Ce que vous devez savoir avant d'investir dans une rente Bonus

The Catch

La plupart des gens aiment les choses gratuites. Je sais que je le fais! Pensez aux publicités télévisées de fin de soirée où le poète charismatique dit: «Appelez dans les 10 prochaines minutes et ne recevez pas un, mais deux de [insérer tout élément inutile dont vous n'avez pas vraiment besoin]. " Semble familier? Peut-être que vous avez même assisté à un "dîner gratuit" seulement pour découvrir que le représentant financier essayait d'amener le public à investir dans la dernière annuité.

Qu'est-ce qu'une rente en prime?

Une rente "bonus" peut être une rente fixe ou variable qui vous offre un bonus sur les primes ou les paiements d'achat effectués sur votre contrat de rente. Typiquement, la compagnie d'assurance qui offre la rente de bonus ajoutera 2% à 5% des primes de la première année investies dans la rente. Selon mon expérience, les vendeurs de rentes placent souvent une rente boni comme un outil pour compenser les frais de rachat d'une rente déjà achetée afin d'amener l'investisseur à passer d'un contrat de rente à un autre.

Le coût

Si vous envisagez une rente boni, vous devriez examiner attentivement le coût et les frais de rachat associés à la rente boni par rapport aux autres options. La majorité des rentes en prime s'accompagne d'une augmentation des frais pour la durée du contrat. Par exemple, lorsque j'ai analysé une rente offrant une prime de 4% pour un client, j'ai découvert que la rente de prime était plus chère et avait des frais de rachat plus longs que les autres rentes offertes par la même compagnie.

Une rente similaire non-bonifiée comportait des frais de rachat de 7 ans et des frais de mortalité et de frais (M & E) de 1,25% et le contrat de rente boni comportait un une mortalité et des frais de dépenses de 1. 50%. À ce titre, à l'exclusion des autres frais que le client pourrait avoir engagés, comme les frais de gestion de placement, ils paieraient un supplément. 25% de dépenses pour une période plus longue (8 ans contre 7 ans).

Par coïncidence, l'additionnel. 25% de frais sur huit ans totalisaient le bonus de 4% que le client recevrait.

Il n'y a pas de repas gratuit

Réfléchissez avant d'agir. Si vous envisagez d'investir dans une rente, achetez le contrat pour ce qu'il fera et non ce qu'il pourrait faire . Le bonus ne devrait pas être considéré dans un silo pour décider si une rente a un sens pour vous. La prise de tout investissement est une décision importante et doit être examinée attentivement avec un représentant conseil en investissement. Alors, optez pour le dîner gratuit, mais comprenez que c'est seulement un dîner gratuit!

Le solde ne fournit pas de services fiscaux, d'investissement ou financiers ni de conseils. L'information est présentée sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs.Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital.