de nuit et celles qui prétendent «nous approuvons tout le monde. "
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