Vous pouvez être en mesure de contribuer à un 401 (k) et Roth IRA

L'une des questions les plus fréquentes chez les surréalistes de la planification de la retraite est de savoir s'ils peuvent contribuer à la fois à un IRA 401 (k) et à un Roth IRA chaque année. Bien qu'il y ait des limites de participation et des restrictions imposées aux deux types de régimes de retraite bénéficiant d'avantages fiscaux, beaucoup de gens se rendront compte qu'ils peuvent participer aux deux régimes. Et si vous pouvez contribuer à ces deux comptes fiscalement avantageux, vous devriez le considérer.

Votre futur retraité vous remerciera!

401 (k) Admissibilité et restrictions

Pour cotiser à un régime 401 (k), votre employeur doit vous fournir un régime. Contrairement à d'autres possibilités de planification de la retraite, il n'y a aucune restriction de revenu pour la participation au régime 401 (k). Par conséquent, vous pourriez gagner 500 000 $ ou plus et être admissible à cotiser à votre régime 401 (k). Il y a, cependant, des limites sur le montant que vous pouvez contribuer chaque année.

Le montant maximum de la contribution autorisé chaque année est affecté par votre âge et varie d'une année sur l'autre en fonction de toute augmentation de l'indice du coût de la vie (qui reflète le taux d'inflation). Par exemple, en 2017, le maximum que vous pouvez cotiser à votre régime 401 (k) est de 18 000 $ si vous avez moins de 50 ans et de 24 000 $ avec la cotisation de rattrapage de 6 000 $ si vous avez plus de 50 ans Gardez à l'esprit que la limite de cotisation de 401 (k) est basée sur vos cotisations réelles.

Les cotisations de contrepartie de l'employeur ne sont pas prises en compte dans la limite annuelle de 18 000 $ pour l'année d'imposition 2017.

Avantages d'un Roth IRA

Roth IRA fournissent des avantages fiscaux importants sous la forme de revenu libre d'impôt. Vous n'avez pas à payer d'impôts sur les gains dans un Roth IRA tant que vous avez eu un compte ouvert pendant 5 ans et attendre jusqu'à 59 ans 1/2 pour retirer les gains.

Vos cotisations d'origine Roth IRA (mais pas les gains) peuvent également être retirées en franchise d'impôt à tout moment avant votre départ à la retraite. Cela fait un Roth IRA un excellent véhicule d'épargne pour d'autres objectifs, comme l'achat d'une maison ou de payer pour l'école d'études supérieures ou les études collégiales d'un enfant. Certaines personnes utilisent même Roth IRAs comme plan de sauvegarde pour leurs économies d'urgence. Un autre avantage important est que, avec un Roth IRA, il n'y a pas de distributions nécessaires jusqu'à la mort du propriétaire. 401 (k) et les investisseurs traditionnels IRA sont tenus de commencer à prendre des distributions à partir de ces comptes à partir de 70 ans 1/2,.

Roth IRA Admissibilité et restrictions

La première condition pour être admissible à contribuer à un Roth IRA est que vous ou votre conjoint devez avoir gagné revenu. Cela signifie simplement que vous devez avoir reçu un salaire ou avoir un revenu d'emploi. Roth IRA plans sont disponibles en privé, pas par l'intermédiaire des employeurs, de sorte que vous devez ouvrir un compte par vous-même auprès d'une institution bancaire ou financière.Contrairement à un 401 (k) que vous soyez ou non admissible à cotiser et que vos limites personnelles de cotisation soient déterminées d'abord par votre revenu brut ajusté et ensuite par votre âge.

Pour pouvoir cotiser directement à un Roth IRA, votre revenu brut ajusté modifié ne peut pas dépasser certains niveaux qui dépendent de votre situation fiscale.

En 2017, les particuliers commencent à perdre leur capacité à contribuer à un Roth IRA à 118 000 $ et la possibilité de contributions directes Roth IRA se termine à 133 000 $. Les couples mariés déposer conjointement ont une contribution de revenu qui commence à 186 000 $. La capacité de contribuer à un Roth IRA disparaît complètement une fois que le revenu d'un individu ou d'un couple dépasse respectivement 133 000 $ et 196 000 $. Si vous avez droit au plafond de cotisation en 2017, vous pouvez cotiser jusqu'à 5 500 $ si vous avez moins de 50 ans et 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus (en supposant que votre revenu imposable pour cette année est supérieur au montant vous contribuez).

Pouvez-vous contribuer à un Roth IRA et un 401 (k)?

Pour la plupart des gens, la réponse à cette question est oui! Tant que vous répondez aux critères d'admissibilité distincts à la fois pour un 401 (k) et un Roth IRA, vous pouvez contribuer aux deux.

Il n'existe aucune restriction selon laquelle votre participation à l'un des deux régimes de retraite vous empêche d'épargner dans l'autre. Alors allez-y et maximisez ces économies de retraite!