La nouvelle règle fiduciaire du Département du travail aura-t-elle un impact sur vous?

Dans un article récent, j'ai écrit à propos de la différence entre la norme fiduciaire et la norme de convenance (lire: Fiduciaire vs. Aptitude: pourquoi faut-il connaître la différence). Alors qu'à première vue les deux peuvent sembler assez similaires, les deux standards sont en réalité assez différents.

La Norme fiduciaire soutient qu'un conseiller financier doit faire passer l'intérêt supérieur de son client avant le sien.

Selon la norme sur la pertinence, un conseiller financier est seulement tenu de croire raisonnablement que les recommandations faites conviennent au client. Cela signifie que les conseillers sont en mesure de suggérer certains placements s'ils conviennent, même si cela signifie que le conseiller touchera des honoraires ou des commissions plus élevés que s'ils suggéraient un investissement similaire avec des coûts moins élevés. Les conseillers peuvent "pousser" des produits qui peuvent convenir mais pas les meilleurs pour leur client.

La norme de conformité a été examinée pendant un certain temps en raison de problèmes de conflits d'intérêts. Pour illustrer l'impact financier de ces conflits d'intérêts, voir la statistique suivante:

"Une analyse du Conseil des conseillers économiques de la Maison Blanche a révélé que ces conflits d'intérêts entraînent des pertes annuelles d'environ 1 point de pourcentage pour les investisseurs concernés. environ 17 milliards de dollars par an au total.

Pour démontrer comment de petites différences peuvent s'ajouter: un rendement inférieur de 1 point de pourcentage pourrait réduire votre épargne de plus d'un quart sur 35 ans . En d'autres termes, au lieu d'un investissement de retraite de 10 000 $ à plus de 38 000 $ après ajustement pour tenir compte de l'inflation, il serait légèrement supérieur à 27 500 $. »

Entrer dans la nouvelle règle fiduciaire

Nombreux Le ministère du Travail prend des mesures et a adopté la semaine dernière une nouvelle loi, la règle fiduciaire, qui protégera les investisseurs qui ont pris leur retraite.

Cette nouvelle règle s'applique à tous les professionnels de la finance qui offrent des conseils d'investissement pour les comptes de retraite, y compris les 401 (k) et les IRA. à un promoteur de régime particulier (par exemple, un employeur ayant un régime de retraite), à ​​un participant au régime ou à un propriétaire de l'IRA pour être pris en compte dans une décision d'investissement de retraite est un fiduciaire. imité à, quels actifs acheter ou vendre et si passer d'un plan basé sur l'employeur à un IRA. Le fiduciaire peut être un courtier, un conseiller en placement inscrit, un agent d'assurance ou un autre type de conseiller."

Bottom line

La nouvelle règle, qui devrait entrer en vigueur par étapes à partir d'avril 2017, devrait protéger le consommateur et garder des milliards de dollars dans les poches des investisseurs. Nous avons tous vu les statistiques effrayantes sur la retraite dans ce pays. Avec cette nouvelle règle, nous serons peut-être en mesure de donner à plus de personnes une chance de se battre.

Si vous souhaitez trouver un conseiller en placement qui soit tenu de respecter la Norme fiduciaire, il est préférable de commencer par chercher un planificateur financier à honoraires seulement. Les planificateurs et les conseillers à honoraires seulement ne vendent pas de produits de placement et ne font pas de commissions.

Les planificateurs à tarif unique facturent un prix fixe et ne sont pas motivés par la vente de tout type de produits. Leurs conseils sont tenus au plus haut niveau et ils sont tenus de placer les intérêts de leurs clients au-dessus des leurs. Pour trouver un planificateur financier à honoraires près de chez vous, consultez la Nation Association of Personal Financial Advisors à www. NAPFA. org.

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Divulgation:

Cette information vous est fournie à titre informatif seulement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital. Cette information n'a pas pour but, et ne devrait pas, constituer une base primaire pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre. Consultez toujours votre conseiller juridique, fiscal ou de placement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière.