Que faire lorsque le bureau de crédit ne corrigera pas votre erreur de compte de crédit

Lorsque vous constatez une erreur dans votre rapport de crédit, la Fair Credit Reporting Act vous donne le droit d'éliminer cette erreur en contestant avec le bureau qui a fourni le rapport. Vous pouvez contester les erreurs de rapport de crédit par téléphone, en ligne ou par courrier. Contester par courrier vous donne une piste papier qui vous sera utile si vous avez besoin de poursuivre plus tard le bureau de crédit.

Une fois que le bureau reçoit votre litige, il doit enquêter sur votre litige et supprimer l'erreur de votre dossier de crédit s'il est déterminé que l'information contestée est effectivement inexacte.

Malheureusement, le processus de contestation ne fonctionne pas toujours, même lorsque l'information que vous avez contestée est une véritable erreur. Selon une étude publiée par la Federal Trade Commission en janvier 2015, 121 des 1001 participants à l'enquête avaient un différend non résolu avec un bureau de crédit. Trente et un pour cent (31%) des personnes ayant un différend non résolu ont simplement accepté la décision du bureau de crédit et accepté l'information originale comme correcte. Cependant, près de 70% de ceux-ci croyaient que l'information contestée était inexacte.

Avant l'étude FTC, en 2012, le Columbus Dispatch analysait 30 000 plaintes liées au rapport de solvabilité auprès de la FTC et de 24 procureurs généraux et constatait que plus de la moitié des plaintes étaient des gens qui ne pouvaient pas obtenir les bureaux de crédit pour réparer leurs erreurs, même avec preuve et quand les erreurs semblaient évident.

Voici ce que vous pouvez faire si le bureau de crédit ne corrige pas vos erreurs de rapport de crédit, même après que vous avez contesté.

Contester à nouveau

Mais fournissez de nouvelles informations. Si vous continuez à contester la même erreur sans fournir de nouvelles informations, le bureau de crédit peut déterminer que votre différend est frivole. Selon la loi, le bureau de crédit n'a pas à enquêter sur les différends qu'il juge frivoles. Toutefois, si le bureau de crédit détermine que votre différend est frivole, il doit vous informer par écrit dans les cinq jours ouvrables, donner les raisons de sa décision, et vous faire savoir quelles informations sont nécessaires pour enquêter sur les informations contestées.

Le contester avec l'entreprise qui a fourni l'information

Souvent, les bureaux de crédit ne corrigent pas les erreurs parce que le créancier ou le collecteur de dettes qui fournit l'information a l'erreur dans ses dossiers. Vous pouvez contester l'information avec le créancier ou le collecteur de dettes qui a fourni l'information inexacte au bureau de crédit en utilisant le même processus de règlement des différends. Cette fois, contournez le bureau de crédit et envoyez votre différend et la preuve au fournisseur d'informations. Escalade votre différend au sein de l'entreprise - au PDG si vous devez - si vous n'obtenez pas de résultats.Si le créancier confirme que l'information est inexacte, il doit mettre à jour le bureau de crédit avec les informations correctes.

Se plaindre

Il ya généralement trois endroits où vous pouvez vous plaindre des litiges non résolus des bureaux de crédit: votre procureur général de l'État, la Federal Trade Commission, et le Bureau de la protection financière des consommateurs. Ces agences ne peuvent pas forcément forcer le bureau de crédit ou le créancier à mettre à jour votre compte individuel, mais le bureau de crédit peut être motivé pour réparer votre rapport de crédit après avoir su que vous avez appelé dans les grosses armes. Et, avec suffisamment de plaintes, ces agences peuvent déposer une plainte contre un bureau de crédit ou un créancier et ils peuvent proposer des modifications à la législation qui permettront à tous les consommateurs de résoudre plus facilement les litiges liés aux rapports de solvabilité.

Sue le bureau de crédit

Vous avez le droit de poursuivre un bureau de crédit qui enfreint l'un de vos droits en vertu de la FCRA, y compris continuer à signaler des informations inexactes. En 2013, une femme de l'Oregon a gagné 18 $. 4 millions de procès contre Equifax quand ils ont échoué à corriger son rapport de crédit après avoir envoyé huit différends sur deux ans. Gardez toutes les preuves de vos différends avec les bureaux de crédit (et les créanciers), les réponses du bureau de crédit (et du créancier), et les notes de tous les appels téléphoniques que vous faites concernant le litige. Contactez un avocat si vous croyez que vous avez un dossier solide contre le bureau de crédit.

Laissons tomber

Autant que vous voulez que votre rapport de crédit soit correct - et c'est votre droit d'avoir un rapport de crédit précis - il faut du temps et des efforts pour continuer à soumettre des différends. Si l'erreur n'affecte pas votre pointage de crédit, ne vous cause pas de refus pour des cartes de crédit ou des prêts, ou est prévue pour tomber votre rapport de crédit bientôt, il ne vaut peut-être pas la peine de poursuivre l'erreur.

Continuez à surveiller votre dossier de crédit pour détecter les erreurs futures et assurez-vous de les contester si elles sont sérieuses.