Pourquoi une assurance responsabilité civile alcoolisée

Si votre entreprise sert des boissons alcoolisées, un client de votre établissement pourrait devenir intoxiqué et se blesser ou blesser quelqu'un d'autre. Le client blessé ou un tiers pourrait alors poursuivre votre entreprise pour dommages. Vous pouvez protéger votre entreprise contre les réclamations liées à l'alcool en achetant une assurance responsabilité en matière d'alcool. Cette couverture est essentielle si votre entreprise exploite un bar, une taverne, un établissement vinicole, une brasserie, un service de bar, un restaurant ou une autre entreprise qui produit, vend ou sert de l'alcool à d'autres personnes.

Pourquoi en avez-vous besoin

Comme la plupart des entreprises, vous avez probablement acheté une police d'assurance responsabilité civile générale. La police couvre les réclamations contre votre entreprise pour les blessures corporelles, les dommages matériels ou les blessures personnelles et publicitaires. Cela comprend l'assurance responsabilité de l'alcool hôte. Ce dernier couvre votre responsabilité en tant qu'hôte social . Il couvre les réclamations contre votre entreprise qui résultent du service accessoire de l'alcool, tel que l'alcool servi à une fonction de l'entreprise. La protection de l'alcool d'hôte NE vous protégera PAS contre les réclamations liées à l'alcool si vous fabriquez, vendez ou servez des boissons alcoolisées.

Souvent, les entreprises qui ont besoin d'une couverture d'assurance-alcool ne l'achètent pas. Les propriétaires d'entreprise peuvent sous-estimer les risques de responsabilité associés aux clients en état d'ébriété. Un client ivre d'un bar ou d'un restaurant peut devenir indiscipliné. Il ou elle peut commencer un combat ou attaquer un autre client. Alternativement, le client en état d'ébriété peut provoquer un accident automobile après avoir quitté les lieux.

Toute personne blessée dans l'accident, y compris le client ivre, peut intenter un procès contre l'entreprise qui a fourni l'alcool.

De nombreuses entreprises souscrivent une assurance responsabilité en matière d'alcool auprès du même assureur qui fournit leur couverture de responsabilité civile générale. Si votre assureur responsabilité n'offre pas cette couverture, votre agent ou courtier peut vous aider à l'obtenir auprès d'un transporteur spécialisé.

Les lois affectent le coût

De nombreux États ont promulgué des lois sur les «dram shop». Ces lois imposent une responsabilité aux serveurs d'alcool pour les blessures causées par des clients en état d'ébriété. Les lois varient en gravité. Les lois les plus sévères imposent une responsabilité stricte sur les serveurs d'alcool. Dans ces états, un serveur peut être tenu responsable des blessures causées par un client ivre simplement parce qu'il ou elle a servi l'alcool. La personne lésée n'a pas besoin de prouver que le vendeur a été négligent.

Le coût de la couverture de l'alcool varie selon les états. La couverture est moins chère dans les États avec des lois d'alcool clémentes et plus coûteux dans les États ayant des lois strictes. L'ISO a mis en place un système de classement des états basé sur le risque de poursuites en responsabilité de l'alcool pour les entreprises qui y opèrent. Chaque État se voit attribuer une note numérique comprise entre 0 (pas de loi) et 10 (loi de responsabilité stricte).Le risque de poursuites augmente à mesure que le nombre augmente, de sorte que le coût de la couverture de la responsabilité de l'alcool augmente également. Certaines compagnies d'assurance qui offrent une couverture d'alcool ont développé leur propre système pour les états de classement.

Ce qu'il faut rechercher

Voici quelques caractéristiques à rechercher lorsque vous magasinez pour une couverture d'alcool:

• Assaut et couverture de batterie De nombreuses réclamations contre les bars et les restaurants résultent de bagarres. Pourtant, certaines de ces réclamations peuvent être exclues en raison de l'exclusion de préjudice prévue ou prévue qui figure dans de nombreuses polices d'assurance-responsabilité en matière d'alcool. Heureusement, vous pouvez racheter cette couverture en achetant une assurance pour les réclamations d'agression et de batterie. Une police d'assurance responsabilité en matière d'alcool qui exclut les voies de fait et les batteries n'a qu'une valeur limitée.
• Coûts de la Défense Le coût de la défense d'une réclamation en responsabilité civile peut être important. Assurez-vous que votre police paie les frais de défense en dehors de la limite de la police. Autrement dit, le coût de la défense des réclamations devrait être couvert en plus de votre limite de responsabilité en matière d'alcool. Sinon, les honoraires d'avocat et autres frais légaux pourraient réduire ou épuiser votre limite de politique, laissant peu ou pas d'assurance pour payer des dommages-intérêts.
• Employés inclus Si vous servez de l'alcool, vos employés peuvent boire au travail, même si vous leur avez interdit de le faire. Recherchez une politique qui couvre les employés en tant que clients. Certaines politiques excluent spécifiquement les employés.
• Couvre les blessures mentales Les demandeurs peuvent alléguer qu'ils ont été blessés de façon non physique. Ils peuvent demander des dommages-intérêts pour le stress, l'angoisse mentale ou une blessure psychologique. Certaines politiques excluent de telles blessures. Assurez-vous que votre police couvre les dommages pour les blessures mentales.
• Récompenses pour la sécurité et l'historique des bonnes créances Les assureurs leaders sur le marché de l'assurance bar et restauration offrent une formation gratuite aux assurés. Les assurés qui suivent cette formation peuvent bénéficier d'une réduction sur leur prime. Ils peuvent également recevoir une réduction de prime en échange d'un bon historique des pertes.

Enfin, l'assurance responsabilité civile des alcools ne peut pas couvrir certaines réclamations découlant de la vente d'alcool d'une manière qui enfreint la loi. Par exemple, aucune couverture ne s'appliquera à une poursuite qui allègue que vous avez vendu des boissons alcoolisées sans permis d'alcool.

Sous la direction de Marianne Bonner