20 Points de crédit Mythes qui refusent de partir

Il y a plus de renseignements sur les cotes de crédit disponibles que jamais, mais malheureusement, de nombreux consommateurs continuent d'avoir des idées fausses sur les cotes de crédit. Voici 20 mythes de pointage de crédit et la vérité à propos de chacun.

Mythe: Un mauvais pointage de crédit dure pour toujours.

Vérité : Un mauvais pointage de crédit ne durera que si vous continuez à faire des choix qui nuisent à votre pointage de crédit, je. e. payer en retard, maximiser vos cartes de crédit, laisser les factures aller aux collections, etc.

Sinon, si vous commencez à bien gérer votre crédit, votre pointage de crédit s'améliorera avec le temps.

Mythe: Il faut beaucoup de temps pour que le pointage de crédit se détériore.

Vérité : Il ne faut que quelques mois pour ruiner un bon pointage de crédit. À six mois d'échéance, votre compte sera débité, ce qui est l'une des pires choses que vous pouvez faire pour votre pointage de crédit. Les imputations multiples ou les collections peuvent complètement ruiner votre pointage de crédit.

Mythe: La vérification de votre propre crédit nuit à votre pointage de crédit.

Vérité : Vous pouvez vérifier votre propre crédit autant de fois que vous le voulez sans nuire à votre pointage de crédit tant que vous utilisez des services de pointage de crédit, et non des prêteurs hypothécaires, pour vérifier votre pointage.

Mythe: Il faut faire beaucoup d'argent pour avoir un bon pointage de crédit.

Vérité : Combien d'argent vous avez seulement indirectement affecté votre pointage de crédit. Le revenu n'est pas un facteur dans votre pointage de crédit. Cependant, les habitudes de paiement de factures (qui sont influencées en partie par votre revenu) tiennent compte de votre pointage de crédit.

Peu importe combien vous avez d'argent, payer vos factures à temps est la meilleure chose que vous pouvez faire pour votre pointage de crédit.

Mythe: Chaque personne n'a qu'un seul pointage de crédit.

Vérité : Chaque personne a plusieurs scores de crédit parce qu'il existe plusieurs modèles de pointage de crédit différents. Et pour chaque modèle de notation de crédit, il existe trois scores de crédit différents pour chacun des principaux bureaux de crédit.

Mythe: Le pointage de crédit que vous vérifiez est le même que celui que votre prêteur verra.

Vérité : Le pointage de crédit que vous obtenez en ligne, que ce soit gratuit ou acheté, est un pointage de crédit éducatif et généralement pas le même pointage de crédit que votre prêteur va utiliser. Alors que le pointage de crédit éducatif peut vous donner une idée générale de votre santé de crédit, vous ne pouvez pas tenir pour acquis que vous serez approuvé en fonction de ce score.

Mythe: Se marier fusionnera vos scores de crédit.

Vérité : Vous et votre conjoint continueront de conserver des antécédents de crédit et des cotes de crédit distincts après avoir fait le nœud. Les comptes conjoints auront une incidence sur vos deux scores de crédit, mais les comptes détenus individuellement affectera uniquement le pointage de crédit de ce titulaire de compte.

Mythe: Les cartes de débit et les cartes prépayées aident à établir un bon pointage de crédit.

Truth : Mauvaise nouvelle pour toute personne qui demande une carte prépayée ou de débit dans l'espoir d'améliorer son pointage de crédit: les cartes de débit ou prépayées ne sont pas créditées et l'historique de ces cartes n'est pas pris en compte votre pointage de crédit. Les cartes de crédit et les prêts sont les principaux produits financiers ayant une incidence sur les cotes de crédit.

Mythe: Les employeurs vérifient les cotes de crédit.

Vérité : Il est interdit aux employeurs d'utiliser les pointages de crédit pour filtrer les candidats.

Les médias se trompent souvent parce que les gens ne comprennent pas que les scores de crédit et les rapports de solvabilité ne sont pas la même chose . Un employeur peut vérifier votre crédit rapport , mais pas votre pointage de crédit.

Mythe: La fermeture d'une carte de crédit améliorera votre pointage de crédit.

Vérité : Fermer une carte de crédit est plus susceptible de nuire à votre pointage de crédit que de l'aider, surtout si vous fermez la carte avec un solde. Laissant les comptes ouverts, surtout s'ils sont en règle, est généralement meilleur pour votre pointage de crédit.

Mythe: Avoir beaucoup d'argent à la banque signifie que vous avez un bon pointage de crédit.

Vérité : Les soldes bancaires ne sont pas un facteur utilisé pour calculer votre pointage de crédit. Il peut y avoir une corrélation entre de bonnes habitudes d'épargne et de bons scores de crédit, mais une personne peut avoir un mauvais pointage de crédit et beaucoup d'argent à la banque si elle n'utilise pas l'argent pour payer ses factures à temps chaque mois.

Mythe: Rembourser une collection l'empêche de nuire à votre pointage de crédit.

Vérité : Payer un compte de recouvrement peut aider votre pointage de crédit à long terme, mais ne vous attendez pas à une augmentation immédiate du paiement d'une collection. Une fois que la collection est sur votre rapport de crédit, il prend en compte votre pointage de crédit jusqu'à ce que la limite de temps de rapport de crédit s'épuise. Il y a une exception pour les collections de moins de 100 $, mais seulement avec les nouveaux modèles de pointage de crédit qui ignorent ces faibles montants de recouvrement.

Mythe: Un mauvais pointage de crédit signifie que vous ne serez jamais approuvé pour quoi que ce soit.

Vérité : un mauvais pointage de crédit rend l'approbation plus difficile, mais ce n'est pas le seul facteur pris en compte par les créanciers et les prêteurs lorsqu'ils évaluent votre solvabilité. Le revenu et le niveau de la dette sont d'autres facteurs qui jouent un rôle. Vous pouvez être approuvé même avec un mauvais pointage de crédit, mais nécessaire pour payer un dépôt de garantie ou un taux d'intérêt plus élevé.

Mythe: Il faudra sept ans pour améliorer un mauvais pointage de crédit.

Vérité : La plupart des informations négatives restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans, mais à mesure que l'information négative vieillit, elle affecte moins votre pointage de crédit. Vous pouvez améliorer votre pointage de crédit avant que les comptes négatifs ne tombent si vous faites des paiements en temps opportun et gardez un niveau raisonnable de dette à l'avenir.

Mythe: Contester un compte aidera votre pointage de crédit.

Vérité : vous pouvez contester des informations de rapport de crédit que vous jugez inexactes, mais cela ne garantit pas que les informations seront supprimées. Et, si votre différend est retourné en votre faveur, il n'y a aucune garantie que votre pointage de crédit va augmenter.

Mythe: Demander un nouveau crédit nuira à votre pointage de crédit.

Vérité : Les demandes de renseignements présentées lorsque vous demandez un nouveau crédit correspondent à 10% de votre pointage de crédit. Les enquêtes peuvent nuire à votre pointage de crédit, mais l'effet exact sur votre pointage de crédit dépend de toutes les autres informations sur votre pointage de crédit. Il est possible que votre pointage de crédit ne bouge plus du tout une fois que vous avez fait une demande de crédit.

Mythe: Vous devez vous endetter pour bâtir un bon pointage de crédit.

Vérité : vous devez utiliser des produits de crédit pour obtenir un bon pointage de crédit. Cela peut être aussi simple que d'ouvrir une carte de crédit, d'en charger une petite quantité chaque mois, puis de la rembourser tous les mois. Vous ne devez pas - et ne devrait pas - créer plus de dettes que vous pouvez vous permettre de construire un bon pointage de crédit.

Mythe: Vous pouvez obtenir un pointage de crédit gratuit chaque année grâce à AnnualCreditReport. com.

Vérité : vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit via ce site centralisé. Vos scores de crédit ne sont pas inclus. Il existe d'autres services qui offrent des scores de crédit gratuits, comme Credit Karma par exemple. Certains émetteurs de cartes de crédit ont commencé à inclure les cotes de crédit sur les relevés de carte de crédit mensuels.

Mythe: N'ayant aucune dette signifie que vous avez un bon pointage de crédit.

Vérité : Votre niveau d'endettement est un facteur dans votre pointage de crédit, mais il vient en second derrière l'historique des paiements. Si vous avez remboursé votre dette après un accès de mauvais crédit, il peut prendre plusieurs mois, voire plusieurs années, pour que votre pointage de crédit rebondisse. Et si vous êtes libre de dettes en raison de la faillite, alors vous avez le fardeau de la faillite pesant sur votre pointage de crédit.

Mythe: Il vous suffit de vérifier votre pointage de crédit si vous avez un mauvais crédit ou si vous êtes sur le point de demander un prêt.

Vérité : Chaque consommateur doit vérifier ses notes de crédit et ses rapports de solvabilité périodiquement tout au long de l'année, une fois au minimum, pour vérifier leur solvabilité. Surveiller votre pointage de crédit régulièrement au moins vous permet de confirmer que vous gérez bien votre crédit.