5 éTapes clés pour une proposition de prêt commercial réussie

Clés pour une proposition de prêt commercial réussie

La planification est la clé pour obtenir le prêt commercial dont vous avez besoin pour démarrer une entreprise ou pour développer et changer vos activités. Justin Pritchard, Guide to Banking, dit: «Travailler avec les banques pour les prêts aux petites entreprises peut être facile ou difficile - cela dépend de votre degré de préparation. La préparation et la planification sont essentielles au succès des prêts aux entreprises. Les étapes clés pour obtenir un prêt commercial sont:

Étape 1: Recueillir et mettre à jour les documents d'affaires

Si vous avez une entreprise existante, un prêteur examinera attentivement vos documents commerciaux courants pour vous aider à répondre aux questions sur la situation de votre entreprise. Inclure des informations sur:

• Crédit d'entreprise, , y compris les rapports de solvabilité des entreprises, les informations Dun & Bradstreet ou toute autre information indiquant l'état de votre crédit d'entreprise.
• Déclarations de revenus: Déclarations fiscales fédérales pour votre entreprise au cours des trois dernières années. Si vous n'avez pas encore trois années de déclaration, fournissez-en autant que vous avez.
• Rapports de pertes et profits et bilans , remontant à au moins trois ans, ou pour autant d'années que vous avez ces
• Dettes courantes : Une liste des dettes commerciales et de vos antécédents de paiement dettes.
• Business Assets : Une liste de vos actifs et de leur juste valeur marchande actuelle

Si vous préparez un prêt de démarrage, la plupart de ces dossiers et rapports seront pro forma (projetés).

Deuxième étape: Préparer un plan d'affaires

Aucun prêt commercial qui se respecte ne peut réussir sans un plan d'affaires. Vous avez besoin d'un plan d'affaires, pas seulement parce que presque tous les prêteurs veulent le voir, mais parce que cela vous aide à planifier et pour une variété d'autres raisons. Non, vous n'avez pas forcément besoin d'un plan complet de 20 pages et plus, vous avez besoin d'une documentation écrite répondant aux trois questions clés:

• Combien voulez-vous?
• Sur quoi allez-vous dépenser?
• Comment allez-vous le rembourser?

Si vous pouvez répondre à ces questions complètement et clairement en 4 pages, allez-y. Assurez-vous juste que vous avez quelque chose en main avant d'aller à ce premier prêteur.

Troisième étape: Préparez-vous à des questions sur le crédit, la garantie, le capital

Avec toutes ces informations, vous pourriez penser que vous étiez prêt. Pas assez. Avant de vous asseoir avec un prêteur, assurez-vous de pouvoir répondre aux questions sur ces trois critères importants pour les prêts aux entreprises:

• Crédit: Votre crédit personnel et votre crédit d'entreprise (si vous avez exploité votre entreprise pendant un certain temps
• Garantie : Montants d'argent que vous pouvez utiliser pour un acompte, soit à partir de vos fonds personnels ou de votre entreprise
• Capital : Actifs commerciaux que vous pouvez engager pour obtenir un prêt.

Si vous n'avez pas suffisamment de garanties ou de fonds propres pour répondre aux exigences du prêteur, envisagez de trouver un cosignataire qui pourra vous fournir ces éléments de financement essentiels.

Quatrième étape: assurez-vous que vous avez tout ce qui pourrait vous être demandé

Lorsque vous commencez à parler à une banque et que vous obtenez une réponse positive, il vous sera demandé de remplir une demande de prêt. Bien sûr, vous avez toutes ces informations quelque part, mais votre capacité à s'asseoir et à compléter cette application est un énorme avantage positif.

À l'aide du Formulaire 4: Demande de prêt commercial de la SBA, vérifiez que vous connaissez les réponses à toutes les questions qui pourraient vous être posées. Suivez les grandes lignes dans cet article sur les informations nécessaires pour les demandes de prêts aux entreprises.

Étape 5: Inclure vos renseignements personnels

Même si votre entreprise est une société et que vous avez demandé des prêts commerciaux auparavant, vos renseignements financiers personnels feront l'objet de discussions avec votre prêteur et vous pourriez devoir fournir une garantie personnelle. Donc, une autre étape clé de planification pour un prêt aux petites entreprises est d'obtenir vos dossiers financiers personnels dans l'ordre, de sorte que vous pouvez les présenter avec votre prêt.

Vous aurez besoin de:

• Un rapport de solvabilité indiquant votre score FICO
• Un état financier personnel indiquant vos actifs et passifs personnels et la valeur nette qui en résulte.
• Un budget personnel, indiquant combien d'argent vous devrez prendre de votre entreprise pour les frais de subsistance.

Enfin, mettez tout en place dans votre proposition de prêt commercial
Vous voudrez peut-être mettre votre proposition dans un classeur ou un CD, afin que votre prêteur puisse tout voir en un coup d'œil. Enfin, n'oubliez pas d'inclure un résumé qui relie tout.

Identifier les sources de financement
Lorsque vous préparez vos dossiers personnels et professionnels et votre plan d'affaires, vous devriez également rechercher des banques et d'autres prêteurs en tant que sources de prêt. Le crédit devient un peu plus facile à mesure que la récession recule, mais vous devrez peut-être faire le tour des prêteurs, y compris les banques et les coopératives de crédit. Vérifiez auprès de la Small Business Administration (SBA) pour voir si vous êtes admissible à l'un de leurs programmes de garantie de prêt.

Pendant que vous vérifiez, envisagez d'autres sources de prêt, telles que le crédit commercial et les microprêteurs.