Méfiez-vous des avances de pension

Si vous avez déjà envisagé une avance de pension, prenez garde. Même si une avance de retraite peut sembler être la solution parfaite pour vous sortir d'une situation financière difficile, à long terme, elle peut faire beaucoup plus de mal que de bien.

Une avance de pension, qui peut aussi prendre d'autres noms tels que «prêts de pension», «programmes de revenu de pension», «pensions reflétées», «règlements structurés pondérés» ou «rentes sur le marché secondaire», un retraité un paiement forfaitaire en échange du droit à une partie ou à la totalité des prestations de retraite mensuelles de ce retraité pour une période de temps.

Le remboursement de l'avance est exprimé en Établir le nombre de versements mensuels provenant du revenu de pension, qui cache effectivement tous les frais et charges qui y sont associés Les frais et les taux d'intérêt ne sont généralement pas divulgués même dans le contrat d'avance sur les pensions. , intouchables comme la sécurité sociale.Une avance sur les retraites est l'une des plus anciennes astuces financières du livre et les gens sont rongés par leur argent durement gagné.Ces «retraites anticipées» doivent être évitées à tout prix.

Avertissements du CFPB, de la FINRA et de la SEC

Les avances sur les retraites sont si dangereuses que les agences chargées de protéger les consommateurs et les investisseurs ont émis des avertissements contre cette pratique. Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) dit que les avances de retraite peuvent vous permettre de réduire considérablement votre revenu de retraite lorsque vous devez rembourser l'avance plus ses frais et intérêts élevés.

Le CFPB note également que les retraités gouvernementaux sont des cibles privilégiées pour les entreprises d'avance de retraite. Dans un avertissement contre les avances de retraite, le Bureau offre ces trois conseils pour protéger votre pension contre l'exploitation en évitant ces pièges d'avances:

Frais élevés et intérêts

• . Avant de signer sur la ligne pointillée, assurez-vous de bien comprendre les frais et le taux d'intérêt associés à l'avance. Ne donnez pas le contrôle de vos avantages
• . Certaines sociétés d'avances de retraite veillent à ce que vos versements mensuels de retraite soient déposés dans un compte bancaire nouvellement créé afin qu'ils puissent retirer des paiements, des intérêts et des frais directement du compte. N'acceptez pas d'acheter une assurance vie dont vous ne voulez pas ou dont vous n'avez pas besoin.
• Les sociétés d'avances de retraite peuvent parfois exiger que vous achetiez une assurance-vie en les désignant comme bénéficiaires. Selon le CFPB, «si vous souscrivez une assurance-vie auprès de l'entreprise d'avances de retraite en tant que bénéficiaire, vous pourriez vous retrouver à payer la note, que vous le sachiez ou non. " En mai 2013, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et la Securities Exchange Commission (SEC) ont émis conjointement une alerte aux investisseurs, des flux de retraite ou de liquidation - ce que vous devez savoir avant de les acheter ou de les vendre.L'alerte traite des risques pour quiconque envisage de vendre ses droits à un revenu de pension pour un paiement forfaitaire, ou pour quiconque envisage d'investir dans le revenu de retraite d'une autre personne. La Federal Trade Commission a également publié un bulletin sur les avances de retraite, avances de retraite: pas si vite.

Si on vous propose une avance de retraite, assurez-vous de connaître tous les risques financiers associés à cette pratique.

Si vous avez d'autres questions, demandez conseil à un professionnel de la finance qui vous conseillera au mieux sur la façon de protéger votre argent.

Recherchez-vous des outils de planification financière? Vérifiez ceux-ci:

Calculatrice de retraite, 401k, comment puis-je m'empiler? , Argent et bonheur questionnaire

Divulgation: Cette information vous est fournie à titre informatif seulement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital. Cette information n'a pas pour but, et ne devrait pas, constituer une base primaire pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre.

Consultez toujours votre conseiller juridique, fiscal ou de placement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière.

Wes Moss

est le stratège en chef des investissements des sociétés de planification financière Capital Investment Advisors et Wela. Il est également l'animateur de l'émission de radio Money Matters sur WSB Radio. En 2014, Moss a été nommé parmi les 1 200 meilleurs conseillers financiers américains par Barron's Magazine. Il est l'auteur de plusieurs livres dont son plus récent, Vous pouvez vous retirer plus tôt que vous ne le pensez - Les 5 secrets d'argent des retraités les plus heureux , qui a été l'un des best-sellers d'Amazon. 2014.