Qu'est-ce qu'une assurance responsabilité civile parapluie? En as-tu besoin? .

Qu'est-ce que l'assurance Umbrella?

L'assurance parapluie est une police d'assurance responsabilité civile personnelle qui vous protège au-delà des limites de votre assurance habitation, de votre assurance condo, de votre assurance automobile, de votre motomarine ou de toute autre police d'assurance personnelle. L'assurance Umbrella est conçue pour vous offrir une protection supplémentaire en cas de poursuites et de réclamations qui s'élèvent contre vous. C'est un moyen peu coûteux de protéger votre avenir financier ou vos actifs établis.

Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance responsabilité civile si vous avez une assurance responsabilité civile?

L'assurance parapluie est une forme secondaire d'assurance, qui exige une police principale ou une police d'assurance responsabilité sous-jacente pour débourser d'abord une réclamation avant que la couverture responsabilité globale ne devienne effective.

Par exemple, une police d'assurance habitation fournit la responsabilité principale d'une perte, une fois que la somme d'argent dans la responsabilité personnelle du propriétaire est épuisée ou maximale, puis l'assurance parapluie intervient. L'assurance parapluie peut également être appelée excédentaire assurance responsabilité civile.

Que couvre l'assurance parapluie?

L'assurance responsabilité civile peut vous protéger contre:

• les litiges résultant de dommages matériels, les frais de défense
• associés si vous êtes poursuivi en justice pour dommages aux biens ou blessures d'autrui.

Qui peut bénéficier d'une assurance Umbrella?

Les personnes dont les actifs sont établis et qu'elles veulent protéger risquent de perdre des sommes importantes dans une action en justice.

Si vous êtes poursuivis en justice, vous pourriez perdre tous les avoirs que vous avez accumulés, y compris les investissements et toutes vos économies. Les riches sont à risque, mais ceux qui n'ont aucun actif le sont aussi.

«Dans une société procédurière, tout est à votre disposition, y compris vos économies, vos investissements et, en l'absence d'actifs, votre avenir potentiel.»

Si je n'ai pas d'argent ou d'actifs Pourquoi acheter une responsabilité?

Même si vous venez tout juste de commencer ou si vous n'avez aucun actif établi, ne pensez pas qu'un tribunal n'accordera pas d'avantages à la tierce partie si vous êtes tenu responsable des dommages.

Lorsque vous n'avez aucun actif, vous pourriez être obligé de rembourser les dommages accordés avec vos gains futurs! Si vous êtes un étudiant qui étudie pour votre diplôme, ou même si vous prévoyez d'être promu et d'accéder à un poste rémunérateur, vos gains futurs peuvent être ciblés.

Ai-je besoin d'une assurance Umbrella?

Aujourd'hui, les procès sont partout. Les avocats accordent des montants plus importants que jamais.

Les polices d'assurance des propriétaires, des automobiles et des embarcations ont une limite d'assurance responsabilité. L'assurance responsabilité est la partie d'un propriétaire ou d'une police d'assurance qui paie pour les dépenses telles que:

• factures médicales
• thérapie de réadaptation,
• perte de salaire due à la négligence de la personne fautive.

La partie responsabilité d'une police d'assurance couvre également un représentant légal de la défense si la négligence a pour effet d'amener la personne fautive dans la salle d'audience. Après avoir additionné tous les frais médicaux pour les blessés et les frais juridiques de la personne négligente, la responsabilité standard dans les propriétaires ou la police d'assurance automobile est souvent insuffisante.

Presque tous les États ont des lois sur la responsabilité financière qui tiendront les conducteurs responsables des blessures corporelles et des dommages matériels résultant d'accidents de la route et le conducteur fautif pourrait être poursuivi en justice pour les dommages subis.

Les biens personnels du conducteur fautif pourraient être saisis à la suite d'une poursuite. Des lois similaires sont également en vigueur pour les propriétaires de maisons et de motomarines.

Si un accident malheureux survient, est-ce votre faute? Avez-vous une couverture d'assurance responsabilité suffisante pour couvrir vos frais de négligence? Puisque personne ne peut prédire combien un juge peut accorder à la personne blessée, l'assurance parapluie n'est plus seulement pour les riches, mais une protection nécessaire pour chaque assuré.

Combien coûte l'assurance Umbrella ou l'excédent de responsabilité?

Une police d'assurance parapluie de responsabilité personnelle peut vous offrir une protection de responsabilité supplémentaire sans coût supplémentaire important.

Selon le montant de la couverture responsabilité civile que vous décidez d'acheter, il pourrait coûter aussi peu que 100 $ par année pour 1 million de dollars de couverture, et augmenterait en fonction de la couverture que vous avez. L'assurance responsabilité supplémentaire est peu coûteuse, en particulier par rapport à la valeur de la couverture, en payant 100 $ à 150 $ en échange de 1 million de dollars de protection est le moins cher million de dollars que vous aurez jamais acheter.

Quelle est la couverture de l'assurance Umbrella?

Vous choisissez le montant de couverture que vous souhaitez avoir avec l'assurance parapluie. La souscription de polices d'assurance parapluie varie d'une compagnie d'assurance à une compagnie d'assurance et peut couvrir des dizaines de millions de dollars, ou seulement un million de dollars. Tout dépend de vous et de votre budget. Notez également que certaines entreprises peuvent doubler ou tripler la couverture de 1 million de dollars à deux ou trois, mais le coût de la couverture ne double pas ou triple respectivement. Il vaut la peine d'obtenir des citations pour quelques limites d'assurance ombrelle avant de prendre votre décision.

De combien d'assurance Umbrella ai-je besoin?

Maintenant que vous vous rendez compte à quel point le coût de l'assurance responsabilité parapluie est bon marché, vous devez prendre en considération votre situation personnelle pour décider combien d'assurance parapluie pour obtenir.

3 questions à vous poser sur la responsabilité de votre ombrelle et vos risques

• Quelle est la valeur de vos actifs?
• Quelle est votre perte potentielle de revenu futur?
• À quels risques pensez-vous que vous pourriez faire face?

Quelles sont les conditions d'une politique générale?

Pour que la police d'assurance collective commence à payer les protections, une politique de responsabilité primaire doit être en place et avoir atteint le maximum des paiements.

Exemple d'application d'une politique de responsabilité civile générale

Par exemple, les polices d'assurance des propriétaires, des copropriétés et des locataires offrent le principal passif.Les voitures ont diverses exigences de responsabilité minimale en fonction de l'état. Les montants minimaux d'assurance ne sont pas toujours suffisants pour répondre aux exigences sous-jacentes minimales de la police d'assurance. Vous devez vous assurer que la politique de sous-fifres comporte suffisamment de responsabilités pour que votre police ombrelle puisse être utilisée. Envisagez d'abord d'augmenter vos limites de responsabilité sur la police principale, puis d'ajouter la police parapluie pour compléter la couverture supplémentaire dont vous avez besoin. Cette stratégie peut également vous faire économiser de l'argent.

Les polices d'assurance ombrelles exigent une assurance sous-jacente minimale

Les compagnies d'assurance fixent les exigences de souscription pour une police d'assurance ombrelle. Le libellé de la police générale indiquera clairement le montant minimum de responsabilité requis pour être admissible à la police d'assurance ombrelle.

Restrictions sur les polices parapluie

Certaines compagnies d'assurance vous demanderont d'assurer toutes vos propriétés avant de vous offrir une couverture parapluie. Ils peuvent ajouter la couverture parapluie comme une approbation de votre politique existante. D'autres compagnies d'assurance peuvent être en mesure de vous offrir une politique de parapluie comme une politique autonome. Vous avez certainement des options quand il s'agit de trouver une politique parapluie pour répondre à vos besoins.

Plus vous avez d'actifs et plus vous devez vous protéger, plus vous voudrez peut-être consulter un assureur spécialisé, par exemple un assureur immobilier de grande valeur comme ACE (anciennement CHUBB), qui peut même inclure la responsabilité de l'excédent ou du parapluie dans leur politique en tant qu'endossement, parmi beaucoup d'autres avantages.

De quelles informations avez-vous besoin pour obtenir une assurance Umbrella ou une assurance responsabilité excessive?

Les questions typiques posées par l'agent d'assurance lors de l'obtention d'une police ombrelle peuvent inclure:

• répertorier toutes vos propriétés dans le monde et les assurer
• limites d'assurance pour toutes vos propriétés
• liste de tous les véhicules ou les bateaux et autres véhicules récréatifs que vous possédez, ainsi que leurs limites de responsabilité d'assurance
• si vous êtes membre d'un conseil d'administration ou à but non lucratif

Fondamentalement, la demande d'assurance responsabilité parapluie s'assure d'obtenir une image complète de vos actifs et comment ils sont assurés pour vous assurer que vous obtenez le bon type de couverture et si vous avez une réclamation sur la politique parapluie, ils ont déjà toutes les informations dont ils ont besoin pour être en mesure de vous aider. Une évaluation de vos besoins est nécessaire pour bien vous protéger.