Meilleurs fonds Fidelity pour maintenir les taxes bas

Les épargnants ayant un compte de courtage imposable sont habiles à détenir des fonds communs de placement fiscalement avantageux et il y a beaucoup de fonds Fidelity en circulation parmi lesquels choisir pour faire le travail.

L'une des plus grandes erreurs commises par les investisseurs dans les fonds communs de placement est de ne pas maintenir les coûts à un bas niveau. Minimiser les dépenses avec les fonds communs de placement n'est pas différent de la minimisation des dépenses dans le financement personnel ou d'entreprise, en particulier avec la budgétisation, ou ce que certains experts financiers pourraient appeler des flux de trésorerie.

Réduire vos dépenses (sorties de fonds) est tout aussi important que d'augmenter vos revenus (rentrées de fonds). Réduire les coûts dans les finances personnelles est aussi bon que de vous donner une augmentation.

De même, la minimisation des taxes dans un compte imposable a pour effet d'augmenter vos rendements nets. Pensez-y de la façon inverse: si vous payez plus que nécessaire en impôts, vous gardez moins d'argent pour vous; Vous avez donc réduit le rendement de votre investissement.

Meilleurs types de fonds communs de placement pour réduire votre facture d'impôt

Avant d'utiliser les meilleurs fonds Fidelity pour les comptes de courtage imposables, examinons les meilleurs types de fonds à utiliser pour minimiser les impôts et comment ces fonds communs de placement sont en mesure d'accomplir cela.

Les distributions de gains en capital constituent une forme d'impôt commune aux fonds communs de placement. Les fonds communs de placement en actions peuvent investir dans des dizaines ou des centaines de titres. Au cours d'une année d'imposition donnée, le (s) gestionnaire (s) du fonds achètera et vendra généralement plusieurs des actions du portefeuille.

Lorsque le gestionnaire vend des actions qui ont gagné en valeur depuis le moment où il a acheté ces actions, ces opérations génèrent des gains en capital, qui sont ensuite transmis à l'investisseur (vous) sous la forme de distributions de gains en capital. Pour cette raison, les fonds à faible rotation, tels que les fonds indiciels, peuvent être fiscalement plus efficaces que les fonds gérés activement.

Une autre forme d'imposition courante provenant des fonds communs de placement est générée par les dividendes. Par conséquent, si vous voulez réduire les impôts, vous voudrez éviter les fonds communs de placement à rendement élevé, comme les fonds d'actions à grande capitalisation. Les types de fonds qui donnent naissance à des dividendes faibles ou nuls comprennent les fonds d'actions à petite capitalisation et les fonds d'actions de croissance.

Nous avons couvert les types de fonds d'actions qui sont fiscalement efficaces, mais les fonds communs d'obligations sont ceux dont vous aurez besoin pour réduire au minimum les impôts. Pour garder les impôts au minimum avec les fonds obligataires, le meilleur type à acheter sont les fonds d'obligations municipales. Ce type de fonds communs de placement achète des obligations municipales, qui sont émises par un État et les gouvernements locaux et d'autres municipalités. Pour inciter l'investissement public, les obligations municipales sont libres de l'impôt fédéral sur le revenu. Si vous vivez dans l'État ou la municipalité qui émet la caution, le revenu peut également être libre d'impôt à ce niveau.

Les meilleurs fonds Fidelity pour minimiser les impôts

Jetons maintenant un coup d'œil à certains exemples de fonds communs de placement de Fidelity qui permettent de maintenir les impôts à un minimum dans votre compte de courtage imposable.

• Fidelity Total Market Index (FSTMX) n'est pas le fonds Fidelity le plus avantageux sur le plan fiscal, mais il peut s'agir de l'OPCVM le plus diversifié de sa gamme qui peut également réduire les impôts au minimum. Son faible taux de rotation de seulement 3% signifie qu'il maintiendra des impôts sur les distributions de gains en capital beaucoup plus bas que le fonds d'actions moyen. Le ratio des frais pour FSTMX est à 0. 095 et l'achat initial minimal est de 2 500 $.
• L'indice Fidelity à faible capitalisation boursière (FCPEX) se concentre sur les actions à petite capitalisation, qui génèrent généralement moins de dividendes comparés aux actions à grande capitalisation. Par exemple, le fonds d'actions moyennes à grande capitalisation pourrait avoir un rendement d'au moins 2% ou plus, alors que le FCPEX sera généralement inférieur à la moitié de ce pourcentage. Les faibles rendements aideront à réduire les impôts sur le revenu au minimum. La FCEPX a historiquement battu plus de 90% des autres fonds à petite capitalisation pour des rendements ajustés sur l'impôt. Le ratio des frais est faible pour un fonds de petite capitalisation à 0,68% et le montant initial minimum d'investissement est de 2 500 $.
• Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) est un fonds d'actions étrangères qui investit principalement dans des actions de non-U. S. entreprises. Les fonds d'actions étrangères ne sont généralement pas fiscalement avantageux, mais FIGRX a une feuille de route d'efficacité fiscale supérieure à la moyenne et des rendements supérieurs à la moyenne, ce qui fait de FIGRX un choix judicieux pour les investisseurs qui ont besoin d'un fonds d'actions étrangères. Le ratio des dépenses de FIGRX est inférieur à la moyenne à 1% et l'investissement initial minimum est de 2 500 $.
• L'obligation non imposable Fidelity (FTABX) détient des obligations municipales exonérées de l'impôt fédéral sur le revenu. La plupart des titres sont des obligations émises par les gouvernements des États et des villes des États-Unis. Les obligations municipales offrent souvent des rendements plus faibles que les autres obligations, mais le statut d'exemption d'impôt peut produire un rendement fiscalement avantageux qui peut battre d'autres obligations. En règle générale, les investisseurs dont les tranches d'imposition sont les plus élevées profitent le plus de la détention de fonds d'obligations municipales comme FTABX. Le ratio des frais est de 0,25% et l'investissement initial minimum est de 25 000 $. Fidelity offre également des fonds d'obligations municipales non imposables axés sur les États, comme la Californie, New York et le Massachusetts. Les investisseurs résidant dans ces États peuvent choisir d'utiliser ces fonds pour profiter des avantages fiscaux de l'État.
• Le marché monétaire exonéré de la taxe sur la fidélité (FMOXX) peut être un choix judicieux pour les investisseurs qui souhaitent disposer d'un fonds liquide pour des liquidités à court terme. Comme les fonds d'obligations libres d'impôt, FMOXX sera généralement bénéfique pour les investisseurs dans des tranches d'imposition relatives plus élevées.

Ce qu'il faut rechercher pour trouver vos propres fonds fiscalement avantageux

S'il y a d'autres types de fonds dont vous avez besoin pour votre compte imposable, vous pouvez consulter certaines statistiques clés pour prédire l'efficacité fiscale du fonds. L'une de ces statistiques est le rapport entre les taxes et les coûts, qui mesure la perte moyenne des investisseurs due aux impôts.Par exemple, si un fonds commun de placement avait un rendement annualisé sur cinq ans de 10% et que le ratio coût-coût était de 1%, le rendement après impôt de l'investisseur aurait été de 9%.

Certains des meilleurs sites Web de recherche sur les fonds communs de placement en ligne, comme Morningstar, Inc., offrent de l'information sur le ratio des frais fiscaux et d'autres points de données clés, comme les rendements ajustés selon l'impôt. Par exemple, chez Morningstar. com, vous pouvez simplement taper le symbole boursier d'un fonds commun de placement et faire une recherche pour un fonds commun de placement que vous recherchez. Une fois que vous avez trouvé la liste du fonds sur le site, recherchez l'onglet "Tax" et cliquez dessus. Cette page affichera les principaux points de données fiscales, tels que le ratio coût-impôt et les rendements corrigés des taxes. Vous pouvez les comparer avec d'autres fonds et choisir celui qui est le mieux pour vous et vos besoins d'investissement.

Avant tout, les investisseurs doivent se rappeler de privilégier les pratiques d'investissement intelligentes, telles que la diversification, la tolérance au risque et la sélection des fonds en fonction des objectifs d'investissement, et pas seulement de l'efficacité fiscale. Construire un portefeuille adapté à vos besoins est plus important que de minimiser les taxes. Les investisseurs peuvent également réduire les coûts en achetant des fonds sans frais avec de faibles ratios de frais.

Pour en savoir plus sur la façon de trouver les meilleurs fonds pour vous et vos objectifs de placement, consultez notre article sur l'analyse des fonds communs de placement: 10 choses à analyser (et 3 à ignorer).

Avertissement: Les informations contenues sur ce site sont fournies à titre d'information uniquement et ne doivent pas être interprétées comme des conseils en matière de placement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.