Comptes de gestion des actifs pour les débutants

Entre vos besoins de vérification, d'épargne, de marché monétaire et d'investissement, la paperasserie peut être écrasante. Avez-vous déjà souhaité que vous pourriez les combiner tous dans un compte hybride dans une seule institution? Grâce à l'invention des comptes de gestion d'actifs, cela est non seulement possible, mais peut être facilement accompli en un seul après-midi.

L'histoire des comptes de gestion d'actifs

Suite au krach boursier de 1929, le Congrès a adopté la loi Glass-Steagall Act.

La législation a interdit la consolidation des banques et des sociétés de bourse afin de mieux protéger le public en cas d'un autre événement financier majeur et catastrophique. Le résultat était que les investisseurs devaient tenir des comptes séparés dans différentes institutions. En 1999, Bill Clinton, alors président, a promulgué la loi Gramm-Leach-Bliley. Elle a effectivement neutralisé la loi Glass-Steagall Act et permis la création de sociétés de «services financiers» offrant des services bancaires, de courtage et d'assurance aux clients. Peu de temps après, ces sociétés de services financiers ont commencé à offrir des comptes de gestion d'actifs pour répondre aux besoins de leurs clients.

Fonctionnement des comptes de gestion d'actifs

Un investisseur dépose de l'argent dans son compte de gestion d'actifs. Le solde est transféré dans un fonds du marché monétaire (où le taux d'intérêt est plus élevé que celui d'un compte courant) jusqu'à ce que le titulaire du compte rédige un chèque, utilise la carte de débit pour effectuer un achat ou un retrait. , des obligations, des fonds communs de placement ou d'autres instruments financiers.

À la fin de chaque mois, le titulaire du compte reçoit un relevé consolidé détaillant les chèques déposés, les dépôts effectués, les placements détenus, l'historique des opérations, les dividendes et les intérêts reçus, et plus encore.

Certains comptes de gestion d'actifs offrent des programmes d'investissement périodiques qui permettent des achats automatiques de fonds communs de placement sur une base régulière afin de profiter de la puissance du dollar, des plans de réinvestissement des dividendes et des retraits systématiques. ou qui a besoin de recevoir une partie de leur argent sur une base régulière), et le service de dépôt direct.

Parce que le solde minimum est souvent respectable (le bas de la fourchette se situe autour de 15 000 $), beaucoup d'entre eux se qualifient automatiquement pour les privilèges de marge.

Les avantages de l'utilisation d'un compte de gestion d'actifs

• Relevé mensuel consolidé qui facilite le suivi de votre activité financière.
• Rédaction illimitée de chèques avec balayage du marché monétaire, ce qui contribue à générer plus de revenus d'intérêts pour le titulaire du compte.
• De nombreuses entreprises offrent des comptes de gestion d'actifs avec des modèles de courtage et de courtage traditionnel.

Les inconvénients de l'utilisation d'un compte de gestion d'actifs

• Les recherches de nombreuses banques qui offrent des comptes de gestion d'actifs n'ont pas encore rattrapé celles des sociétés de courtage.Cela va probablement changer avec le temps.
• Les petits investisseurs qui ne peuvent pas respecter le solde d'ouverture minimal de 15 000 $ ne sont pas admissibles.
• De nombreux services financiers facturent de petits frais d'entretien mensuels ou trimestriels, sauf si le solde de l'actif dépasse 100 000 $.