7 Choses à mettre sur votre liste de contrôle financière de fin d'année

Vers la fin de l'année, il y a certaines choses que vous voudrez inclure dans votre liste de vérification financière de fin d'année. Aussi tentant que cela puisse être de quitter la pédale pour profiter de la saison des Fêtes, il y a plusieurs articles sur cette liste qui ont besoin d'attention avant la fin de l'année. Après tout, vous ne voulez pas perdre d'argent, payer des pénalités, ou encourir des taxes supplémentaires à moins que vous ayez absolument à le faire.

Heureusement, vous avez suffisamment de temps d'ici la fin de l'année pour prendre les mesures qui s'imposent.

1. Asseyez-vous pour un rapport de famille de 30 minutes

Quelque chose que je suggère souvent est de faire un "rapport de famille de 30 minutes. "Pendant ce temps, vous pouvez évaluer votre situation financière actuelle et revoir l'année écoulée. Avez-vous atteint vos objectifs financiers? Avez-vous remboursé les dettes que vous espériez? Avez-vous gardé dans votre budget? Répondez à ces questions soigneusement et honnêtement avec votre conjoint et votre famille. S'il y a des domaines à améliorer, engagez-vous à apporter ces changements maintenant. Il n'y a pas de temps comme le présent pour maîtriser vos finances.

2. Obtenez un régime de la dette aujourd'hui

Vous pensez probablement à vous-même, "Pas question! Je ne peux pas m'inquiéter de ma dette au milieu de la saison des vacances! "Mais maintenant c'est le meilleur moment pour suivre un régime de dette. Toute cette dette de carte de crédit rend votre résultat inférieur mauvais et il blesse votre santé financière.

Il est temps de commencer à le perdre aujourd'hui. Si vous avez besoin d'un plan pour vous aider à démarrer votre régime de dette, suivez ces conseils pour mettre fin à la sur-dépense et la sous-épargne.

3. Vendre des positions pour une perte fiscale

Y a-t-il des positions et / ou des placements perdant de l'argent dans votre portefeuille? Si oui, vous pouvez envisager de les vendre pour une perte fiscale.

N'oubliez pas qu'il existe des règles de vente de lavage très spécifiques. Par exemple, si vous vendez une action contre une perte, vous n'êtes pas autorisé à acheter des actions ou des titres sensiblement identiques dans les 30 jours. Afin de rester dans la conformité, je suggère que vous consultiez votre conseiller financier. En ligne, vous pouvez visiter le site Web de la SEC pour des règles spécifiques sur ce sujet.

4. Les retraités heureux consacrent 5 heures ou plus à la planification financière

Lorsque j'ai sondé les retraités pour mon livre «Vous pouvez prendre votre retraite plus tôt que prévu», j'ai trouvé que les retraités les plus heureux avaient au moins cinq heures par année (et généralement plus) la planification de la retraite. Ils ont trouvé la formule, qui est unique pour chaque individu, pour combien d'argent ils doivent avoir économisé pour la retraite. Rappelez-vous simplement que la détermination de cette formule nécessite de la planification, alors assurez-vous de consacrer le temps nécessaire pour que vous aussi soyez un heureux retraité.

5. Contribuer le montant maximum à votre 401 (k)

Certaines entreprises offrent un plan de contribution 401 (k) correspondant. Fondamentalement, c'est de l'argent gratuit pour vous, donc si possible, il est préférable de contribuer le montant maximum à votre 401 (k). Le seuil de qualification pour le plan de contribution de votre entreprise peut différer d'une entreprise à l'autre. Il est donc préférable de vérifier auprès de votre service des ressources humaines pour savoir combien vous devez contribuer.

Essayez d'économiser au moins le montant correspondant à votre employeur, sinon vous laissez de l'argent sur la table.

6. N'oubliez pas de prendre votre distribution minimum requise (RMD)

À partir de l'année où vous tournez 70 1/2, l'IRS exige que vous retiriez au moins un montant minimum de votre compte de retraite chaque année. Pour déterminer quelle est votre distribution minimum, essayez d'utiliser cette calculatrice de Bankrate.

7. Utiliser l'argent dans votre compte de dépenses flexible (FSA)

Un compte de dépenses flexible est un compte spécial non imposable dans lequel vous pouvez verser de l'argent qui servira à payer des services que votre couverture de soins de santé ne couvre pas. Assurez-vous de vérifier auprès de votre bureau des avantages sociaux pour connaître la date limite d'utilisation de l'argent dans ce compte afin qu'il ne soit pas inutilisé. Pour plus d'informations sur les services couverts par votre FSA, s'il vous plaît visitez www. soins de santé. gov.

Avez-vous vérifié l'un de ces éléments dans votre liste de tâches? Commencez dès aujourd'hui pour commencer la nouvelle année du bon pied!

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