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La FHA a été créée en 1934 alors que le pays sortait de la Grande Dépression. Dans le cadre de la Loi nationale sur la reconstruction du logement, la mission derrière la Federal Housing Administration (FHA) était simple - créer plus de propriétaires.
Seulement 4 ménages sur 10 étaient propriétaires à l'époque et cela a dû changer.
Le problème était le risque. Le capital privé n'était pas disponible en quantité suffisante. L'accession à la propriété facilite la croissance économique, aide à façonner les collectivités et assure la stabilité des quartiers.
Une participation de 40% des propriétaires ne favorisera pas (à l'époque ou maintenant) la croissance à long terme et la prospérité économique.
Le système, qui dépendait uniquement du capital privé, était brisé et devait être réparé. FHA a fait exactement cela et ne peut être considéré comme un succès général.
En 2001, le taux d'accession à la propriété avait atteint un sommet historique de 68,1%. Au cours des 80 années qui ont suivi la création de la FHA, beaucoup de choses ont changé et les Américains sont sans doute les personnes les mieux logées au monde.
Considérez ceci, la Federal Housing Administration (FHA) est le plus grand assureur hypothécaire du monde. Notez que "assureur" a été utilisé à la place de "prêteur" dans la phrase précédente. C'est parce que la FHA ne prête pas d'argent, ils l'assurent. Ils absorbent le risque.
La FHA facilite le processus de prêt hypothécaire en assurant nos prêteurs hypothécaires et les banques contre une partie du risque associé aux prêts consentis aux emprunteurs qui achètent leur première maison ou se libèrent d'une importante question de crédit désobligeante.
Sans la Federal Housing Administration, beaucoup d'Américains - peut-être vos parents ou vos grands-parents inclus - n'auraient jamais pu acheter leur part du rêve américain.
Depuis 1934, la FHA et HUD ont assuré plus de 34 millions de prêts hypothécaires à domicile et 47, 205 prêts hypothécaires multifamiliaux.
Actuellement, la FHA a 4,8 millions d'hypothèques unifamiliales assurées et 13 000 projets multifamiliaux assurés dans son portefeuille
Les principes qui ont guidé la FHA depuis sa création sont encore presque intacts aujourd'hui. Certains détails peuvent être différents, mais la mission est toujours la même qu'il y a 80 ans:
"… pour créer des communautés fortes, durables et inclusives et des logements abordables de qualité pour tous"
le font-ils? Comment s'acquittent-ils de leur mission plus de 70 ans plus tard en 2015?
Tout commence avec l'acompte.
La FHA n'exige que 3, 5% de baisse
Pour les acheteurs de maison d'aujourd'hui, seules quelques options hypothécaires permettent des acomptes de 5% ou moins. La FHA est l'un d'entre eux.
Avec une hypothèque FHA, vous pouvez faire un acompte aussi petit que 3,5%. Cela profite aux acheteurs de maisons qui n'ont pas beaucoup d'argent économisé pour l'acompte; et les acheteurs de maisons qui préfèrent économiser de l'argent pour les frais de déménagement, les fonds d'urgence ou d'autres besoins.
Il y a très peu de restrictions de crédit avec le prêt FHA et l'agence permet à votre acompte de 3. 5% d'être offert par un membre de votre famille, un employeur, un organisme de bienfaisance ou un programme d'accession à la propriété.
Qualifications de crédit FHA sont flexibles
Pour toute personne ayant un pointage de crédit supérieur à 580, la FHA peut vous offrir une hypothèque avec un acompte qui est aussi bas que 3,5%.
Si vous avez un problème de crédit dérogatoire majeur - faillite, forclusion, vente à découvert ou acte compensatoire - dans le passé, la FHA pourrait être votre seule option si vous voulez acheter.
En tant qu'agence de logement, la FHA publie et maintient des conditions d'éligibilité minimales à tous les prêts qu'elle assure. Toutefois, les prêteurs FHA imposent des exigences supplémentaires sur les prêts FHA, connus sous le nom de «overlays investisseur».
Un échantillon de superpositions d'investisseurs comprend l'augmentation de l'exigence minimale de score FHA hypothécaire; ou, exigeant plus de temps depuis une faillite, une vente à découvert ou une forclusion; ou nécessitant une vérification d'emploi pour une transaction FHA Streamline Refinance.
Vous pouvez obtenir un prêt FHA si vous avez récemment fait l'objet d'une vente à découvert, d'une saisie ou d'une faillite via le programme de retour au travail de la FHA.
Parfois, une période d'attente est requise, mais pas toujours. Selon votre situation personnelle, vous pourriez être admissible à acheter une autre maison en utilisant le financement de la FHA tout de suite.
Primes d'assurance prêt hypothécaire FHA
Il peut sembler étrange d'appeler l'assurance prêt hypothécaire FHA un avantage, car il ne vient pas gratuitement, cependant, FIA MIP est ce qui rend le programme FHA possible. Sans le PMI, les prêteurs approuvés par la FHA n'auraient aucune raison de faire des prêts assurés par la FHA.
Les bonnes nouvelles sont que, en tant que propriétaire ou acheteur de maison, vos taux MIP FHA ont chuté. Les coûts MIP FHA d'aujourd'hui sont maintenant inférieurs de 50 points de base (0,50%) par an à ceux de 2014.
De plus, vous avez des moyens de réduire ce que vous devez chaque année au MIP FHA, y compris l'utilisation d'un 15 terme hypothécaire pour votre prêt; ou, faire un acompte d'au moins 5 pour cent.
Définition de financement de prêt hypothécaire
Définition du financement d'un prêt lors de l'obtention d'une hypothèque pour l'achat d'une maison. Assurer une libération sans heurts des sommes à fermer.
Avantages et inconvénients de l'assurance prêt hypothécaire prêtée par les prêteurs (LPMI)
LPMI), vous payez soit une somme forfaitaire, soit un taux d'intérêt plus élevé. Découvrez si et quand cela a du sens.
Aide hypothécaire - Options et programmes d'aide hypothécaire
Depuis la crise des prêts hypothécaires en 2008, plusieurs programmes d'aide hypothécaire ont été mis en place pour aider les propriétaires à éviter la forclusion.