Sur l'épargne-retraite? Voici comment rattraper.

Personne ne veut se réveiller un jour et avoir l'impression que les années les ont dépassés. Mais tu sais ce qui est encore pire? Se réveiller et se rendre compte que vous êtes trop loin derrière pour planifier votre retraite.

Malheureusement, c'est le cas d'un trop grand nombre d'Américains. Le solde médian des comptes de retraite n'est que de 12 000 dollars pour les ménages proches de la retraite, selon le National Institute on Retirement Security.

Il n'est pas étonnant que le dernier sondage sur la confiance des retraités de l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés (EBRI) indique que seulement 22% des travailleurs sont confiants d'avoir une retraite sûre.

Si vous vous trouvez dans cette position, il est temps d'arrêter de vous inquiéter et de faire quelque chose.

John Sweeney, vice-président directeur des stratégies de retraite et d'investissement chez Fidelity Investments, compare cela à la planification d'une visite chez votre médecin après avoir passé trop de temps entre les rendez-vous. "Vous savez qu'ils vont probablement vous dire de changer votre régime et de faire plus d'exercice", dit-il. "Mais la raison pour laquelle le docteur vous dira que c'est parce que vous pouvez se remettre sur les rails. "

Considérez ces conseils comme votre prescription pour reprendre le contrôle de votre avenir financier.

Obtenez un plan

Quelle est la plus grande différence entre les personnes qui ont confiance en leur retraite et celles qui manquent de confiance? Selon EBRI c'est la participation à un plan de retraite en milieu de travail, comme un 401 (k).

Cela a du sens. Lorsque vous êtes dans un plan de travail, vous économisez automatiquement, avec de l'argent provenant de chaque paie. Si vous avez un plan à votre disposition et que vous n'êtes pas inscrit, appelez le gestionnaire des avantages dès aujourd'hui.

Si vous n'avez pas de plan disponible, vous pouvez le faire vous-même avec un IRA ou Roth IRA, et le configurer de sorte que l'argent soit transféré électroniquement hors de votre compte courant et dans votre retraite économies sur une base mensuelle.

Si vous avez moins de 50 ans, une contribution mensuelle de 458 $. 33 vous amènera à une contribution complète de 5500 $ IRA d'ici la fin de l'année; Si vous avez plus de 50 ans, votre numéro est 551 $. 66 (parce que votre maximum est de 6500 $, incluant une contribution de rattrapage de 1 000 $).

Et si vous ne savez pas où investir cet argent? Cherchez un fonds de retraite à date cible qui choisira une combinaison appropriée d'investissements pour votre âge et la date de retraite estimée.

Travaillez plus longtemps

Au-delà de la sauvegarde automatique, la meilleure chose que vous puissiez faire à ce stade est d'augmenter le délai sur lequel vous travaillez.

Supposons que vous ayez 55 ans et que vous souhaitiez prendre votre retraite à 62 ans. Si vous commencez à épargner maintenant, vous pouvez doubler vos cotisations à 20% de votre revenu pour les sept prochaines années - mais cela ne sera toujours pas Sweeney, ou huit ans jusqu'à l'âge de 70 ans.En plus de gagner de l'argent pendant trois ou huit ans, vous pouvez contribuer à votre caisse de retraite, mais c'est aussi moins d'années de retraite pour lesquelles vous aurez besoin de revenu.

Un autre avantage d'attendre jusqu'à 70 ans pour prendre sa retraite? Fatter vérifie de la sécurité sociale. Pour chaque année que vous cessez de commencer la sécurité sociale de 62 à 70 ans, il y a une augmentation de huit pour cent du paiement que vous recevez.

Le fait de reporter de 62 à 70 permet d'augmenter de 50% vos chèques mensuels.

Right-Size

Au moment de la retraite, vous voulez être en mesure de remplacer la plupart de vos dépenses fixes par un revenu prévisible. Ce revenu provient de la sécurité sociale, de toutes les pensions que vous pourriez avoir, et d'être en mesure de retirer environ quatre pour cent de votre épargne-retraite chaque année. (Si vous gardez vos retraits autour de 4%, vos économies devraient durer 30 ans, ce qui est assez long pour la plupart.) Mais que se passe-t-il si vous regardez vos chiffres et que vous êtes encore à court? Ensuite, il est temps de redimensionner votre vie.

Cela peut signifier déménager dans une maison plus petite, ce qui devrait vous faire économiser sur votre loyer ou vos versements hypothécaires; vos services publics et votre maintenance pourraient également diminuer. Cela peut signifier se débarrasser d'une voiture et utiliser les transports publics à la place.

Cela peut signifier passer de deux vacances par an à une.

N'attendez pas que vous vous retiriez pour faire ces mouvements. La rétrogradation pendant que vous travaillez encore vous permettra de mettre de l'argent de côté pour la retraite.

Faire des cotisations de rattrapage

Les personnes dans la cinquantaine ont la possibilité de faire des cotisations de rattrapage chaque année. Nous avons noté le montant supplémentaire de 1 000 $ que vous pouvez contribuer à un IRA. Mais vous pouvez également contribuer 6 000 $ de plus à votre 401 (k), et, si vous avez 55 ans et plus, 1 000 $ de plus à votre compte d'épargne santé ou HSA.

Mais pour trouver cet argent supplémentaire, il vous faudra trouver de la place dans votre budget. Et oui, si vous ne disposez pas d'un budget, il est temps de commencer.

Malheureusement, 60% des gens ne font jamais de budget, et la plupart ne calculent jamais s'ils en ont assez pour vivre à la retraite, dit Dallas Salisbury, membre résident et président émérite de l'Employee Benefit Research Institute.

Bloquez le temps sur votre calendrier, versez-vous un verre de vin et inspirez profondément. Ensuite, jetez un coup d'œil à vos revenus et dépenses (des applications gratuites comme Mint peuvent vous aider à suivre ces dernières.) Regardez chaque catégorie de dépenses et demandez-vous où vous pouvez couper pour libérer plus d'argent pour demain. Pour chaque dollar que vous trouvez, programmez un transfert automatique de sorte que l'argent sorte réellement de votre compte de dépenses et fasse des économies. De cette façon, vous aurez la certitude de savoir que cela arrivera réellement.

Avec Hayden Field