Vos droits Lorsqu'un créancier viole le délai automatique

Le sursis automatique, avec la libération de la faillite, sont les deux outils les plus puissants du code de la faillite. Dans Le séjour automatique: Comment vous protège-t-il lorsque vous déposez une faillite, nous avons discuté des détails du séjour automatique, de ce qu'il est censé accomplir, des exemples d'activités de collecte interdites, des types d'activités permis et de la durée est efficace. Dans cet article, nous parlons de ce que vous pouvez faire si un créancier viole le séjour automatique.

Les violations de séjour automatiques peuvent être accidentelles ou délibérées

Même si la suspension automatique est conçue pour empêcher les créanciers de prendre des mesures inappropriées, il arrive qu'ils le fassent. Cela peut se produire pour un certain nombre de raisons, mais le plus souvent cela est fait en raison de problèmes de timing ou de l'ignorance de la loi plutôt que d'une tentative délibérée de contourner le code de la faillite.

Lorsqu'un dossier de faillite est déposé, le sursis automatique prend effet immédiatement, mais parfois il faut une semaine ou plus pour qu'un créancier découvre l'affaire. Certains créanciers découvrent presque immédiatement si ils ont enregistré une adresse e-mail avec le tribunal et le système est en mesure de faire correspondre le créancier avec la liste dans l'affaire de la faillite. Certains grands créanciers souscrivent à des services comme Banko, qui recueille des informations sur les cas de faillite et les met à la disposition des créanciers pour les comparer à leurs propres bases de données. Dans le cas contraire, un créancier ne prendra connaissance du dossier de faillite que s'il reçoit un avis du tribunal ou si le débiteur l'informe lui-même.

L'avis papier contient des informations sur l'effet du sursis et les actions que le créancier est interdit de prendre. Voici un exemple de l'avis envoyé par le tribunal de la faillite dans une affaire récente déposée par une société. À la deuxième page de l'avis, la suspension automatique est expliquée dans la section «Les créanciers peuvent généralement ne pas prendre certaines mesures. "

Lorsque le temps presse, l'avocat du débiteur informe souvent les créanciers particuliers immédiatement après le dépôt de l'affaire. Cela peut souvent faire toute la différence en essayant d'empêcher une reprise de possession ou une forclusion d'avoir lieu.

Pendant le délai entre le dépôt de l'affaire et le moment où le créancier reçoit effectivement l'avis. il n'est pas du tout inhabituel pour un débiteur de recevoir des lettres de recouvrement, des relevés exigeant un paiement et même des appels téléphoniques de créanciers. Bien que ces actions soient techniquement en violation de la suspension automatique, elles ne peuvent pas donner lieu à une action parce que le créancier peut prétendre ignorer l'affaire.

Pour être recevable, vous devrez démontrer au tribunal que le créancier a agi volontairement. Autrement dit, le créancier doit savoir que les mesures qu'il prend sont interdites. Une fois que le créancier a eu connaissance de l'affaire, ou aurait dû être informé de l'affaire soit par un avis officiel du tribunal, soit par un avis officieux du débiteur, de l'avocat du débiteur ou même d'autres sources comme les médias, le créancier est informé activité de collecte est interdite, et le créancier est responsable de toute violation qui a lieu.

De nombreux créanciers, en particulier les grands créanciers institutionnels tels que les banques, les sociétés émettrices de cartes de crédit et les grands détaillants, ont mis en place des systèmes qui devraient empêcher les appels, les lettres et les relevés.

Cela n'arrive pas toujours. D'autres créanciers, en particulier les petites entreprises «Maman et Pop», les amis et la famille, peuvent ne pas comprendre comment le séjour automatique fonctionne et continuer leurs efforts de collecte malgré la réception d'un avis.

Les avocats en droit de la faillite conseillent à leurs clients de garder à portée de la main leurs informations de dépôt, y compris le numéro de dossier et le nom du tribunal saisi de l'affaire, à fournir aux créanciers qui appellent. De cette façon, si les appels se poursuivent, les créanciers peuvent être tenus responsables de contacter le débiteur en violation de la suspension automatique.

Pénalités pour avoir enfreint le délai automatique

Lorsqu'un créancier viole le sursis automatique, la pénalité dépend de la nature de la violation et du fait que cela a été fait délibérément sans tenir compte du dépôt de bilan. Lorsque la violation implique une action contre des biens, comme une reprise ou une forclusion, le tribunal exigera probablement que les biens soient restitués au débiteur et le débiteur soit indemnisé pour tout dommage subi à la suite de la violation.

Les dommages peuvent inclure des frais remboursables pour couvrir les dommages, comme la location d'un véhicule pour se rendre au travail après la reprise de possession de votre voiture. Il peut également inclure vos honoraires d'avocats et les coûts pour avoir à présenter la requête devant le tribunal, et même la douleur, la souffrance et l'angoisse mentale.

Que faire lorsque vous pensez qu'un créancier a enfreint le délai automatique

Si vous pensez qu'un créancier a peut-être violé le séjour, contactez immédiatement votre avocat. Un avocat de la faillite expérimenté saura si le contact est innocent et sans connaissance ou une violation délibérée mérite d'être poursuivie.

Assurez-vous que la suspension automatique est effective.

Vous ne pouvez pas dire si le créancier a violé le séjour, sauf si vous savez avec certitude que le séjour était en vigueur. Parfois, il ne prend pas effet lorsque l'affaire est classée, et parfois il se lève avant que l'affaire soit terminée.

D'abord, gardez à l'esprit que le délai automatique généralement , mais pas toujours, entre en vigueur lorsque l'affaire est classée. Si vous avez déposé un dossier de faillite antérieur qui était en instance dans la période d'un an avant la présente affaire, le sursis automatique ne durera que 30 jours, sauf si vous demandez au tribunal de le prolonger. Si vous avez eu deux cas en suspens au cours de cette année, le séjour n'entrera pas en vigueur lorsque l'affaire est classée. Vous devez demander au tribunal de l'imposer.

De plus, la suspension automatique peut se dissoudre ou se lever pendant que vous êtes encore en faillite et avant que vous ayez reçu votre libération. En savoir plus sur Combien de temps dure le dernier séjour automatique?

Le créancier at-il reçu un avis de la faillite?

Si vous venez de déclarer faillite et que vous recevez une lettre ou une déclaration exigeant le paiement d'un créancier, vous pouvez généralement supposer qu'il a été envoyé avant que le créancier ne reçoive un avis officiel du dépôt.Si vous continuez à recevoir des avis du même créancier après une période raisonnable, environ deux semaines, nous vous recommandons de le signaler à l'attention de votre avocat afin que l'avocat puisse contacter le créancier pour s'assurer que les informations concernant votre dossier ont été correctement enregistré.

Gardez votre numéro de dossier et le nom du tribunal (par exemple, le tribunal des faillites du District Nord du Texas, Division de Dallas), ainsi que le nom et le numéro de téléphone de votre avocat afin que vous puissiez le communiquer aux créanciers vous par téléphone. Une fois que vous leur dites que vous avez déposé faillite, ils ont le droit de demander l'information sur la faillite, mais ils n'ont pas le droit de continuer à demander le paiement. Gardez une trace de tous les autres appels que vous recevez de ce créancier et assurez-vous d'informer votre avocat des créanciers à qui vous avez fourni vos informations de faillite.

Le créancier a-t-il repris possession de vos biens après le dépôt de l'affaire de faillite?

Si votre propriété est reprise, contactez immédiatement votre avocat. La plupart des créanciers rendront la propriété ou rendront la propriété disponible une fois qu'ils ont appris qu'un dossier de faillite a été déposé. S'ils refusent, ils peuvent être jugés pour outrage au tribunal, condamnés à une amende et condamnés à payer des dommages-intérêts pour leur arrogance.

Vous pouvez en savoir plus sur ce qui se passe lorsqu'un créancier viole le séjour automatique dans Are You a Creditor? Ne faites pas cela dans un cas de faillite.

Découvrez quelques informations générales sur ce que le séjour automatique peut faire au Séjour Automatique: Comment il vous protège lorsque vous déposez faillite.

Pour en savoir plus sur le moment où la suspension automatique est effective, lisez Combien de temps dure le dernier délai automatique?

Mise à jour May 2017 Carron Nicks