Vous avez besoin d'un budget - Examen

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Vous avez besoin d'un budget. C'est plus qu'une simple déclaration factuelle, c'est aussi le nom d'un programme qui aide les gens à gérer leurs comptes personnels et de petites entreprises.

J'ai testé You Need a Budget (YNAB) en téléchargeant le programme sur mon ordinateur portable, en saisissant le solde de mon compte actuel, puis en mesurant mes dépenses mensuelles. Voici les résultats:

Comment configurer votre compte

# 1: Fonctionnement

La connexion est facile. L'interface utilisateur est simple, avec de gros boutons et de grandes polices simples.

Lors de la configuration initiale, j'ai donné un nom à mon budget («Budget personnel de Paula»), que ce soit personnel ou pour une petite entreprise, et j'ai ajouté d'autres informations sur le «profil». Cela sera utile si je choisis de gérer plusieurs budgets au sein du programme (par exemple, je pourrais gérer un seul budget pour moi-même, et un autre budget conjoint pour moi-même et un partenaire).

Une fois dans le programme, j'ai saisi manuellement les informations de mon compte chèque. J'ai ensuite été pris à une feuille avec mon solde actuel écrit en haut.

La feuille ressemblait à une version interactive des feuilles de travail de budgétisation.

Parce que la feuille de YNAB est interactive, je pourrais ajouter, renommer, supprimer ou masquer des postes budgétaires. Par exemple, j'ai supprimé les lignes pour «paiement de voiture» et «paiement de prêt étudiant», puisque je n'ai pas ces factures. Mais j'ai ajouté des postes pour «contribution au compte d'épargne-santé» et «abonnement au gym».

La facilité d'ajouter, de supprimer, de masquer et de renommer des éléments de ligne est l'une de mes fonctionnalités préférées de YNAB, car elle tient compte du fait que la plupart des gens classent mentalement leurs dépenses de différentes manières.

Une personne peut classer tout ce qu'elle achète chez Target, Walmart et Amazon. com comme un élément de ligne majeur, tels que "ménage shopping". Une autre personne, cependant, pourrait préférer décomposer ces totaux dans d'autres catégories telles que «Nourriture pour animaux de compagnie», «Vêtements», «Électronique» et «Articles de toilette».

(Je préfère classer mes dépenses en fonction des détaillants. ajout d'un élément de ligne à mon compte YNAB appelé «Groupon», une catégorie fourre-tout qui décrit la grande variété de Groupons que j'achète, allant de la vidange d'un véhicule au nettoyage des conduits d'air de ma maison. pour un nettoyage régulier des dents.)

Classer vos dépenses

Vous entrez le montant que vous pensez dépenser dans chaque catégorie. Ce faisant, le solde de votre compte chèque commence à diminuer. Au moment où vous avez entré des montants dans chaque catégorie, vous pouvez instantanément voir si vous avez de l'argent restant dans votre compte courant (hourra!) Ou vous avez dépassé le budget (boo!

(N'oubliez pas: vous devriez garder un coussin d'argent dans votre compte pour éviter de payer des frais de découvert.)

Cette étape fonctionne particulièrement bien si vous le faites avec un compte d'épargne comme SmartyPig, qui vous aide à comprendre combien d'argent vous devez mettre de côté pour certains objectifs. (Lisez ma critique SmartyPig ici).

Par exemple: J'essaie d'économiser 8 500 $ dans les 10 mois pour l'achat d'un véhicule de remplacement. Cela signifie que je dois économiser 850 $ par mois.

Ces données mensuelles sont déjà listées avec SmartyPig (qui retire automatiquement l'argent de mon compte chaque mois).

Je pourrais donc consulter mon relevé de compte d'épargne et voir ma contribution mensuelle affectée à cet objectif précis (remplacer une voiture). Je pourrais alors transposer l'information dans ma feuille de calcul YNAB.

Analyser

Une fois toutes les données saisies, il est temps de passer en revue les chiffres.

En cliquant sur "rapports", j'ai pu voir la façon dont mes dépenses se répartissent en catégories, en échéancier, en bénéficiaire ou par compte. En d'autres termes, je peux organiser mes données comme je le souhaite.

Je pourrais comparer mes revenus et dépenses. Je pourrais analyser ma valeur nette et suivre si elle monte ou descend. Je pourrais cacher certains comptes si je ne veux pas qu'ils soient «comptés» dans l'analyse finale. Je peux également exporter les données sur mon bureau.

Conclusion

La feuille de calcul dans laquelle vous ajoutez des postes m'a rappelé les feuilles de budgétisation. Mais la section "analyse" m'a rappelé Quikbooks.

Il vous a permis de planifier des transactions futures, de rapprocher vos comptes bancaires avec les données de YNAB et d'effectuer toutes sortes d'autres actions sophistiquées que les programmes de budgétisation haut de gamme comme Quikbooks permettent.

Le résultat? YNAB est complet et détaillé. Ce n'est pas un programme de budgétisation rapide et facile, un coup d'œil rapide.

Les designers ont fait de leur mieux pour le rendre convivial et lui donner une interface confortable. Mais le poids du logiciel de budgétisation back-end est si sophistiqué que je ne pourrais jamais appeler YNAB "intuitif" en soi.

Si vous cherchez un programme complet et détaillé, optez pour YNAB. Si vous gérez une petite entreprise (par exemple vous avez peut-être un revenu d'indépendant, ou si vous faites du travail de conseil), YNAB est particulièrement utile, car il peut être difficile de gérer les finances personnelles et celles des petites entreprises.

Si vous voulez un programme basique, essayez quelque chose comme Mint. com (lire la critique ici), ce qui est gratuit mais aussi beaucoup plus basique et rudimentaire. Si vous cherchez plus de détails et de poids, cependant, ou si vous voulez une version plus conviviale de Quikbooks, je recommande fortement YNAB.

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Je veux YNAB. Mais comment vais-je apprendre le programme?

Un de mes aspects préférés sur le programme: YNAB offre des cours en ligne gratuits. Vous pouvez choisir entre assister à des cours en direct ou pré-enregistrés.

L'option préenregistrée est divisée en 7 chapitres couvrant les sujets suivants: <1 Chapitre 1 - Discute des trois étapes clés de la budgétisation: sachez combien vous en faites, budgétisez ces dollars et respectez votre plan.

Chapitre 2 - Vous recommande de créer un compte, de changer ou de renommer des catégories, de budgétiser vos dollars et toute la logistique nécessaire à l'exploitation d'un nouveau compte.

Chapitre 3 - Il s'agit d'un chapitre de 18 minutes où YNAB répond à certaines des questions les plus fréquemment posées, dont certaines sont liées au système (comment le programme traite-t-il les dépenses excessives?) Et certaines sont générales ( que dois-je faire en premier - rembourser la dette ou créer un fonds d'urgence?)

Chapitre 4 - Ce chapitre porte sur l'utilisation des cartes de crédit, comme gérer les transferts budgétaires, planifier les intérêts et les frais, etc.

Chapitre 5 - YNAB passe ensuite une demi-heure à revoir la gestion des comptes d'épargne. Ils couvrent des sujets tels que le transfert d'argent entre les comptes, le suivi de vos revenus d'intérêts et la nomination de vos dollars à différents objectifs d'épargne.

Chapitre 6 - Le cours suivant vous montre comment importer l'activité de votre compte dans YNAB à partir de vos comptes bancaires.

Chapitre 7 - Le dernier chapitre traite de l'utilisation des informations que vous apprenez dans YNAB pour éviter d'être frappé par des frais de découvert et des pénalités.

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Divulgation: La société a fourni un accès gratuit à ce service à des fins de révision. Pour plus d'informations, veuillez consulter notre politique d'éthique.