5 Règles à utiliser pour éviter les mauvais investissements

Vous pouvez contourner de nombreux mauvais investissements en sachant quelles «prises» rechercher et quelles questions à clarifier. La plupart des mauvais scénarios d'investissement peuvent être évités en suivant cinq règles simples.

Évitez les placements assortis de frais de rachat

Que se passe-t-il si vous voulez vous soustraire à un placement pour une raison quelconque? Les placements tels que les rentes vendues par les courtiers et les fonds communs de placement «B» comportent des frais de rachat et limitent ainsi la flexibilité.

Quelques exemples Les investissements qui ont des frais de rachat peuvent causer des problèmes dans des situations telles que:

• Divorce: Les couples investissent conjointement, seulement pour divorcer quelques années plus tard. Ils avaient deux options: payer des frais de rachat élevés pour sortir de leur investissement conjoint ou rester investi ensemble pendant six autres années.
• Déménagement: Supposons que vous vouliez acheter une nouvelle maison et que vous ayez besoin de fonds pour la vendre jusqu'à ce que votre ancienne maison se vende. Cette situation peut survenir de façon inattendue avec des changements d'emploi. Avec les investissements qui ont des frais de rachat, vous ne pouvez pas accéder à votre argent sans payer ce qui est souvent une taxe lourde.
• Santé: Les coûts de santé pour vous ou vos proches peuvent être coûteux. Bien que certains placements assortis d'une assurance avec frais de rachat puissent offrir un accès limité à votre argent sans pénalité, dans l'ensemble, vous voulez un accès complet à vos fonds dans cette situation.

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Faites preuve de prudence à l'égard des investissements à faible potentiel de commercialisation

Certains investissements ne sont pas faciles à retirer.

Ils sont appelés "illiquides". Quelques exemples sont les partenariats immobiliers, les placements privés, les placements privés et les FPI non cotés en bourse (ou souvent tout ce que l'on appelle un investissement «alternatif»). Si vous avez trop d'argent dans des placements non liquides, vous n'aurez pas facilement accès à vos fonds.

Beaucoup de ces investissements de type alternatif promettent des rendements plus élevés, mais gardez à l'esprit que vous courez le risque de perdre tout ou presque tout votre investissement. Diversifiez à travers les classes d'actifs et les secteurs d'investissement et ne mettez pas plus de 15% de votre argent dans ces types d'opportunités.

Évitez les investissements nécessitant des commissions ou des charges de vente élevées

Les investissements qui facturent des commissions peuvent s'avérer être de mauvais investissements car votre conseiller n'est pas incité à vous fournir un service et une formation continue une fois l'investissement final. Quelques exemples: «A» mutualiser des fonds communs de placement, des rentes vendues par un courtier, et une assurance vie universelle variable (VUL) comme un investissement.

Lorsque vous payez une commission initiale, il n'y a littéralement aucune raison supplémentaire pour que le conseiller financier vous fournisse un service continu. Gardez à l'esprit qu'aujourd'hui, il existe de nombreuses façons de payer pour obtenir des conseils financiers et que beaucoup n'impliquent pas de payer des commissions.Il peut parfois être judicieux de mettre un petit morceau de votre portefeuille dans des placements qui exigent des frais de commission ou de transaction, mais il devrait être minime.

L'exception à cette règle est l'immobilier. Un agent immobilier n'a aucune obligation permanente de servir votre propriété, de sorte qu'il est logique de payer une commission sur une transaction immobilière.

Leur travail consiste à vous trouver la bonne propriété et à négocier la meilleure affaire pour vous.

Évitez de confondre les investissements

Un bon investissement peut se transformer en un mauvais investissement lorsque vous ne comprenez pas comment cela fonctionne. Lorsque vous manquez de compréhension ou de connaissances, vous êtes plus susceptible de prendre une mauvaise décision. Si l'opportunité semble compliquée ou que vous ne comprenez pas l'investissement, faites l'une des trois choses suivantes:

Posez plus de questions. (Si quelqu'un n'est pas prêt à fournir des réponses en anglais, alors partez.)

• Partez poliment.
• Engagez un professionnel pour évaluer l'investissement. Ils devraient avoir une assurance erreurs et omissions.
• Ne mettez pas tout votre argent dans le même type d'investissement

Quiconque vous recommande de mettre tout votre argent dans l'un des investissements suivants vous donne de mauvais conseils d'investissement. Bien que l'un des éléments suivants puisse constituer une partie précieuse de votre portefeuille, ne mettez pas tout votre argent dans l'un de ceux-ci:

Rentes

• - Les rentes peuvent offrir des garanties qui peuvent être importantes pour vous. Toutefois, si quelqu'un vous recommande de mettre tout votre argent, l'argent imposable et l'argent à impôt différé (comme les comptes de l'IRA), en rentes, ce n'est pas sage en raison des frais élevés et des liquidités limitées. FPI
• - Une FPI, ou fiducie de placement immobilier, ressemble à un fonds commun de placement qui possède des biens immobiliers commerciaux ou commerciaux. Certaines FPI sont de grands investissements. Cependant, ils ne devraient être qu'une petite partie de votre portefeuille global. Comptes reportés d'impôt
• - Vous souhaitez établir un équilibre entre les comptes à imposition différée (tels que les comptes IRA ou 401 (k)) et l'argent après impôt. Si tout votre argent est dans des comptes à impôt différé, il peut revenir vous blesser lorsque vous prenez des montants importants et que les impôts deviennent exigibles. Même si vous ne voulez pas que tout votre argent soit investi dans un seul type d'investissement, vous pouvez choisir en toute sécurité un seul conseiller ou une seule entreprise pour gérer une gamme de placements. Par exemple, vous pouvez mettre tout votre argent avec:

La même société de fonds communs de placement réputée, comme Vanguard ou Fidelity.

• Le même conseiller financier qualifié de bonne réputation, s'il utilise pour vous un portefeuille diversifié de placements.
• La même firme de courtage, telle que Charles Schwab, Fidelity ou TD Ameritrade, tant que votre argent est diversifié selon les différents types d'investissements dans ce compte.