Pourquoi mon assurance automobile a-t-elle augmenté alors que je n'avais pas de réclamation?

Pour les bons conducteurs, rien de plus frustrant que obtenir un renouvellement d'assurance automobile et voir une augmentation lorsque vous n'avez eu aucune réclamation. La première question qui me vient à l'esprit est

: «Pourquoi mon assurance automobile at-elle augmenté? Je n'avais aucune réclamation et ma voiture a vieilli d'un an!»

Deux facteurs peuvent faire le prix de votre voiture. augmentation de l'assurance automobile, et dans certains cas, sachant ce qu'ils sont peuvent vous faire économiser de l'argent.

Comment la compagnie d'assurance fixe-t-elle le prix?

Le premier ensemble de facteurs qui influent sur votre taux d'assurance automobile concerne les choses qui tournent entièrement autour de votre situation personnelle, les choses sous votre contrôle.

10 choses qui peuvent faire augmenter le coût de votre renouvellement d'assurance automobile

1. Vos antécédents de sinistres et votre dossier de conduite
2. Historique des condamnations ou des infractions routières entraînant des surtaxes
3. Changement d'adresse, vous plaçant dans une nouvelle zone plus onéreuse en termes d'assurance < Nouveaux conducteurs ajoutés à la police ou changements de conducteurs principaux de divers véhicules sur la police
4. Annulation d'une police d'assurance habitation ou d'une autre police entraînant la perte de la réduction pour plusieurs contrats avec le même assureur.
5. Suppression d'un véhicule de la police. Parfois, vous obtenez des rabais pour assurer plus d'une voiture. Si vous supprimez votre deuxième voiture, le prix de l'assurance sur la première voiture pourrait augmenter.
6. Changement d'emploi. Vous pouvez perdre un rabais de groupe, un rabais professionnel ou peut-être modifier la distance au travail, ce qui augmente votre taux.

Les conditions médicales qui augmentent votre risque, ou les restrictions qui causent le reclassement à l'assurance à haut risque en raison de condamnations comme les frais de conduite en état d'ébriété

1. Erreurs. Oui, les compagnies d'assurance peuvent parfois faire des erreurs. Ne supposez jamais que le taux que vous avez obtenu est le meilleur taux ou qu'il est nécessairement correct. Il y a des erreurs informatiques et humaines qui peuvent survenir, il est donc toujours utile d'examiner les facteurs avec votre représentant en cas de doute.
2. Modification des frais ou de la structure du plan de paiement de votre régime d'assurance. Parfois, les compagnies d'assurance modifient les taux de financement ou ajoutent de nouveaux frais de service que vous n'avez peut-être pas remarqués. Jetez un oeil à vos options de paiement et assurez-vous de choisir celui qui répond le mieux à vos besoins. Certaines entreprises n'offrent aucun financement et d'autres peuvent exiger jusqu'à 5% ou plus. Cela peut avoir une incidence sur vos coûts d'assurance annuels réels.
3. Le deuxième ensemble de facteurs concerne votre véhicule et la compagnie d'assurance: les facteurs indépendants de votre volonté.

Nous examinerons toutes les possibilités afin que vous soyez le mieux placé pour prendre la décision de commencer à épargner plus d'argent sur votre assurance et de bien comprendre les répercussions de votre prime d'assurance-automobile et pourquoi elle a augmenté.

Votre choix de compagnie d'assurance et de représentant peut faire une différence

En tout état de cause, chaque assureur diffère légèrement de la perception des risques, ce qui signifie qu'en fonction de votre situation particulière, une compagnie d'assurance peut fournir beaucoup de valeur, un autre ne peut pas. Comprendre les facteurs de la façon dont votre taux d'assurance est déterminé vous aidera à tirer le meilleur parti de votre compagnie d'assurance. Assurez-vous de trouver celui qui vous offre les meilleurs avantages pour vos besoins.

Si vous faites affaire avec une compagnie d'assurance directe, ou un agent d'assurance captif, vous pouvez décider que c'est le bon moment pour demander l'avis d'un agent indépendant ou d'un courtier qui peut vérifier beaucoup d'entreprises pour trouver le meilleur prix. Bien qu'il y ait souvent de bonnes raisons de rester avec une compagnie d'assurance, comme les remises de fidélité et les avantages, les situations changent au fil du temps et vous pouvez économiser de l'argent et obtenir des avantages lorsque vous passez à une nouvelle compagnie d'assurance.

Qu'est-ce qui fait augmenter les prix de l'assurance automobile (même lorsque la voiture a plus d'un an)?

La compagnie d'assurance couvre plusieurs choses dans votre assurance auto qui ont un impact sur le coût:

Le véhicule entier

• Les pièces du véhicule
• Votre responsabilité
• Lorsque le véhicule vieillit d'un an, un seul de ces facteurs change si vous n'avez pas de réclamations: la valeur de l'ensemble du véhicule.

Les deux autres facteurs restent égaux ou peuvent même augmenter en coût.

Exceptions à la dépréciation de la valeur de la voiture dans l'assurance

Les choses deviennent encore plus compliquées si vous avez acheté une couverture d'assurance sur l'ensemble du véhicule qui renonce à la dépréciation telle que l'assurance BPA ou la valeur de remplacement. La plupart des polices de voiture payent une réclamation basée sur la valeur du véhicule au moment de la perte, mais certaines couvertures spéciales peuvent vous donner droit à une valeur de remplacement ou à un règlement de valeur convenue. La valeur convenue est moins courante dans les voitures ordinaires, mais pour les véhicules haut de gamme, les antiquités ou les objets de collection, il peut également s'agir d'une couverture facultative que les gens ont achetée. Dans tous ces cas, même si la valeur du véhicule a changé, votre contrat d'assurance assure toujours la pleine valeur.

Pourquoi le coût de l'assurance BPA augmente-t-il lors d'un renouvellement?

Certaines entreprises fixent un taux forfaitaire pour l'assurance BPA ou peuvent bloquer le prix pour une durée déterminée, mais à mesure que votre voiture vieillit, la valeur de votre assurance GAP augmente également. Par conséquent, le prix de l'assurance peut augmenter en conséquence. Dans la première année, votre assurance GAP peut couvrir 5 000 $ de dépréciation, à la 3e ou 4e année, il peut couvrir 10 000 $. Toujours savoir quel est le coût de votre assurance GAP et voir si vous en avez vraiment besoin. Lorsque vous commencez à rembourser votre voiture, l'écart peut disparaître.

"Tout est resté le même, je n'avais pas de réclamations, pourquoi mon prix d'assurance auto a-t-il encore augmenté?"

Donc, vous pensez que tout est resté pareil, alors pourquoi le prix augmenterait-il encore? Des facteurs externes influent sur votre assurance pour chacune des couvertures de votre police.Vous pouvez demander à votre agent d'assurance quelle partie de l'assurance a augmenté pour avoir une compréhension spécifique de votre situation:

Responsabilité (dommages corporels, dommages matériels, etc.)

• Collision (généralement impactée par des réclamations)
• Complète (Incendie , vol, vandalisme, etc)
• En général, voici les facteurs indépendants de votre volonté qui peuvent faire augmenter votre prime.

Facteurs externes ayant une incidence sur le coût de l'assurance-automobile et pouvant faire grimper le prix

Les réclamations de responsabilité payées par la compagnie d'assurance pour l'ensemble des clients assurés peuvent avoir une incidence sur les taux de responsabilité générale. Si l'année ou les années précédentes ont montré une augmentation constante du montant qu'ils ont payé sur les réclamations et les frais de défense dans le cadre de cette couverture, la compagnie d'assurance peut faire des ajustements de taux. Ceci est entièrement hors de votre contrôle.

• Collisions, vandalismes ou réclamations accrues dans votre région. Parfois, en raison de changements dans les modèles de circulation, les conditions météorologiques, ou si les zones deviennent plus encombrées au fil du temps, ou une variété d'autres facteurs, une zone peut commencer à voir des réclamations accrues. Lorsqu'une compagnie d'assurance commence à remarquer ces tendances dans une zone, elle peut ajuster les taux en conséquence.
• Une augmentation du taux de vols de véhicules dans votre état ou région, ou pour votre véhicule en particulier. La façon de déterminer si elle est liée à votre type spécifique de véhicule est de demander à votre agent si votre groupe de taux de véhicules a augmenté depuis l'année dernière, et obtenir leur avis sur la question. Si tel est le problème pour votre véhicule, vous pouvez envisager s'il serait avantageux pour vous d'ajouter des dispositifs antivol ou de gravure de véhicule et obtenir un rabais pour compenser les augmentations. Les vols de véhicules ont un impact à la fois sur les voitures neuves et anciennes et chaque fois que les rapports annuels des meilleurs véhicules volés sortent, les compagnies d'assurance sont sûres de prendre note, ainsi que de comparer cela à leur propre expérience de perte.
• Pourquoi quelqu'un volerait-il une vieille voiture?

Si les pièces de votre véhicule deviennent plus difficiles à trouver sur le marché et que votre type de voiture est un modèle populaire en raison de sa fiabilité, les vols pour votre véhicule peuvent augmenter, ce qui augmente le coût de l'assurance. est vieux et vous n'avez eu aucune réclamation. Vous pouvez consulter la liste des 10 véhicules les plus volés dans les États-Unis et les 10 meilleurs véhicules volés au Canada pour avoir une idée. Certaines voitures de la liste peuvent vous surprendre.

• Cotisation de crédit et tarification de compagnie d'assurance utilisée dans les calculs des primes

Changements de notation ou de tarification. Parfois, de nouveaux facteurs sont introduits dans les calculs des taux d'assurance. Si votre fichier n'est pas mis à jour pour inclure tous les nouveaux rabais ou programmes annoncés depuis votre dernier renouvellement, vous pourriez voir des augmentations dont vous n'avez pas besoin. Un exemple est Credit Scoring, qui peut être utilisé avec certaines compagnies d'assurance, bien que tous les états n'autorisent pas l'utilisation de scores basés sur le crédit. Certains cas, y compris une autorisation de crédit, permettent des taux préférentiels, même si votre pointage de crédit n'est pas bon.Dans d'autres cas, une diminution du pointage de crédit peut avoir une incidence sur votre taux. Vous voulez être sûr et demander à votre représentant si votre compagnie d'assurance utilise la notation de crédit dans leurs tarifs, et comment cela aura un impact sur votre prix. Si votre pointage de crédit nuit à votre taux, vous voudrez peut-être demander à votre agent de vérifier si c'est exact, ou trouver une autre compagnie d'assurance qui offrira de meilleurs avantages pour votre situation.

• Augmentation générale du taux de souscription. C'est la raison la plus évidente pour que votre assurance augmente, si une compagnie d'assurance subit des pertes globales qui dépassent ses attentes, ou si elle n'a pas révisé ses taux dans quelques années, parfois elle augmentera ses taux pour rester rentable . Dans des cas comme celui-ci, il est parfois bon d'obtenir des devis auprès d'autres entreprises pour voir si le taux d'assurance automobile que vous avez est toujours compétitif.
• Accepter les plans d'assurance-rabais pour réduire votre taux de renouvellement

Ne pas profiter des nouveaux programmes visant à réduire les coûts globaux avec votre assureur est une grosse erreur que les gens commettent et qui leur coûte plus cher. Un exemple est avec l'assurance automobile basée sur l'utilisation. Parfois, lorsque de nouveaux programmes sont mis en place, la compagnie d'assurance peut modifier les taux en tenant compte du fait que son profil de client choisira un nouveau programme. Ne pas profiter de ces options pourrait avoir un impact sur la note que vous obtenez. Demandez toujours à votre agent s'il y a de nouveaux avantages ou programmes que votre assureur a mis en place et suivez les tarifs les plus avantageux.

• Comment votre agent ou courtier d'assurance peut vous aider à baisser le prix de votre assurance auto

C'est généralement une combinaison de facteurs qui contribuent à une augmentation du taux d'assurance automobile. Lorsqu'il y a des hausses générales des tarifs, les représentants des assurances sont généralement au courant parce qu'ils ont l'avantage de voir les tarifs avec tous leurs renouvellements et qu'ils ont une idée de ce qui se passe dans l'industrie.

Il est facile de tester et de savoir exactement où l'impact vous affecte le plus en posant des questions à votre agent sur l'origine de l'augmentation. S'ils ne sont pas sûrs, vous pouvez les aider à tester les idées en leur demandant de citer une autre voiture à la place de la vôtre - si vous pensez que cela concerne votre véhicule.

Si vous pensez qu'il s'agit de la zone dans laquelle vous vivez, vous pouvez tester en citant un changement de code postal à voir. Si tous les autres facteurs demeurent les mêmes et que le prix change, vous savez que l'augmentation du taux est due au changement d'adresse.

Demandez à votre agent s'il a vérifié auprès d'autres assureurs et comment le taux se compare aux autres compagnies d'assurance. Parfois, si vous obtenez des taux plus bas montrant avec d'autres fournisseurs, vous pourriez être en mesure de négocier un rabais supplémentaire.

• Assurez-vous d'avoir toutes les réductions applicables sur votre police. Nous entendons cela encore et encore, mais lorsque les compagnies d'assurance modifient leurs plans et programmes aussi souvent qu'elles le font aujourd'hui, il est facile de manquer ou d'oublier quelque chose.
• Si vous possédez une voiture dotée d'un système de freinage automatique ou d'autres fonctions de sécurité automatisées, vérifiez si votre compagnie d'assurance vous accordera un rabais. La technologie pour la sécurité dans les voitures évolue rapidement, certains assureurs donnent des rabais.
• Faites un examen complet de vos garanties et assurez-vous que vous avez les choses qui répondent le mieux à vos besoins actuels.
• Assurez-vous que vous n'êtes pas pénalisé pour les réclamations ou les dossiers de conduite des autres conducteurs de votre police, ou pour des situations qui ne s'appliquent plus.
• Ce sont toutes les choses qu'un courtier ou un agent pourra vous aider. Comprendre ce qui fait qu'une police d'assurance augmente lors du renouvellement vous permet de contrôler votre police et de négocier les meilleurs prix.