Bénéficiaire - Définition et options - Assurance-vie

Comprendre ce que signifie le bénéficiaire pour l'assurance-vie

Personne n'aime penser à mourir, mais quand il s'agit de assurance-vie, vous devez savoir qui recevra l'argent quand vous mourrez. Il est important de comprendre ce qu'est un bénéficiaire et comment fonctionne votre police d'assurance-vie lorsque vous cherchez à payer les avantages de votre police afin de trouver la meilleure stratégie pour votre bénéficiaire de la police.

Qu'est-ce qu'un bénéficiaire? Définition

Définition: Le bénéficiaire est le terme d'un contrat d'assurance-vie ou d'assurance-rente qui identifie qui recevra la prestation en cas de décès assuré. Une police peut avoir plus d'un bénéficiaire. Le bénéficiaire peut être révocable ou irrévocable. Le principal bénéficiaire est la personne qui recevra en premier les avantages d'une police d'assurance. Si le bénéficiaire principal est décédé, le bénéficiaire éventuel recevra le produit de la police d'assurance. Un bénéficiaire subsidiaire est parfois appelé un bénéficiaire secondaire. Il est important de comprendre le rôle du bénéficiaire dans le contrat d'assurance pour s'assurer que, quelle que soit la situation, la bonne personne recevra l'avantage.

Le bénéficiaire peut également désigner une personne qui reçoit des prestations d'une police d'assurance maladie, par exemple des paiements pour un service de soins de santé.

Comment choisir votre bénéficiaire

Choisir un bénéficiaire d'une police d'assurance-vie peut être aussi difficile que de déterminer quel type d'assurance-vie acheter.

Bien que certains cas de désignation d'un bénéficiaire soient simples, vous devriez envisager de nommer un bénéficiaire éventuel ou un bénéficiaire secondaire et de revoir vos choix de bénéficiaire tout au long de votre vie ou si vous changez de police d'assurance vie .

Qui obtiendra l'argent de votre police d'assurance-vie?

Les trois choses les plus importantes lorsque vous vous inscrivez à votre police d'assurance-vie sont probablement passer l'examen médical d'assurance-vie, en choisissant votre montant de couverture, et en choisissant le bénéficiaire.

Après tout, votre ou vos bénéficiaires seront ceux qui recevront l'argent de votre police après votre décès. Vous aurez l'occasion d'identifier le bénéficiaire ou les bénéficiaires dans le cadre de vos documents d'assurance-vie. Le bénéficiaire doit être identifié aussi clairement que possible, en utilisant le nom complet et, si possible, les numéros de sécurité sociale et les dates de naissance. Fournissez autant d'informations que possible sur votre bénéficiaire afin qu'il puisse être retrouvé et identifié correctement au moment de votre décès.

Pouvez-vous nommer plus d'un bénéficiaire principal?

Il est possible de nommer plus d'un bénéficiaire principal en attribuant un pourcentage de la prestation d'assurance-vie à quelques personnes de votre demande d'assurance-vie.

Exemples de fonctionnement du bénéficiaire: Comment choisir un bénéficiaire

Personne ne peut déterminer qui devrait être votre bénéficiaire, sauf vous. Vous devez prendre en considération de nombreuses choses, comme la raison pour laquelle vous avez une assurance-vie et qui aurait des frais ou qui en aurait le plus besoin après votre décès. Voici quelques exemples d'utilisation de certaines stratégies dans le choix de votre bénéficiaire pour différentes circonstances de la vie.

Exemple de fractionnement du principal bénéficiaire dans votre assurance-vie

John est remarié avec deux enfants de son ancien mariage.

Il possède une maison avec sa nouvelle épouse, et bien qu'il l'aime beaucoup, il sait qu'elle n'est pas la meilleure pour gérer l'argent. Il craint que s'il devait mourir, elle pourrait avoir du mal à gérer les coûts des enfants et de la maison. Il veut s'assurer qu'elle en a assez pour bien vivre, mais que les enfants recevront également leur part appropriée des prestations d'assurance-vie. Après avoir discuté de la situation ensemble, ils acceptent d'utiliser une stratégie différente pour ses prestations d'assurance-vie. John décide de lui laisser 30% de son assurance vie en tant que bénéficiaire principal et 70% à ses enfants. Cela donne à sa femme assez d'argent pour couvrir tous les coûts de la maison et ses enfants assez pour leurs fonds collégiaux.

Exemple de fractionnement du bénéficiaire: Planifier des changements de vie

Mary est célibataire et décide d'acheter une police d'assurance vie universelle alors qu'elle est encore jeune pour maximiser ses économies et s'assurer une assurance vie moins chère, plutôt que d'attendre qu'elle marié avec des enfants.

Même si elle se demandait si elle avait besoin d'une assurance-vie, après avoir fait quelques recherches, elle a calculé que l'achat précoce lui permettrait d'économiser de l'argent à long terme, de rembourser son assurance vie entière à 40 ans et de gérer ses coûts. . Elle a cependant un problème, elle n'a aucune personne à charge. Elle décide de nommer sa mère pour la moitié des prestations d'assurance-vie et son meilleur ami pour l'autre moitié. Elle rend la bénéficiaire révocable de sorte que lorsque sa situation change dans la vie, elle peut toujours le changer. Ce n'est pas le même scénario que de nommer un bénéficiaire subsidiaire, la scission du bénéficiaire permet à l'avantage d'être partagé entre deux personnes.

Exemples d'un bénéficiaire éventuel dans l'assurance-vie

Elizabeth et Doug se marient, ils achètent une assurance vie parce qu'ils veulent se protéger mutuellement au cas où quelque chose arriverait à l'un d'entre eux, ils sauront que l'autre sera toujours protégé . Ils se nomment comme bénéficiaires, mais se rendent compte que chaque fois qu'ils voyagent, ils sont ensemble. Leur conseiller en assurance-vie suggère qu'ils choisissent les bénéficiaires éventuels s'ils meurent ensemble dans un accident. Elizabeth choisit sa soeur, et Doug choisit son frère. Ils divisent stratégiquement le bénéficiaire du contingent pour donner chacun 50%, ce qui leur assure qu'ils recevront chacun une part suffisante pour couvrir les frais funéraires si quelque chose d'aussi tragique que leur décès se produit.Ils rendent le bénéficiaire révocable afin qu'ils puissent l'ajuster au fil du temps et que leur vie change, mais ils sont à l'aise de savoir que les fonds iront là où ils le veulent en cas de décès subséquent.

Exemple de bénéficiaire secondaire - Conjoint survivant et enfants

Jim et Tina ont décidé d'acheter une police d'assurance-vie temporaire pour protéger financièrement leur famille s'ils n'étaient pas disponibles pour le faire. Si Jim ou Tina décédaient, le conjoint survivant serait le principal bénéficiaire. Si Jim et Tina étaient tous deux décédés, leur enfant le plus âgé recevrait le produit de la police d'assurance-vie parce que leur fils aîné avait été choisi par Jim et Tina comme bénéficiaire éventuel ou secondaire.