Auto Accidents de chargement ou de déchargement

Des accidents peuvent survenir pendant que vous (ou un employé) chargez ou déchargez des biens d'un véhicule de l'entreprise. De tels accidents peuvent entraîner des blessures corporelles ou des dommages matériels à un tiers. Si la partie lésée dépose une plainte contre votre entreprise, la poursuite sera-t-elle couverte par votre police d'assurance automobile commerciale? Cet article répondra à cette question.

Exemple

Voici un exemple d'accident causé par le chargement ou le déchargement.

Supposons que vous possédiez une quincaillerie. Le climatiseur de votre magasin est tombé en panne hier. Une unité de remplacement ne sera pas disponible avant la semaine prochaine. Le temps a été chaud et vous avez conduit votre camion de compagnie à A-1 Appliance pour louer un climatiseur portatif.

Vous signez un contrat de location et un employé de A-1 nommé Steve charge votre climatiseur sur un chariot manuel. Le climatiseur a été emballé dans une grande boîte. Steve vous suit à votre camion afin que vous et lui puissiez charger la boîte dans votre véhicule. Le camion est assuré pour la responsabilité en vertu d'une politique automobile commerciale.

Toi et Steve prenez chacun une extrémité de la boîte et vous vous dirigez vers le lit du pick-up. Soudain, votre main glisse et vous laissez tomber votre extrémité de la boîte. La boîte rebondit sur la jambe de Steve, se fracturant la cheville. La boîte claque ensuite sur le béton, endommageant sévèrement le climatiseur.

Steve perçoit des prestations de l'assurance-accidents du travail de son employeur.

Il poursuit ensuite votre entreprise pour des blessures corporelles. Son costume exige 25 000 $ en dommages-intérêts compensatoires. Le magasin d'appareils exige que vous payez 3500 $, la valeur du climatiseur endommagé.

Assurance responsabilité civile automobile

Les réclamations découlant du chargement ou du déchargement de biens sur une automobile sont généralement couvertes par l'assurance responsabilité civile automobile.

Pour qu'une perte soit couverte, les conditions suivantes doivent être remplies.

• L'auto impliqué dans l'accident doit être une auto couverte.
• La personne ou la compagnie nommée dans la réclamation ou la poursuite doit être un assuré.
• Le demandeur doit avoir subi des blessures corporelles ou des dommages matériels à la suite de l'accident.

Dans l'exemple ci-dessus, votre ramassage est une voiture couverte en vertu de votre assurance responsabilité civile automobile. Votre entreprise est un assuré en vertu de votre police. Steve, le demandeur, demande des dommages-intérêts pour les blessures corporelles qu'il a subies dans l'accident. La réclamation de Steve contre votre compagnie devrait être couverte par votre assurance de responsabilité d'automobile.

Une police d'assurance automobile commerciale exclut les réclamations pour blessures corporelles déposées par l'un de vos employés. Si Steve travaillait pour vous, sa réclamation contre votre entreprise ne serait pas couverte.

Les réclamations découlant du chargement ou du déchargement de biens sur ou à partir d'une automobile sont exclues en vertu d'une police de responsabilité générale.Cette exclusion vise à éviter la duplication de la couverture fournie par la police d'assurance automobile.

Aucune couverture pour les biens en cours de chargement ou de déchargement

Notez que les dommages à la propriété en cours de chargement ou de déchargement ne sont pas couverts par une politique automobile. Les biens que vous (ou un autre assuré) chargez ou déchargez sont considérés comme des biens dans votre «prise en charge, garde ou contrôle». Les dommages à ces biens sont exclus en vertu de l'assurance responsabilité civile automobile via l'exclusion soins, garde ou contrôle .

En raison de cette exclusion, la réclamation pour dommages matériels contre votre entreprise par A-1 Appliance n'est pas couverte par votre police d'assurance automobile.

Couvre les dommages aux autres biens

L'assurance responsabilité civile automobile couvre les dommages aux biens causés par des tiers au cours du processus de chargement ou de déchargement si la propriété endommagée est autre que chargée ou déchargée. Par exemple, supposons que vous et Steve (dans le scénario précédent) veniez de prendre le climatiseur. La boîte glisse hors de votre main. Au lieu de tomber sur la jambe de Steve, il s'écrase sur le capot d'une voiture de sport garée à proximité. La voiture appartient à un client de A-1 Appliance. Le véhicule est fortement bosselé. Si le propriétaire de la voiture dépose une réclamation de dommages matériels contre votre entreprise, la réclamation devrait être couverte par votre police d'assurance automobile.

Dispositifs mécaniques

Les biens sont souvent chargés ou déchargés d'un véhicule à l'aide d'un dispositif mécanique tel qu'un chariot élévateur à fourche.

La police d'assurance automobile exclut les blessures corporelles ou les dommages matériels causés par le mouvement de la propriété à l'aide d'un appareil mécanique, sauf si l'appareil est fixé à l'automobile. (Cette exclusion ne s'applique pas à un chariot manuel.) Un exemple de dispositif mécanique qui serait probablement couvert est une grue fixée à un camion.