Quatre raisons frustrantes Votre dette ne baisse pas

Vous effectuez fidèlement vos paiements mensuels sur vos cartes de crédit et autres dettes chaque mois, mais il semble que vos soldes ne bougent pas. Pourquoi cela arrive-t-il?

Vos paiements couvrent à peine l'intérêt

L'intérêt est l'un des coûts d'emprunt. Chacun de vos paiements de dette mensuels couvre un certain montant d'intérêt et une certaine quantité de principe. Si plus de votre paiement va vers l'intérêt, votre solde ne fera que diminuer.

Par exemple, si votre solde de carte de crédit est de 1 000 $ et que votre taux d'intérêt est de 18%, vos frais financiers seront d'environ 13 $. Avec un paiement de 30 $, votre solde ne sera que de 983 $ et non de 970 $ comme vous pouvez vous y attendre, parce que 13 $ de votre paiement ont été appliqués à la charge financière.

Vérifiez une copie récente d'un relevé de facturation pour voir quelle proportion de votre dernier paiement a été appliquée aux intérêts par rapport à la réduction de votre solde.

Il existe deux façons de lutter contre ce problème. Tout d'abord, vous pouvez augmenter votre montant de paiement afin que plus d'argent puisse être utilisé pour réduire votre solde. Parfois, le paiement supplémentaire de votre prêt fera avancer votre prochaine date d'échéance au lieu de réduire le solde, alors assurez-vous d'indiquer (sur votre coupon de paiement) que le paiement supplémentaire doit être appliqué au principe.

Obtenir un taux d'intérêt plus bas est une autre option, mais pas aussi facile à exécuter. Avec les cartes de crédit, cela signifie demander à l'émetteur de votre carte de crédit un taux inférieur ou transférer le solde sur une carte de crédit à faible taux d'intérêt.

Avec les prêts, le seul moyen d'obtenir un taux d'intérêt plus bas est de se refinancer dans un autre prêt avec un taux d'intérêt plus bas. Votre historique de crédit doit être assez bon pour être admissible à un taux inférieur. Le refinancement n'est pas gratuit. peser les coûts avant de faire un déménagement.

Vos paiements vont vers des frais

Les frais ont une incidence sur le remboursement de votre dette, de la même façon que les intérêts - ils vous empêchent de réduire votre solde, même si vous effectuez des paiements.

Éliminez les frais en commençant par comprendre les frais qui vous sont facturés et en évitant les actions qui déclenchent les frais.

• Les frais de retard peuvent être évités en effectuant votre paiement à temps chaque mois. Programmez les paiements en ligne pendant quelques jours avant la date d'échéance afin d'avoir le temps de réagir en cas de problème.
• Si votre émetteur de carte de crédit facture encore des frais pour avoir dépassé votre limite de crédit, vous pouvez éviter les frais en payant votre solde en dessous de la limite et en vérifiant votre crédit disponible avant de dépenser.
• Vous pourriez être en mesure de faire annuler votre cotisation annuelle simplement en demandant, mais si ce n'est pas le cas, il s'agit peut-être de la carte que vous voulez rembourser en premier.
• Les frais de transaction - comme les avances de fonds ou les frais de transfert de solde - peuvent être évités en évitant simplement les transactions qui représentent les frais.Les avances de fonds sont particulièrement coûteuses parce qu'elles commencent à accumuler des intérêts immédiatement.

Vous créez encore de la dette

Si vous effectuez encore des achats par carte de crédit ou si vous contractez des emprunts, le solde de votre dette ne diminuera pas beaucoup, s'il baisse à tous les niveaux. Pour voir plus de progrès avec vos paiements, vous devez arrêter de créer de nouvelles dettes. Cela signifie, plus d'achats par carte de crédit. Déplacez les paiements d'abonnement récurrents vers votre carte de débit afin que ces paiements proviennent de votre compte chèque et ne compensent pas vos paiements par carte de crédit.

Vous ne payez que le minimum

Pour faire des progrès significatifs sur votre dette, vous devez payer plus que le minimum. Une stratégie que vous pouvez utiliser pour payer votre dette est de choisir une dette à rembourser rapidement et payer une somme forfaitaire pour cette dette tout en payant juste le minimum sur toutes vos autres dettes. Ensuite, une fois que vous avez remboursé la première dette, appliquez la même stratégie de paiement à la dette suivante et la suivante jusqu'à ce qu'elles soient toutes remboursées.