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Les banques communautaires sont-elles toujours pertinentes? La définition communément admise d'une banque communautaire est celle d'un actif total de moins de 10 milliards de dollars. De plus, la banque communautaire typique a un nombre limité de succursales dans une zone géographique relativement petite. Selon les données compilées par SNL Financial, ces petites banques ont réalisé plus de 75% de tous les crédits à la consommation en 1990, mais moins de 9% en 2014. Les grandes banques ont pris la part du lion de cette activité. deviennent des concurrents féroces pour cette entreprise.
Alliance avec un club de prêt: BankNewport est une institution de 200 ans appartenant à des intérêts mutuels et comptant 15 succursales dans le Rhode Island, sur la célèbre station balnéaire de Newport, la plus connue les somptueuses résidences d'été (ironiquement appelées «cottages») que les familles les plus riches d'Amérique y ont construites à la fin du XIXe siècle et dont les actifs propres, soit 1,3 milliard de dollars, se situent au bas de l'échelle des banques communautaires. En février 2015, BankNewport a annoncé une alliance avec Lending Club, un rival en ligne.
La banque a fait de son mieux pour attirer les prêts non garantis qu'elle a cédés il ya plusieurs années. liste de clients à Lending Club, qui sollicitera leur entreprise par courrier direct.La banque, en retour, recevra une partie des revenus qui résultent de tous les prêts qui résultent de cette sollicitation.Lending Club facture généralement un frais de montage de prêt d'environ 4%, dont seulement 0,5% iront à BankNewport.
Comment La banque ne fait pratiquement aucun prêt automobile, étudiant ou prêt personnel non garanti, note son directeur des prêts, car elle ne peut pas rivaliser avec des rivaux plus importants sur le prix (i. e. , le taux d'intérêt et les frais facturés aux clients). Le club de prêt, quant à lui, provenait de 4 $. 38 milliards de prêts à la consommation en 2014 et rendus publics lors d'une introduction en bourse en décembre 2014.
Dans les zones où BankNewport est en concurrence, notamment dans le domaine du crédit hypothécaire résidentiel, l'accord conclu avec Lending Club interdit à ce dernier de solliciter des affaires auprès de ses clients. Néanmoins, BankNewport reconnaît qu'elle court le risque de perdre des clients à des solutions bancaires en ligne à la suite de l'introduction de ses clients à ce concurrent en ligne.
Cet accord est similaire à ceux conclus par Lending Club avec plus de 200 autres banques communautaires, sous la direction de BancAlliance, une association basée dans le Maryland. BancAlliance aide ces petites banques à se regrouper pour offrir des produits et des services sur une base coopérative qu'elles ne pourraient pas offrir individuellement, à cause de leur petite taille.
Entre-temps, BankNewport achète des prêts de 25 millions de dollars auprès de Lending Club, par tranches de 1 $.5 millions par mois. Ce portefeuille de prêts devrait permettre à BankNewport de gagner plus de 6% par an.
Autres points de vue: Le vice-président de l'économie et des statistiques de la Credit Union National Association, un groupe industriel représentant les intérêts des coopératives de crédit, est sceptique quant aux alliances entre les banques communautaires et Lending Club. Par conséquent, ce groupe ne cherche pas à conclure des ententes de ce genre.
En revanche, un analyste boursier de FIG Partners (société de courtage spécialisée dans le secteur des banques communautaires) cité dans l'article ci-dessous observe que, les banques communautaires perdant des affaires quotidiennement, elles n'ont d'autre choix que de se rendre pertinentes en offrant des choix à leurs clients, par tous les moyens nécessaires.
Source: "Les partenaires peu probables du club prêteur: les petites banques", The Wall Street Journal , 23 juin 2015.
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