Faillite par les Numbers

Il y a quelque temps, US Weekly a rapporté que Drake Bell, une jeune star du réseau Nickelodean, avait fait faillite, affirmant qu'il avait une dette de plus de 500 000 $. L'an dernier, le tristement célèbre Casey Anthony a fait faillite après avoir subi pendant un mois, un procès criminel très public. Même la ville de Detroit et les grandes compagnies comme American Airlines et General Motors recherchent la protection des tribunaux de faillite.

Au cours de l'année civile 2013, il y a eu 728, 833 dépôts au titre du chapitre 7 et 333 626 dépôts au chapitre 13 aux États-Unis (voir les Nouvelles de la Troisième Branche). Ils n'étaient pas tous des célébrités.

Si vous regardez le nombre de personnes qui ont fait faillite au cours des trente dernières années et que vous les comparez au nombre d'adultes dans la population du pays, les chiffres bruts nous indiquent qu'environ un Américain sur dix a déposé Chapitre 7 ou une faillite du chapitre 13. Étonnant, n'est-ce pas? La prochaine fois que vous êtes à l'église, ou assis dans un bus, à un concert, ou même à la table de Thanksgiving, un sur dix.

Pouvez-vous choisir les déclarants potentiels?

Sont-ils maladroits ou maladifs? Ou sont-ils assis en face de vous dans la réunion du comité APT?

Sont-ils vieux, survivent à peine à la sécurité sociale? Ou juste finir le collège avec leurs carrières qui brillent devant eux?

Sont-ils des mères célibataires urbaines avec cinq enfants de moins de dix ans?

Ou sont-ils des couples de banlieue avec deux adolescents en école privée (plus quatre paiements de voiture et trois hypothèques)?

Voici quelques faits intéressants qui pourraient nous éclairer sur les personnes qui déclarent faillite et pourquoi.

Selon la classe moyenne fragile: Americans In Debt (par, entre autres, le estimé sénateur

Elizabeth Warren alors qu'elle était encore professeur à la Harvard Law School):

• Deux tiers des déclarants en faillite ont perdu un travail.
• La moitié de tous les déclarants en faillite ont une dette médicale importante.
• Quatre-vingt-onze (91%) des déclarants ont subi une perte d'emploi, un événement médical ou un divorce.
• Quarante-quatre pour cent (44%) des dossiers de faillite sont des couples qui produisent une déclaration commune.
• Trente pour cent (30%) des déclarants en faillite sont des femmes déposant seules; vingt-six pour cent (26%) sont des hommes qui déposent seuls.
• L'âge moyen d'un déclarant en faillite est de 38 ans.
• La plupart des déclarants en faillite sont mieux éduqués que la population générale.
• Les États ayant les taux de faillite les plus élevés sont le Tennessee, l'Utah, la Géorgie et l'Alabama.

En voici d'autres:

• Selon le Comité sénatorial des banques, du logement et des affaires urbaines, le groupe de déclarants en faillite dont la croissance est la plus rapide est âgé de 25 ans ou moins. (Voir Une génération endettée: la dette des jeunes adultes dans trois cohortes).
• Le déclarant type est un propriétaire marié et blanc qui travaille à temps plein, avec un revenu du ménage inférieur à 30 000 $ et une dette moyenne de 47 000 $.(Non compris l'hypothèque résidentielle) (Voir la nouvelle loi sur la faillite).
• En 2002, plus de personnes ont déclaré faillite que d'être diplômées de l'université: (Voir plus de statistiques sur la littératie financière du Collège de Wartburg).

Vraiment, il n'y a pas de déclarant de faillite "typique". Les gens font faillite à tous les âges et pour plusieurs raisons. Certains dossiers pour se débarrasser de la dette de la carte médicale ou de crédit écrasante, pour sauver un actif précieux comme une maison, ou pour gérer des prêts de voiture à intérêt élevé ou même des prêts étudiants.

Et il n'est jamais trop tôt pour commencer à enseigner l'argent à vos enfants. Un bon endroit pour commencer est la page Kids & Money.

Pour plus d'informations sur Paying for College, je vous recommande de lire Saving for College.