9 Choses que vous devriez avoir sur votre liste de choses à faire

Gérer ses finances personnelles peut ressembler à un autre emploi à temps plein, et pour certains, aider les gens à gérer leurs finances personnelles est leur travail à temps plein! Bien qu'il y ait des choses que vous devriez faire plus souvent que d'autres (comme surveiller votre budget mensuel et vous assurer de payer toutes vos factures), d'autres peuvent seulement rouler une fois par an (comme le dépôt de vos impôts).

Mais comme votre vie continue d'être de plus en plus occupée, certaines de ces finances personnelles "à faire" une fois par an peuvent tomber à la trappe.

Afin de garder vos finances personnelles sur la bonne voie, nous avons dressé une liste annuelle de choses à faire pour toutes les activités qui sont mieux traitées au début de la nouvelle année chaque année. Alors, comme le nettoyage de printemps, faisons les premiers mois de chaque saison de planification des finances personnelles. Voici les 9 choses qui devraient figurer sur la liste des choses à faire.

1. Déposez votre FAFSA (demande d'aide financière aux étudiants)

Que vous soyez vous-même ou le parent d'un étudiant, le dépôt de votre FAFSA annuel est essentiel pour obtenir la meilleure aide financière pour vous ou votre étudiant à charge dans l'école à venir an. Une partie de l'information requise sera tirée des déclarations de revenus de l'année précédente, alors ce n'est peut-être que la poussée dont vous avez besoin pour prendre de l'avance sur vos impôts.

2. Vos impôts sur le revenu

Vous savez que vous devez les faire, et même si vous avez jusqu'au 15 avril (ou plus tard si vous faites une demande de prolongation), vous pourriez tout aussi bien prendre de l'avance.

Faire vos impôts n'est pas amusant, mais avoir toutes les ressources dont vous avez besoin au même endroit facilitera la tâche. En vous donnant suffisamment de temps, vous aurez également l'occasion d'avoir le temps de vérifier et de revérifier, en veillant à ce que vous obteniez chaque déduction et crédit d'impôt à votre disposition.

3. Faites votre bilan financier annuel

Avant de pouvoir fixer des objectifs pour la nouvelle année, vous devez évaluer votre situation actuelle.

Quelle est votre valeur nette? Où en êtes-vous en termes de réalisation de vos objectifs financiers de l'année dernière? Quels nouveaux développements ont été apportés à vos finances personnelles depuis l'année dernière? C'est probablement le bon moment pour vérifier votre pointage de crédit. Vous avez légalement droit à un rapport de crédit gratuit chaque année (et vous pouvez acheter plus souvent, si nécessaire).

4. Calculez votre ratio dette / revenu

Votre situation financière peut changer radicalement au cours d'une année. Ce simple calcul vous indiquera rapidement s'il y a un drapeau rouge dans vos finances. C'est aussi un bon exercice de calcul pour calculer votre valeur nette.

5. Calculez votre déclaration de valeur nette

Votre bilan financier annuel devrait inclure un état actualisé de la valeur nette.En fait, idéalement, vous calculeriez votre valeur nette trimestrielle pour suivre les progrès. Mais à tout le moins, vous devriez calculer votre valeur nette au début de chaque année afin de surveiller les progrès financiers d'une manière objective. Votre valeur nette vous aidera également à définir vos objectifs pour l'année, qui est le prochain à faire sur notre liste.

6. Fixer de nouveaux objectifs financiers

Pour rester motivé (e) à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme, vous devriez les revoir au début de chaque année et y apporter des changements.

Avez-vous atteint l'un de vos objectifs l'année dernière? Avez-vous besoin de réévaluer la priorité sur vos objectifs existants?

7. Établissez votre budget pour la nouvelle année

Les situations changent au cours d'une année, et un nouveau budget pour accompagner vos nouveaux objectifs vous maintiendra sur la bonne voie. Faites-le après avoir établi vos objectifs financiers.

8. Faux sur comment les changements de loi fiscale de cette année vous affecteront

Vous ne devez pas être un gourou de l'impôt, mais ayant une idée de nouveaux changements dans les lois fiscales aidera à vous assurer de ne pas payer plus d'impôts que nécessaire . Par exemple, les limites sur les contributions de l'IRA ont-elles été augmentées?

9. Ajustez votre retenue d'impôt sur le revenu

Si votre situation personnelle a changé (vous avez été marié ou divorcé, avez eu un enfant, perdu une personne à charge, acheté une maison, vous avez eu un gros changement de revenu, vous avez dû un remboursement ) vous devriez refaire votre W-4.

Si vous avez des modifications à apporter à votre W-4 en termes de statut de dépôt ou de nombre de personnes à charge, vous pouvez également profiter de l'occasion pour réviser et mettre à jour vos bénéficiaires et votre testament.

Le bilan financier annuel des choses à faire

Vous n'avez certainement pas à accomplir ces tâches en même temps la première semaine de la nouvelle année, mais en aborder quelques-unes chaque semaine forme rapidement et vous vous sentirez plus en contrôle de votre situation financière.