Stratégie de placement - Meilleurs rendements avec des fonds communs de placement

Obtenir les meilleurs rendements des fonds communs de placement ne consiste pas seulement à trouver et à acheter les meilleurs fonds. Beaucoup d'investisseurs ne se rendent pas compte que les rendements plus élevés sont plus à leur contrôle que s'ils prenaient plus de risques sur le marché.

Plutôt que de rechercher les fonds les plus performants, ce qui ne conduit pas toujours à une performance supérieure dans le futur, les investisseurs peuvent suivre cinq façons simples de maximiser les rendements. Donc, sans plus tarder, voici cinq façons d'augmenter les rendements du portefeuille.

1. Utiliser les fonds sans frais d'acquisition

Lorsqu'il s'agit de réduire les coûts, il va sans dire que les fonds sans frais sont meilleurs que les fonds de charge. Et la même chose vaut pour la performance. Toutes choses égales par ailleurs, le fonds qui ne facture pas de frais gardera plus d'argent dans les poches des investisseurs que ceux qui facturent des charges.

Par exemple, si un fonds particulier a plus d'une classe d'actions, l'une a une charge initiale de 5% et l'autre classe d'actions n'a pas de charge, et l'investisseur a 10 000 $ pour investir, le fonds de chargement initial facturera 500 $ à l'avance pour entrer dans le fonds. Par conséquent, avec le fonds de chargement initial, un investisseur commence à investir avec 9 500 $. Mais l'investisseur commencerait à investir avec tous les 10 000 $ dans le fonds sans frais d'acquisition.

2. Utiliser les fonds indiciels

Cette façon de stimuler les rendements est similaire à la raison numéro un: en maintenant les coûts bas, les investisseurs peuvent conserver une plus grande partie de leur argent, ce qui augmente le rendement total à long terme.

Mais les avantages des fonds indiciels ne s'arrêtent pas à la baisse des coûts - ces fonds gérés passivement éliminent également ce que l'on appelle le risque de gestion, qui est le risque qu'un fonds commun de placement activement géré produise des rendements inférieurs à un indice de référence indice, comme l'indice S & P 500, en raison de mauvaises décisions de gestion.

Tous respectent les fonds gérés activement, ils sont l'un des rares moyens de «battre le marché», mais le risque supplémentaire que le gestionnaire de fonds prenne de mauvaises décisions ou ait un mauvais timing pendant une période prolongée fait toujours partie d'investir dans ces fonds. Cependant, les fonds indiciels ne présentent pas le même risque de gestion, bien qu'ils présentent toujours un risque de marché.

En résumé, les fonds indiciels ne battent pas toujours les fonds gérés activement, mais leurs faibles coûts et leur moindre risque relatif de marché les rendent plus intelligents pour une meilleure performance à long terme.

3. Moyenne des coûts en dollars dans vos fonds communs de placement

La moyenne des coûts en dollars (DCA) est une stratégie d'investissement qui met en œuvre l'achat régulier et périodique d'actions de placement. La valeur stratégique de DCA est de réduire le coût global par action de l'investissement (s). En outre, la plupart des stratégies DCA sont établies avec un calendrier d'achat automatique. Un exemple comprend l'achat régulier de fonds communs de placement dans un plan 401 (k).Cette automatisation supprime le potentiel de l'investisseur à prendre de mauvaises décisions basées sur la réaction émotionnelle aux fluctuations du marché.

En d'autres termes, une stratégie d'achat DCA permet non seulement de faire circuler de l'argent dans vos investissements, mais aussi d'acheter des actions dans toutes les conditions du marché, y compris les marchés baissiers où les cours des actions chutent.

En d'autres termes, vous achèterez bas et profiterez davantage de la hausse des prix lorsque le marché se rétablira. Vous pouvez créer votre propre DCA en établissant un plan d'investissement systématique (SIP) auprès de votre société de courtage ou de votre société de fonds communs de placement choisie.

4. Acheter les meilleurs types de fonds communs de placement agressifs

De nombreux investisseurs pensent que, s'ils veulent obtenir des rendements plus élevés, ils doivent investir dans des fonds à risque élevé. Comme vous l'avez déjà appris dans cet article, ceci n'est que partiellement vrai. Oui, les investisseurs doivent être prêts à prendre plus de risques de marché pour obtenir des rendements supérieurs à la moyenne, mais ils peuvent le faire de manière intelligente et diversifier les meilleurs types de fonds pour investir de manière dynamique. Des exemples de types de fonds communs de placement agressifs sont les fonds d'actions de croissance à grande capitalisation, les fonds d'actions à moyenne capitalisation et les fonds d'actions à petite capitalisation. Si vous diversifiez ces trois types de fonds et que vous vous en tenez à des fonds à faible coût et sans frais comme indiqué précédemment dans cet article, vous augmenterez les chances de performance à long terme, en particulier pour les périodes plus longues que 10 années.

5. Allocation d'actifs

Comme indiqué en haut de cet article, les investisseurs n'ont pas besoin de s'appuyer uniquement sur des fonds communs de placement agressifs pour obtenir des rendements à long terme plus élevés. En fait, la sélection des placements n'est pas le facteur numéro un qui influe sur les rendements d'un portefeuille - c'est la répartition de l'actif. Par exemple, si vous avez eu la chance d'acheter des actions au-dessus de la moyenne pendant la première décennie de ce siècle, du début de 2000 jusqu'à la fin de 2009, votre rendement annualisé sur 10 ans n'aurait probablement pas dépassé les fonds obligataires moyens.

Bien que les actions surperforment généralement les obligations et les liquidités sur de longues périodes, en particulier pendant trois ans ou plus en moyenne, les actions et les fonds communs de placement peuvent être moins performants que les obligations et les fonds communs de placement obligataires.

Donc, si vous voulez maximiser les rendements tout en maintenant le risque de marché à des niveaux raisonnables, une allocation d'actifs incluant des obligations peut être une bonne idée. Par exemple, disons que vous voulez investir pour une période de dix ans et que vous souhaitez maximiser les rendements avec des fonds communs de placement en actions. Mais vous voulez garder le risque de perdre le principal à un niveau raisonnable. Dans ce cas, vous pouvez rester agressif avec une allocation de 80% fonds d'actions et d'équilibrer le risque avec 20% des fonds obligataires

Pour résumer cet article, les meilleurs fonds communs de placement pour vous seront ceux qui se combinent pour une allocation appropriée convient à votre tolérance au risque et à vos objectifs d'investissement à long terme. Les cinq façons de stimuler les rendements du portefeuille sont secondaires à ces objectifs.

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