Quand devriez-vous utiliser votre fonds d'urgence?

L'un des conseils financiers les plus populaires est la constitution d'un fonds d'urgence.

Il s'agit d'un fonds que vous appuyez uniquement dans le cas d'événements désastreux et imprévus - les types de situations qui vous forceraient à vous endetter en dernier recours.

Mais qu'est-ce qui constitue une urgence? Quand devriez-vous puiser dans ce fonds?

Le meilleur moyen de répondre à cette question est de créer d'abord une liste de dépenses qui ne devraient pas être et non des urgences.

Quelles dépenses annuelles ne sont pas des urgences?

Beaucoup de gens sont pris au dépourvu par d'importants coûts annuels comme leur facture d'impôt foncier, l'impôt sur le revenu supplémentaire qu'ils doivent, le renouvellement de leur immatriculation et l'achat de cadeaux de Noël.

Mais ce ne sont pas des urgences. Vous savez que vous devrez payer des impôts une fois par an. Vous ne savez peut-être pas exactement combien d'argent vous devrez payer pour les taxes, mais vous savez que vous devrez payer quelque chose. Vous devriez prévoir un peu d'argent chaque mois pour ce projet de loi.

Les dépenses occasionnelles mais prévisibles ne sont pas des urgences

Certaines personnes utilisent leur fonds d'urgence pour payer des dépenses qui sont prévisibles par nature, mais pas à temps.

Par exemple: Vous savez que vous devrez payer pour des réparations majeures à un moment donné. Vous ne savez pas quand cela arrivera. Votre voiture pourrait tomber en panne cette année, sinon elle pourrait ne pas tomber en panne pendant trois autres années.

Mais vous savez que, à un moment donné, vous devrez investir dans la réparation de votre voiture.

C'est une dépense prévisible par nature, mais pas dans le temps.

Ceci est également vrai pour avoir besoin de remplacer complètement votre voiture. À un certain moment dans le futur, votre voiture se décomposera au point où il ne vaut plus la peine de réparer. Au lieu de perquisitionner votre fonds d'urgence pour acheter une nouvelle voiture, commencez à faire un paiement de voiture à vous-même tout de suite.

Il en est de même pour remplacer votre lave-linge, votre chauffe-eau, votre climatiseur, votre lave-vaisselle et le toit qui fuit sur votre maison. Vous ne savez pas quand votre toit va fuir, et vous ne pouvez pas prédire quand votre réfrigérateur va tomber en panne. Mais vous savez que à un moment donné dans le futur cela arrivera. L'événement est prévisible, le timing ne l'est pas.

Idéalement, vous ne devez PAS utiliser votre fonds d'urgence pour payer ces types de dépenses. Vous devriez mettre de côté un peu d'argent chaque mois qui vous permet de payer pour ces réparations et les problèmes d'entretien quand ils surviennent.

Dépenses imprévisibles: véritables urgences

Alors que vous espérez le meilleur, il arrive parfois des événements malheureux que vous ne pouvez pas prédire.

Vous et votre conjoint pourriez perdre vos emplois en même temps. Vous pouvez avoir une catastrophe médicale majeure, et votre assurance refuse de payer la facture.

Ces types d'événements sont vraiment imprévisibles.C'est ce qu'un fonds d'urgence est censé couvrir.

La raison pour laquelle la plupart des experts financiers recommandent de constituer un fonds d'urgence qui couvre au moins 3 à 6 mois de dépenses est qu'ils prévoient que vous devrez puiser dans ce fonds si vous subissez une perte d'emploi importante. Vous voulez que le fonds soit assez grand pour couvrir plusieurs mois de factures pendant que vous cherchez un nouvel emploi.

Réservez votre fonds d'urgence pour ce genre de catastrophes uniques. Entre-temps, incorporez les «économies pour réparations à domicile» ou «économies pour réparations de voiture» dans votre budget régulier. Essayez de vous payer d'abord, alors n'oubliez jamais de faire des économies.