Dix meilleures façons d'augmenter les primes d'assurance

Les mesures que vous prenez ou ne prenez pas peuvent augmenter le coût de la couverture d'assurance de votre entreprise. Voici dix choses que votre entreprise devrait faire et non si vous ne voulez pas payer de primes plus élevées pour l'assurance des entreprises.

1. Omettre de fournir une formation continue Aucune industrie n'est statique. Les progrès technologiques entraînent des changements dans l'équipement et les processus. Les changements sociaux, politiques ou juridiques peuvent générer de nouveaux risques. Pour se tenir au courant de ces changements, les employés ont besoin d'une formation régulière. Les travailleurs mal formés peuvent causer des accidents qui entraînent des blessures au travail ou des poursuites contre votre entreprise. L'expérience de réclamations pauvres signifie des primes plus élevées à l'avenir.

1. Défaut de maintenir la sécurité au travail De nombreux risques sur le lieu de travail, tels que glissades, trébuchements et chutes, sont relativement faciles à contrôler. Lorsqu'une entreprise ne tient pas compte de la sécurité au travail, des blessures au travail sont susceptibles de se produire. Les employeurs sont tenus par la loi fédérale de maintenir un lieu de travail sûr. Ceux qui ne sont pas soumis à des sanctions (y compris les amendes) par l'OSHA. Un employeur qui a des antécédents de blessures au travail et le non-respect des lois de sécurité paiera plus pour l'assurance d'indemnisation des travailleurs.
2. Omettre de tenir des registres Une bonne tenue des documents est essentielle dans l'environnement des affaires d'aujourd'hui. Des activités telles que la formation des travailleurs et la maintenance de l'équipement doivent être documentées. Sans la documentation appropriée, vous pourriez avoir des difficultés à prouver à votre assureur d'indemnisation des travailleurs, OSHA, ou un tribunal que ces tâches ont été effectuées. Une entreprise qui conserve de bons dossiers peut être récompensée par des rabais sur les primes d'assurance.
3. N'achetez pas d'assurance Certains propriétaires d'entreprise croient que cette assurance est un bon moyen d'économiser de l'argent. Pourquoi devriez-vous souscrire une assurance responsabilité civile générale si aucune réclamation ou poursuite n'a été intentée contre votre entreprise par le passé? En réalité, ne pas acheter d'assurance responsabilité équivaut à jouer sur l'avenir de votre entreprise. De plus, les lacunes dans la couverture peuvent vous rendre peu attrayant pour les assureurs. Les compagnies d'assurance veulent assurer les entreprises qui ont une solide histoire de couverture continue. Lorsque vous achetez une assurance, vous pouvez payer plus pour votre police qu'une entreprise similaire qui a toujours été assurée.

1. Acheter une assurance inadéquate Il est préférable d'acheter une assurance plutôt que d'en acheter, mais les propriétaires d'entreprise qui lésinent sur l'assurance peuvent mettre leur entreprise en péril. Une entreprise qui n'achète que la limite légale de l'assurance responsabilité civile automobile risque de ne pas subir de pertes importantes. Une entreprise qui n'assure pas adéquatement sa propriété commerciale peut être sujette à une coassurance si elle subit une perte de propriété commerciale. La pénalité pour sous-assurance peut dépasser la prime de propriété supplémentaire que l'entreprise essayait d'éviter.

1. Ignorer les risques spécifiques Chaque entreprise est exposée à des risques en raison de sa situation géographique. De tels risques peuvent inclure des tremblements de terre, des glissements de terrain, des gouffres, des tempêtes de vent et d'autres phénomènes naturels. Certains risques, comme les troubles civils et le vol d'automobile, sont plus courants dans certains endroits que dans d'autres. Lorsque le risque de perte est plus élevé, la prime pour assurer votre entreprise contre ce risque sera plus élevée. L'assurance tremblement de terre coûtera plus cher si votre entreprise est située en Californie que si elle est située en Floride. Pourtant, il est important de reconnaître les risques qui existent et de protéger votre entreprise contre eux. Il est naïf de supposer qu'une perte «ne m'arrivera pas».
2. Auto-assurance sans ressources financières adéquates Un propriétaire d'entreprise qui veut réduire les primes peut considérer l'auto-assurance comme un remède facile. C'est une erreur. Aucune entreprise ne devrait assurer elle-même tout risque à moins de disposer de ressources financières suffisantes pour payer les pertes résultant de ces risques. Les entreprises qui souhaitent auto-assurer leurs obligations d'indemnisation des travailleurs doivent se conformer aux lois de l'État. La plupart des États spécifient un montant minimum de fonds qu'un employeur doit maintenir en tant que rétention auto-assuré. Ce montant peut être insuffisant pour couvrir une perte importante. Une fois que vous décidez de revenir à un programme entièrement assuré, vous pouvez payer plus d'assurance que vous auriez autrement payé.
3. Défaut de se conformer aux lois sur l'emploi Toutes les entreprises doivent respecter les lois fédérales, provinciales et locales sur l'emploi. Toute tentative de contourner ces lois peut être une erreur coûteuse. Par exemple, votre entreprise peut être sujette à des amendes si elle classe mal certains employés comme des entrepreneurs indépendants afin de minimiser les primes d'indemnisation des travailleurs. De même, il sera passible d'amendes ou de poursuites s'il agit de manière discriminatoire ou engage des travailleurs illégaux.
4. Embauche d'entrepreneurs ou de sous-traitants non assurés L'embauche d'entrepreneurs ou de sous-traitants qui ne sont pas correctement assurés peut être risquée. Si un accident se produit dans lequel quelqu'un est blessé, la partie lésée peut voir votre entreprise comme une «poche profonde». De plus, les entrepreneurs peuvent être tenus par la loi de fournir des indemnités aux travailleurs blessés des sous-traitants non assurés.
5. Ne pas souscrire une assurance auprès d'un assureur réputé N'achetez pas d'assurance sans avoir vérifié la compagnie d'assurance. Choisissez un assureur que vous pouvez conserver à long terme. Vous paierez plus d'assurance si vous passez continuellement d'un assureur à un autre.

Article édité par Marianne Bonner