Comment FICO 8 aura un impact sur votre pointage de crédit

Le score FICO est le pointage de crédit le plus utilisé par les prêteurs. FICO (anciennement connu sous le nom de Fair Isaac) a mis à jour son modèle de notation de crédit en janvier 2009 afin de mieux prédire la probabilité que les consommateurs rembourseront leurs factures de crédit. Le nouveau pointage de crédit appelé FICO 08 a été adopté par les trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion. Dans un communiqué de presse publié en février 2015, FICO affirme que le FICO 8 est le «pointage de crédit le plus utilisé en Amérique».

Les consommateurs peuvent vérifier leur score FICO 8 chez myFICO. com.

Changements apportés à FICO 8

FICO 8 examinera de plus près certains groupes d'emprunteurs dont les prêteurs ont besoin de plus d'aide pour la prédiction des risques. Cela inclut les emprunteurs subprime, les nouveaux emprunteurs et ceux qui ont peu de comptes ouverts, et les emprunteurs qui recherchent activement un crédit.

Selon la norme FICO 8, les emprunteurs ayant différents types de comptes de crédit - cartes de crédit, prêts hypothécaires et prêts automobiles - obtiendront des notes plus élevées que ceux qui n'ont qu'un ou deux types de comptes. Les emprunteurs recevront également des points pour payer les soldes des prêts bien en dessous du montant initial. Un emprunteur dont le solde du prêt est proche ou supérieur au montant initial perdra des points de crédit sous FICO 8.

Si vous avez un retard de paiement isolé alors que tous vos autres comptes sont encore en règle, votre pointage de crédit ne baissera pas autant sous FICO 8. D'autre part, si vous êtes en retard sur plusieurs comptes, vous verrez une baisse plus importante du crédit de votre pointage de crédit.

Avoir un taux d'utilisation élevé du crédit nuit davantage à votre pointage de crédit que si vous n'utilisiez qu'une petite partie de votre crédit disponible.

Les emprunteurs devraient avoir des comptes plus actifs que les comptes fermés.

Les recouvrements de créances «nuisibles», qui sont ceux dont le montant initial est inférieur à 100 $, ne seront pas pris en compte.

Notez que ces collections apparaissent toujours sur votre rapport de crédit et peuvent affecter votre approbation, cependant, le FICO 8 ne vous pénalisera pas pour ces petites collections.

Ce qui reste pareil avec FICO 8

Hormis ce qui a été mentionné plus haut, le FICO 8 reste le même que pour les versions précédentes du modèle de notation.

• Les scores FICO vont toujours de 300 à 850, les meilleurs scores étant meilleurs.
• FICO 8 continue de rechercher les mêmes catégories pour calculer votre pointage de crédit:
  35% historique de paiement
  30% utilisation du crédit
  15% âge du crédit
  10% demandes récentes
  10 % de crédit
• Les comptes d'utilisateurs autorisés continueront d'être inclus dans les cotes de crédit FICO 8, mais le nouveau modèle établira une distinction entre les comptes d'utilisateurs autorisés légitimes et ceux qui ont été achetés à des fins d'amélioration du crédit seulement.
• Votre score FICO 8 continuera d'être basé sur les informations contenues dans vos rapports de crédit des trois principales agences d'évaluation du crédit.

Autres versions FICO

FICO a publié FICO 9 début 2015. FICO 9 ignore les collections payantes et pénalise moins les consommateurs pour les collections médicales. C'est une grande victoire pour les consommateurs, surtout compte tenu des conclusions du CFPB selon lesquelles les scores de crédit à la consommation ont injustement souffert des collections médicales.

Les versions précédentes du score FICO incluent FICO Score 2, 3, 4 et 5.

FICO offre également un score de carte bancaire pour les émetteurs de cartes de crédit et un score Auto pour les prêteurs automobiles. Vous pouvez voir 19 de vos scores FICO en achetant le rapport FICO Score 3B pour 60 $ via myFICO. com.