Guide des principales règles de planification de la retraite en fonction de l'âge

Certains événements de planification de la retraite sont déclenchés à des âges spécifiques, comme lorsque vous pouvez commencer à utiliser la sécurité sociale ou lorsque vous devez effectuer des distributions IRA. D'autres ne sont pas … mais peut-être qu'ils devraient l'être. Voici une liste de ce qui se passe, de certaines règles qui entrent en vigueur et de ce à quoi vous devriez penser lorsque vous atteignez divers âges avant et après la retraite.

55 ans

Il est temps de prendre votre retraite au sérieux.

Vous voudrez commencer à préparer des projections qui détailleront d'où viendra votre revenu de retraite. Ce plan de revenu de retraite est mieux présenté dans un format de calendrier afin que vous puissiez voir année par année quand les pensions ou la sécurité sociale va commencer. Plutôt que de rechercher les meilleurs investissements, réfléchissez à des stratégies qui peuvent vous aider à maximiser votre revenu à vie. Par exemple, commencez à transférer une partie de votre portefeuille vers une échelle obligataire afin que les CD ou les obligations soient alignés pour arriver à maturité et correspondre à votre futur âge de retraite.

Si vous partez en retraite anticipée, assurez-vous de prévoir le coût de l'assurance-maladie, qui peut coûter cher jusqu'à l'âge de 65 ans au début de l'assurance-maladie.

Si vous avez besoin d'argent maintenant, vous pouvez avoir accès à votre argent 401 (k) sans pénalité si vous avez pris votre retraite après avoir atteint votre 55e anniversaire.

Âge 59 ½

C'est le plus tôt vous pouvez commencer à prendre des retraits de votre IRA et autres comptes de retraite sans encourir une pénalité.

Certaines familles peuvent bénéficier de retraits à cet âge et retarder le début de leur sécurité sociale jusqu'à l'âge de 70 ans. Les retraits du compte de retraite apparaîtront sur votre déclaration de revenus, alors c'est le bon moment pour commencer pour voir comment votre revenu de retraite sera imposé.

Vous voudrez également examiner les coûts et les avantages de l'assurance de soins de longue durée pour couvrir les coûts des soins de santé plus tard dans la vie qui ne seront pas couverts par les polices Medicare ou Medicare Supplement.

Commencez à accumuler des réserves de liquidités si vous êtes dans les cinq ans suivant votre âge de retraite désiré. Soyez plus prudent avec vos investissements et envisagez de rencontrer un planificateur de retraite qui peut vous aider à voir si vous êtes sur la bonne voie pour avoir suffisamment d'argent pour prendre votre retraite au cours des prochaines années.

Âge 62

C'est à ce moment que vous pouvez commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale, mais vous recevrez une prestation de sécurité sociale plus élevée si vous attendez jusqu'à l'âge de 66 ans. Vous obtiendrez un avantage encore plus grand si vous attendez jusqu'à l'âge de 70 ans pour commencer à collectionner. Lire sur les règles de sécurité sociale telles que la limite de gains avant de prendre cette décision de planification importante. La limite de gains peut réduire le montant de votre prestation si vous prenez la sécurité sociale tôt et continuez à travailler.

Vous voudrez également examiner les changements dans vos besoins d'assurance et vous assurer que vos documents de planification successorale de base sont en ordre.

65 ans

65 ans, c'est le début de l'assurance-maladie. La plupart des Américains devraient s'inscrire au régime d'assurance-maladie quelques mois avant leur 65e anniversaire, même s'ils ont une assurance-maladie pour les employeurs ou les retraités. Une partie de votre couverture d'assurance-maladie est gratuite si vous avez suffisamment d'années de travail aux États-Unis, mais la partie B de Medicare n'est pas gratuite. Vous paierez une prime en fonction de votre MAGI (revenu brut ajusté modifié) de vos déclarations de revenus des deux dernières années.

Si votre revenu actuel est beaucoup plus bas que votre revenu d'il y a deux ans, vous pouvez demander une réduction de votre cotisation Medicare Part B.

70 ans

À l'âge de 70 ans et au-delà, les stratégies telles que les hypothèques inversées et les rentes immédiates deviennent plus attrayantes. Ils peuvent vous permettre d'augmenter votre revenu sans prendre le risque du marché.

Pour la plupart des couples, retarder le début de la sécurité sociale du plus haut salarié jusqu'à l'âge de 70 ans est très logique, mais il n'y a absolument aucun avantage à attendre jusqu'à 70 ans pour commencer à toucher des prestations.

Âge 70 ½

Vous devez recevoir des distributions de vos comptes d'épargne retraite et / ou d'autres comptes de retraite admissibles, comme les régimes 401 (k), lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans et demi. Ces distributions obligatoires sont appelées distributions minimales requises ou RMD. Ils peuvent être faits en espèces ou vous pouvez distribuer des actions de placements.

Le montant total distribué sera inclus comme revenu imposable dans votre déclaration de revenus. Vous pouvez avoir des retenues d'impôt directement sur les distributions. C'est souvent une bonne idée de sorte que vous ne manquiez pas de fonds lorsque vous produisez votre déclaration de revenus.

Âge 75+

Il est important de revoir les plans que vous avez mis en place après quelques années. Les revues périodiques vous permettent d'attraper de petits problèmes avant qu'ils ne deviennent de gros problèmes. Vous voudrez aussi réfléchir aux décisions de fin de vie et commencer à en discuter avec votre conjoint et votre famille immédiate. Il peut être difficile de commencer ces conversations, mais inclure votre famille dans votre planification est la chose responsable à faire et cela facilite tout pour tous ceux qui sont impliqués.