10 Compagnies offrant une assurance décès et mutilation accidentels

Quelles sont vos chances de mourir dans un accident? Selon les statistiques des centres pour le contrôle et la prévention des maladies, les accidents sont la cinquième cause de décès aux États-Unis, seulement derrière les principales causes de maladies cardiaques, le cancer, les maladies respiratoires et les accidents vasculaires cérébraux.

Vous avez sans doute pensé à ce qui arriverait à vos proches en cas de décès prématuré dû à une sorte d'accident.

Les difficultés financières et d'autres pertes peuvent rendre ce moment de chagrin personnel particulièrement éprouvant. L'assurance-vie a pour but de vous donner l'assurance que votre famille sera prise en charge si quelque chose vous arrive. Cependant, vous pourriez avoir des circonstances particulières ou souhaiter obtenir plus de couverture qu'une police d'assurance-vie standard peut fournir. Pour ces cas spéciaux, une police d'assurance décès et mutilation accidentels (DMA) est une option à considérer lors du choix du bon type d'assurance-vie.

La police d'assurance décès et mutilation accidentels

Une police d'assurance contre les accidents du travail fournira une prestation en espèces à vos bénéficiaires si vous décédez à la suite d'un accident couvert ou que vous subissez un démembrement partiel ou total. accident couvert. L'assurance AD ​​& D paiera pour les réclamations d'accident en plus de toute couverture d'assurance primaire que vous avez comme l'assurance invalidité ou l'assurance d'indemnisation des travailleurs de votre employeur qui paierait pour un mutilation causée par un accident du travail.

Habituellement, une police offre une couverture de 20 000 $ à 500 000 $ et peut être souscrite sur une police individuelle ou par le biais d'un programme d'avantages sociaux pour les employeurs. Dans une réclamation de décès pour un accident couvert, le montant total de la prestation est payé. Pour un démembrement de membre ou une perte de vision, ces paiements sont effectués sous la forme de «paiements programmés» ou d'un certain pourcentage du montant de la police d'assurance principale.

Il y a certaines exclusions qui s'appliquent à la plupart des politiques de DMA telles qu'une blessure causée par une tentative de suicide, un décès par chirurgie, une surdose de drogue ou une blessure intentionnelle. D'autres exclusions peuvent également s'appliquer et varier selon la compagnie d'assurance.

10 Compagnies d'assurance offrant des polices AD & D

1. Prudential : Prudential Insurance offre une politique AD & D d'employeur avec une option pour ajouter un conjoint et des enfants. Selon votre employeur, la prime pour vous-même peut être payée avec l'option d'ajouter vos personnes à charge pour une prime supplémentaire que vous paieriez. La police AD ​​& D via Prudential est disponible sous forme de couverture autonome ou de complément à une police d'assurance vie temporaire standard. Vous pouvez ajouter un avenant sur votre police pour ces options: paiement supplémentaire si vous mourez dans une voiture tout en utilisant correctement une ceinture de sécurité dans un véhicule équipé d'airbags; les pertes dues au coma, à l'exposition, à la disparition, à l'agression criminelle ou au décès conjoint d'un employé / conjoint / partenaire; remboursement des frais de scolarité du conjoint ou de l'enfant et des prestations du conjoint survivant.
2. Mutuelle d'Omaha : La couverture d'assurance-vie temporaire et mutuelle d'Omaha est offerte à titre d'option supplémentaire à un régime d'assurance-vie temporaire d'employeur. Il y a trois cavaliers facultatifs différents: (1) Suite familiale - Offre une prestation d'éducation pour conjoint jusqu'à 3 000 $, une prestation pour enfants jusqu'à 5 000 $, une prestation pour enfants jusqu'à 5 000 $ pour les frais de garde couverts et une option de continuation de l'assurance afin que la couverture demeure en vigueur pour le conjoint et les enfants à charge jusqu'à concurrence de 12 mois après le décès; (2) Travel Suite - Cette option ajoute un avantage de ceinture de sécurité qui paie 10% de plus jusqu'à un maximum de 25 000 $; un coussin gonflable jusqu'à 25 000 $; un double avantage pouvant aller jusqu'à 1 000 000 $ si l'accident survient dans le transport en commun et 5 000 $ dans les frais de rapatriement pour le transport des restes; (3) Catastrophe Suite - Offre un avantage de paralysie si une blessure couverte entraîne une paraplégie, une hémiplégie, une quadriplégie, une triplegie ou une uniplégie; paie 10% de plus pour la modification du véhicule ou de la maison; 5% supplémentaires pour le coma jusqu'à 20 mois; les revenus d'hospitalisation et jusqu'à concurrence de 25 000 $ de prestations pour les blessures d'agression criminelle.
3. AIG Direct : AIG Direct offre ces forfaits AD & D: (1) Accident Plus Frais - Conçue pour combler les lacunes que votre plan médical ne couvre pas en cas d'accident couvert ou critique maladie; (2) AG AccidentCare Direct Plus -Un problème garanti et une police renouvelable garantie pour le démembrement et la paralysie. Cette police vous donne droit à une protection 24 heures sur 24 et à des indemnités forfaitaires; (3) AG Accident Choice Plus - Offre une couverture supplémentaire pour un large éventail d'accidents et couvre les coûts de la chirurgie, de la physiothérapie, des examens diagnostiques et des visites à l'urgence.
4. Aflac : Aflac propose une police d'assurance accidents par l'intermédiaire d'employeurs fournissant des prestations en espèces pour couvrir les frais d'accident et de récupération, y compris le traitement d'urgence, les frais de transport médical, l'hébergement et plus encore. Ce plateau comprend une fonction appelée Un jour de salaire qui peut vous donner de l'argent dès le lendemain d'un accident pour vous aider à payer vos factures et autres frais de subsistance après un accident et une incapacité de travail.
5. Transamerica : Deux polices d'assurance décès accidentel sont offertes par la Transamerica: Plan A - Prévoit une prestation pouvant aller jusqu'à 250 000 $ pour un décès accidentel couvert qui passe à 500 000 $ pour un transporteur public transport) accidents; Plan B - Le montant de la prestation est de 25 000 $ pour un décès accidentel couvert qui passe à 250 000 $ pour les accidents avec un transporteur public. Les conjoints et les enfants peuvent être ajoutés à l'un ou l'autre plan pour une prime supplémentaire. Le cavalier ajoute un montant supplémentaire de 125 000 $ pour les conjoints et de 5 000 $ pour les enfants lorsqu'il est ajouté au plan A. Le coureur du plan B paie 75 000 $ pour les conjoints et 5 000 $ pour les enfants.
6. Fidélité : La police d'assurance accident-décès de Fidelity Life offre une couverture de 50 000 $ à 250 000 $ et est disponible pour aussi peu que 10 $ par mois.La police est offerte aux personnes âgées de 20 à 59 ans. La prestation de décès complète est versée jusqu'à l'âge de 70 ans et réduite à 50% de la valeur nominale de la police jusqu'à son expiration. Les cavaliers sont disponibles pour couvrir les enfants et les conjoints .
7. Agriculteurs : La couverture AD & D de Farmers Insurance offre une couverture de 50 000 $ à 200 000 $ pour couvrir les dépenses liées aux accidents et les salaires perdus. Le coût de 100 000 $ de couverture n'est que de 8 $ par mois. Il n'y a pas de période d'attente pour être couvert. Pour un décès causé par un accident de transporteur public, il y a une couverture jusqu'à 1 000 000 $. La couverture est garantie pour les demandeurs âgés de 18 à 59 ans.
8. Le Hartford : La politique AD & D de Hartford une protection pour une blessure couverte, une paralysie ou un décès et couvrira les pertes survenant dans les 365 jours de l'accident couvert. En vertu de ce régime, la couverture est incluse pour la perte de la vie, la perte de la parole, la perte de l'ouïe, la perte des mains, des pieds ou de la vue, la perte du pouce ou de l'index et la perte de mouvement. Le régime est fourni par l'employeur aux employés sur une base salariée, volontaire ou autonome.
9. MetLife : l'assurance AD ​​& D de MetLife verse des indemnités en cas de perte de vie, d'élocution, d'audition ou de vue, de paralysie et d'autres pertes. Il s'agit d'une option payée par l'employeur, payée par l'employé ou une combinaison des deux. Avantages standard et facultatifs: couverture airbag, ceinture de sécurité, transporteur public, garderie, éducation des enfants, éducation du conjoint, hospitalisation, continuation COBRA, VIH, blessure liée au travail, soins parentaux, rééducation physique, rapatriement des restes, thérapeutique counselling et agression criminelle en milieu de travail.
10. Financière Sun Life : La Financière Sun Life offre une assurance AD ​​& D correspondant à la valeur de votre police d'assurance-vie ou vous pouvez choisir un autre montant. Vous avez la possibilité de choisir un montant en fonction de votre salaire (un exemple serait deux fois votre salaire annuel) ou vous pouvez choisir un montant fixe. La police couvre les pertes dues aux blessures accidentelles, à la parole et à l'ouïe, à la quadriplégie, à la paraplégie, à la perte de la vue d'un œil, à la parole, à l'ouïe, à la perte de membre, au pouce et à l'index. Dans le cas où un accident couvert entraînerait votre décès, votre bénéficiaire recevra 100% du montant de votre couverture.

Solutions de rechange et considérations

Pour la plupart des gens, les services AD et D ne constitueront pas leur couverture principale, mais plutôt une police complémentaire visant à offrir une protection supplémentaire non offerte par une police d'assurance-vie standard. Gardez à l'esprit qu'une police AD ​​& D ne paie que si votre décès est dû à un accident couvert. Vous êtes plus susceptible de mourir d'une autre cause qui n'est pas couverte, y compris un cancer, une crise cardiaque ou une autre maladie. En outre, certaines exclusions s'appliquent aux politiques telles que les accidents résultant d'activités dangereuses, y compris les courses de voitures ou de motocyclettes, la plongée sous-marine et d'autres activités à haut risque. Assurez-vous de savoir ce qui est exclu avant d'acheter une police AD ​​& D.

Certains employeurs offrent cette couverture à leurs employés gratuitement. Si vous pouvez obtenir une couverture supplémentaire gratuitement, il est certainement logique de le faire. De nombreuses compagnies d'assurance-vie vous permettent d'ajouter un avenant AD & D à votre police d'assurance vie existante pour une prime supplémentaire. Cela peut être une option moins coûteuse que d'acheter une politique AD & D autonome. Vous devrez faire le tour et comparer les taux d'assurance et les options de couverture pour obtenir la meilleure valeur sur une politique si vous décidez que la couverture AD & D supplémentaire est le bon choix pour vous et votre famille.