Vidéo: Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement? 2025
Quelle catégorie d'actions de fonds communs de placement vous convient le mieux? Lequel est le pire? Au moment de choisir la catégorie de fonds qui convient le mieux, les investisseurs devraient tenir compte de plusieurs facteurs, notamment le temps de retenue, les dépenses, les frais d'opérations, le besoin de conseils et plus encore. Afin de déterminer la meilleure classe d'actions pour votre portefeuille d'investissement, mais assurez-vous de considérer ce qui suit.
Pendant combien de temps prévoyez-vous détenir le fonds
Détenez-vous le fonds pendant une longue période, par exemple 10 ans ou plus, ou allez-vous le vendre dans quelques mois ou dans quelques années?
Les actions de classe C facturent ce que l'on appelle une «charge de niveau», qui est généralement un taux uniforme de 1,00% par an. Cela peut sembler inférieur à 5,00% à l'achat, mais sur une longue période, les actions C coûtent plus cher que les autres classes d'actions.
En général, utilisez des actions C à court terme (moins de 3 ans) et utilisez des actions A à long terme (plus de 8 ans), surtout si vous pouvez faire une pause sur le front. charger pour faire un achat important. Les actions de catégorie B peuvent éventuellement être échangées contre des actions de catégorie A après sept ou huit ans. En conséquence, ils peuvent être meilleurs pour les investisseurs qui n'ont pas assez d'investir pour se qualifier pour un niveau de rupture sur l'action A, mais ont l'intention de détenir les actions B pendant plusieurs années ou plus.
Le montant que vous prévoyez d'investir maintenant et plus tard
Avez-vous l'intention d'investir une fois par mois? Allez-vous mettre en place un plan d'investissement systématique ou allez-vous faire un dépôt et investir une fois par an? Faites-vous un investissement forfaitaire?
Maintenant que vous le savez Un fonds d'actions imputera une avance sur chaque achat, vous ne voudrez pas faire des achats fréquents, comme avec un plan d'investissement systématique, avec cette classe d'actions, car vous serez facturé jusqu'à 5,00% chaque fois que vous achetez des actions.
Si vous êtes un investisseur à long terme ou un investisseur buy and hold, nous avons écarté les actions C dans la section précédente. Par conséquent, les actions B sont un bon choix pour l'investisseur à long terme qui veut investir fréquemment (par exemple, la moyenne des coûts en dollars).
Les dépenses associées à la catégorie d'actions
Les dépenses sont des coûts qui dépassent les charges ou les frais.
Par exemple, les actions B et C ont souvent des commissions de 12b-1 et des ratios de dépenses globaux plus élevés que les fonds d'actions A.
Par conséquent, la prise en compte des dépenses associées à la classe d'actions est totalement liée à toutes les autres considérations énumérées ici. C'est parce que les dépenses plus élevées au fil du temps vont éroder vos rendements, ce qui signifie moins d'argent dans votre poche à la fin de votre période de détention.
Bien que les fonds d'actions aient des charges initiales d'environ 5,00%, leurs dépenses sont faibles par la suite. Par conséquent, un investissement forfaitaire détenu sur une longue période, par exemple de 5 à 10 ans ou plus, serait bien adapté à un fonds d'actions A.Par contre, les frais 12b-1 et les frais généraux des actions B et C entraîneront une baisse des rendements relatifs de ces fonds sur de longues périodes.
Utiliserez-vous un conseiller ou investirez-vous?
La décision quant à la classe d'actions à acheter est facile une fois que vous savez si vous souhaitez utiliser ou non un conseiller. Si vous voulez faire le chemin du do-it-yourself, vous devez absolument ouvrir un compte avec l'une des meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais et par des fonds sans frais. C'est ce que signifie «investir directement» parce que vous évitez l'intermédiaire (le conseiller) et investissez directement avec la société de fonds communs de placement.
Si c'est vous, assurez-vous de lire mon article sur la façon de constituer un portefeuille de fonds communs de placement.
Si vous souhaitez utiliser un conseiller et qu'il ne s'agit pas d'un conseiller «payant», il sera payé par des commissions ou des revenus générés par une classe d'actions, tels que A, B ou C. Vous pouvez maintenant revenir à le haut de cet article et assurez-vous que votre conseiller vous vend ce qui est le mieux pour vous et non ce qui est le mieux pour ses intérêts!
À propos de Money ne fournit pas de services fiscaux, d'investissement ou financiers et de conseils. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière de tout investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital.
Fonds communs de placement à revenu fixe - les fonds communs de placement à revenu fixe
Peuvent constituer une partie intelligente d'un portefeuille diversifié . Commencez avec ces cinq types fondamentaux de fonds obligataires.
Fonds communs de placement mondiaux vs fonds communs de placement internationaux
Avez-vous déjà rencontré un fonds commun de placement? un fonds commun de placement international et se demandait s'il y avait une différence?
Croissance Fonds communs de placement Définition et stratégie des fonds communs de placement
Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement axé sur la croissance? Quels sont les exemples de stocks de croissance? Apprenez à appliquer avec succès cette stratégie d'investissement.