Pourquoi vous voulez être une carte de crédit Deadbeat

Le dictionnaire Merriam-Webster définit un mauvais payeur comme quelqu'un qui «persiste à ne pas payer ses dettes personnelles ou ses dépenses». Donc, par définition, vous penseriez qu'un mauvais payeur de carte de crédit était une personne qui ne payait pas ses factures de carte de crédit chaque mois, quelqu'un dont les comptes finissaient par être envoyés à des collections ou facturés, ou les deux. Pas si dans l'industrie des cartes de crédit.

L'industrie des cartes de crédit, tristement célèbre pour avoir établi ses propres règles, dit qu'un mauvais payeur de carte de crédit est une personne qui paie les soldes de ses cartes de crédit en entier et à temps chaque mois.

Voici pourquoi vous ne voulez pas écouter ce que dit l'industrie des cartes de crédit.

Pourquoi l'industrie des cartes de crédit utilise-t-elle le «mauvais temps»?

Les sociétés émettrices de cartes de crédit tirent une grande partie de leur argent des intérêts et des frais payés par les titulaires de cartes. Vous percevez des intérêts lorsque vous faites tourner votre solde, c'est-à-dire lorsque vous le portez d'un mois à l'autre, vous percevez une charge financière chaque fois. Les sociétés de cartes de crédit aiment ce genre de détenteurs de cartes parce que les gens qui paient des intérêts augmentent les bénéfices des sociétés émettrices de cartes de crédit.

Lorsque vous payez votre solde en entier chaque mois, la compagnie de carte de crédit ne gagne pas autant d'argent. S'il n'y avait pas de frais de marchands payés par les magasins où vous utilisez votre carte, votre carte de crédit serait une perte de 16 chiffres. Vous n'êtes pas un titulaire de carte rentable, alors, pour les sociétés de cartes de crédit, vous êtes un mauvais payeur.

Pourquoi vous Vous voulez être un mauvais temps

La raison pour laquelle vous voulez être un mauvais payeur de carte de crédit est simple - parce que ne pas être un mauvais payeur est coûteux.

Être un deadbeat vous permet d'échapper à des frais de financement potentiellement coûteux sur votre solde de carte de crédit.

Disons que vous avez un solde de carte de crédit de 5 000 $ avec un taux d'intérêt de 15%. Plutôt que de payer le solde en entier chaque mois, vous envoyez des paiements de 200 $ chaque mois. Si vous ne facturez rien d'autre sur la carte de crédit et continuez à effectuer des paiements de 200 $ sur le compte, vous paierez 1 033 $ d'intérêts au moment où vous rembourserez le solde en deux ans et demi.

Cela représente 20% du solde initial. Si vous continuiez à faire des frais sur la carte de crédit plutôt que de payer le solde, vos frais d'intérêt seraient beaucoup plus élevés. Et si vous avez payé le seul paiement minimum (qui diminue au fur et à mesure que vous payez votre solde), vous paieriez plus de 2 000 $ d'intérêts au moment où votre carte de crédit sera remboursée.

Payer votre solde en entier est une façon beaucoup plus responsable de gérer votre crédit. Non seulement vous ne vous inquiétez pas des frais d'intérêt, vous gardez votre utilisation du crédit faible, augmentez votre pointage de crédit - le nombre de créanciers et de prêteurs utilisent pour approuver vos demandes - et évitez les dettes de carte de crédit.

Oubliez ce que dit l'industrie des cartes de crédit à propos des deadbeats sur les cartes de crédit. Il est plus important d'économiser de l'argent que de vider ses poches pour l'industrie des cartes de crédit de plusieurs milliards de dollars.