Comment se préparer à la génération Sandwich

Si vous n'êtes pas dans la génération Sandwich maintenant, vous le serez peut-être bientôt. Le terme se réfère à une cohorte de personnes dans la quarantaine et la cinquantaine qui s'occupent de leurs parents plus âgés en même temps qu'elles sont responsables de leurs propres enfants. Selon une étude réalisée en 2013 par le Pew Research Center, près de la moitié des personnes âgées de 40 à 50 ans se considèrent comme membres de cette cohorte, avec un parent de 65 ans ou plus et un enfant vivant à la maison ou bénéficiant d'un soutien financier.

Pourquoi les chiffres sont-ils si élevés? Croyez une tempête parfaite de plusieurs facteurs. Pour commencer, les gens vivent plus longtemps, souvent avec des fonds insuffisants pour gérer leurs besoins en matière de retraite et de soins de santé. Kim Parker, auteur principal de l'étude Pew 2013, a constaté que 1 adulte sur 7 dans la quarantaine et la cinquantaine fournissait une aide financière aux parents âgés. Cela s'explique à la fois par l'allongement de la durée de la retraite et le coût croissant des soins de santé - Fidelity Investments prévoit qu'un couple de 65 ans dépensera en moyenne 275 000 $ en soins de santé pour le reste de sa vie, soit 6% augmenter par rapport à 2016.

Pendant ce temps, l'âge auquel nous avons des enfants n'a cessé d'augmenter au cours des deux dernières décennies, ce qui signifie que les gens sont plus susceptibles d'élever leurs enfants jusqu'à la fin de la quarantaine et au début de la cinquantaine. Et un marché du travail difficile couplé avec une dette importante de prêt étudiant a gardé les milléniaux vivant à la maison plus longtemps. La moitié des adultes de 40 à 60 ans interrogés ont admis avoir soutenu financièrement, en partie ou en totalité, des enfants adultes.

Être coincé dans le sandwich a d'énormes conséquences: émotionnelles, physiques et financières. Si vous pensez que vous vous dirigez vers le sandwich, il est temps de faire le point sur vos options et de faire un peu de planification.

Parlez à vos parents

Les experts en renforcement de la résilience vous diront: Contrôlez les choses que vous pouvez contrôler et laissez les autres à l'écart.

C'est un bon conseil dans ce scénario. Il peut être difficile de prédire si vos enfants vont rentrer dans votre maison en tant que boomerangs, mais vous pouvez au moins commencer à avoir une idée de la situation financière de vos parents pour leur avenir. Vous pouvez même être à temps pour les aider à consolider leurs situations.

Commencez par faire le point sur l'actif et le passif de vos parents, déclare Chris Rogers, gestionnaire de portefeuille chez Carroll Financial à Charlotte, NC. Il est important de savoir où se situent financièrement vos parents afin que vous ne soyez pas aveuglés s'ils manquent d'argent. De plus, vous pouvez les guider. Faites le point sur les dettes et les dettes, les actifs tels que les pensions et le revenu de la sécurité sociale, et l'assurance maladie, ainsi que sur ce qu'ils dépensent généralement par rapport à ce qu'ils ont. S'ils sont réticents à entamer cette conversation - ou à se familiariser avec les chiffres - c'est compréhensible, dit Rogers, car cette génération a tendance à être plutôt privée au sujet de ses finances.Mais vous voudrez continuer à tourner autour de la question jusqu'à ce que vous ayez autant d'informations que possible.

Assurez vos parents que vous n'essayez pas de prendre le contrôle de leurs finances ou de coopter leur indépendance, mais que vous essayez d'évaluer votre propre avenir; en d'autres termes, en ayant ces conversations, ils vous aident à la fois et leurs petits-enfants.

(C'est un très dur plaidoyer pour résister.)

Fixer des attentes pour les enfants qui devraient être autosuffisants

Quand il s'agit de vos enfants, il y a une grande différence entre ceux qui se lèvent ou temporairement se remettre d'un revers et ceux qui semblent être en permanence sur la masse salariale de la famille. Le problème, dit Rogers, c'est lorsque vous avez des enfants adultes soutenus qui devraient être en mesure de subvenir à leurs besoins: «Si vous avez fait éduquer vos enfants, à l'université sans dettes, vous avez fait ce que vous avez à faire» «Si vous acceptez d'aider financièrement un enfant adulte qui traverse un processus comme un divorce ou une perte d'emploi, assurez-vous qu'il est clair pendant combien de temps vous allez le soutenir, ce que cela implique et quelles sont leurs responsabilités tant qu'ils vivent sous votre toit ou prennent vos fonds.

Une autre stratégie consiste à faire un prêt plutôt qu'un cadeau à vos enfants s'ils ont des problèmes financiers. [ Tenez compte de votre propre bien-être émotionnel

Lorsque vous aidez financièrement les jeunes adultes ou les aînés dépendants en difficulté, vous les soutenez également sur le plan émotionnel. des personnes de cette cohorte ont admis se sentir constamment pressé, un La science nous dit que le stress du temps - le sentiment de ne pas avoir assez de temps dans la journée - est un sérieux préjudice au bonheur de la vie. Les femmes en particulier sont touchées par ce phénomène, car ce sont elles qui sont traditionnellement censées s'occuper des enfants ou des membres de la famille vieillissants.

Beaucoup de gens dans cette situation sont plus concentrés sur la réduction des coûts que sur la création de valeur, explique Sarah Newcomb, économiste comportementale et auteure de «Loaded: Money, Psychology et Comment aller de l'avant sans laisser de valeurs derrière. "C'est une grosse erreur. Tout en prenant soin d'un parent vous-même sans apporter d'aide de répit peut vous faire économiser de l'argent, ces économies peuvent se faire au détriment de votre bien-être émotionnel, de votre qualité de vie et de votre productivité.

Le plus gros coût, cependant, pourrait être votre relation avec vos parents. Newcomb dit que les relations entre les parents et les enfants se détériorent souvent lorsque les enfants jouent le rôle de gardien. «Vous devez penser à votre vie de tous les jours si vous décidez de faire des économies en prenant soin de vos parents», dit-elle. "Souvent, le coût le plus élevé peut être dans la relation que vous entretenez avec ce parent. "

Évitez le récit martyr

Enfin, Newcomb conseille de prêter attention aux histoires que nous nous disons qui contribuent aux pressions que nous ressentons. Elle suggère que les personnes qui se sentent prises en sandwich commencent par se poser quelques questions: Qu'est-ce que cela signifie pour vous d'être un bon fils, une fille ou un parent?Comment ce récit peut-il affecter les pressions financières ou émotionnelles que vous ressentez? Par exemple, Newcomb observe que certaines personnes pensent qu'un bon parent paie pour l'université, ou qu'un bon fils ou une fille ne mettrait jamais ses parents dans une maison de retraite. Considérez si vous hébergez un «récit martyr» de sacrifier vos propres besoins pour prendre soin de tout le monde.

L'étape suivante peut revenir à certaines options que vous avez peut-être déjà retirées de la table. Peut-être que vous croyez que votre frère est irresponsable, alors vous devez conduire maman à tous les rendez-vous chez le médecin et préparer les repas. Ou peut-être que vous croyez que l'embauche d'une nounou pour vos enfants fait de vous un mauvais parent. Reconnaître et reconsidérer certains de ces récits peut être incroyablement libérateur.

Avec Ellie Schroeder