4 Astuces d'investissement international pour les millennials

Les enfants du millénaire ont vécu la Grande Récession et ont tendance à être plus réticents au risque que les générations passées. Cependant, leur réticence à investir dans des actions et à prendre des risques à un jeune âge pourrait entraîner d'importants coûts d'opportunité à long terme. Les bonnes nouvelles sont que l'investissement international pourrait aider à réduire le risque par la diversification, tout en évitant les problèmes potentiels de brassage dans l'économie américaine.

Voici quatre conseils pour aider les membres de la génération Y à diversifier leurs risques et à augmenter leurs rendements à long terme.

1. Diversification hors des États-Unis

Goldman Sachs a interrogé des Millennials et a constaté que seulement 18% d'entre eux faisaient confiance au marché boursier comme «meilleur moyen d'épargner pour l'avenir», tandis qu'une enquête distincte de CNNMoney révélait que 93% des Millennials se méfiaient des marchés et manquait d'investir des connaissances. Beaucoup de membres de la génération Y ont réagi en se concentrant sur le remboursement de la dette ou en gardant une grande partie de leur richesse en espèces, mais cela pourrait s'avérer coûteux à long terme à mesure que les coûts d'opportunité augmenteront.

Les milléniaux voudront peut-être envisager d'investir à l'extérieur des États-Unis pour contourner les inquiétudes concernant l'économie américaine, diversifier le risque dans leurs portefeuilles et potentiellement augmenter leur rendement à long terme. Après tout, les États-Unis ne représentent que 20% du produit intérieur brut mondial («PIB»), les marchés émergents à forte croissance ayant devancé les pays développés.

Un portefeuille américain n'est pas exposé à ces marchés mondiaux en forte croissance.

2. Envisager des marchés plus risqués

Une étude menée en 2016 par UBS a révélé que les membres de la génération Y âgés de 21 à 36 ans constituent la génération la plus prudente sur le plan financier depuis la Grande Dépression. Cette aversion pour le risque ne devrait pas surprendre étant donné que beaucoup d'entre eux ont grandi pendant la Grande Récession - le pire ralentissement économique depuis la Grande Dépression.

Malheureusement, ne pas prendre suffisamment de risques dans les années plus jeunes peut entraîner des coûts d'opportunité significatifs plus tard, en raison des effets de la composition.

Les enfants du millénaire voudront peut-être envisager de se diversifier dans des marchés internationaux plus risqués lorsqu'ils sont jeunes, y compris sur les marchés émergents et frontaliers. Bien que ces marchés présentent une plus grande volatilité à court terme, ils tendent à offrir un meilleur potentiel de rendement à long terme. Les investisseurs plus jeunes qui n'ont pas besoin de retirer des fonds pendant une longue période peuvent bénéficier de ces rendements plus élevés puisqu'ils ne risquent pas de retirer des fonds au mauvais moment.

3. N'oubliez pas de rééquilibrer

Il est facile de constituer un portefeuille et de verser un montant fixe chaque mois ou trimestre dans différents placements. Malheureusement, la performance de ces investissements peut influencer la composition du portefeuille sur de longues périodes.Par exemple, un investisseur qui verse 25% de son capital mensuel à des actions internationales pourrait vérifier son portefeuille en une décennie pour constater que ces actions représentent la moitié de son portefeuille si les actions internationales surpassent les actions américaines.

Les membres de la génération Y devraient vérifier périodiquement leur portefeuille et ajuster leurs positions ou leurs allocations d'actifs afin d'assurer le bon niveau de risque.

Si c'est trop difficile, ils voudront peut-être envisager de travailler avec un conseiller financier ou une plate-forme d'investissement automatisée pour s'assurer que ces tâches banales se réalisent régulièrement. Ces efforts peuvent aider à améliorer les rendements à long terme et, plus important encore, à faire en sorte que les investisseurs ne prennent pas plus de risques qu'ils ne le souhaiteraient.

4. Soyez cohérent au fil du temps

Les membres de la génération Y qui ont vécu la Grande Récession ont peut-être intérêt à éviter ce genre de déclin dans le futur. Mais, en essayant de vendre des actions juste avant un déclin et de les acheter juste au moment où le marché est bas est souvent une course de fou. Selon une étude de Fidelity, investir du capital immédiatement sur le marché tend à produire les rendements les plus élevés sur une pléthore de périodes, tandis que le mauvais timing ne surpasse que celui de «rester en liquidités».

Les enfants du millénaire peuvent être particulièrement exposés à ces pressions pour faire face au marché lorsqu'ils achètent et vendent des actions internationales.

Il est facile de voir les manchettes sur les défauts de la Grèce ou le «Brexit» et se sentir obligé de vendre les actions. En même temps, il est facile d'entendre parler du prochain marché émergent et de se sentir obligé d'acheter. Mais, les meilleurs résultats ont tendance à être ceux qui contribuent de manière égale au fil du temps plutôt que d'essayer de temporiser le marché.

The Bottom Line

La génération du millénaire peut être une génération averse au risque, mais cela ne doit pas se traduire par de mauvaises décisions d'investissement. Investir sur les marchés internationaux peut aider à réduire les risques grâce à la diversification et potentiellement générer des rendements plus élevés à long terme, mais il est important de veiller à ce qu'un portefeuille est correctement équilibré sur une base régulière. En gardant ces conseils à l'esprit, les Millennials peuvent aider à maximiser leurs rendements au fil du temps.